نيويورك (أسوشيتد برس) – ستنتهي قريباً فترة توقف مدتها ثلاث سنوات على مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية بغض النظر عن كيفية حكم المحكمة العليا هذا الأسبوع بشأن خطة البيت الأبيض لإسقاط مليارات الدولارات من ديون قروض الطلاب.
يبدو أن المحكمة ذات الميول المحافظة تستعد لإلغاء خطة الرئيس جو بايدن ، التي من شأنها أن تمحو 10 آلاف دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية لأولئك الذين يقل دخلهم عن 125 ألف دولار في السنة أو الأسر التي تكسب أقل من 250 ألف دولار. يريد أيضًا إلغاء 10000 دولار إضافية لأولئك الذين حصلوا على منحة بيل الفيدرالية للالتحاق بالكلية.
سيتم استئناف المدفوعات التي تم إيقافها مؤقتًا بسبب COVID في الخريف بغض النظر عن أي شيء ، لكن ما يقدر بنحو 43 مليون مقترض يمكن أن يروا أرصدةهم تنخفض أو تمحى تمامًا إذا قررت المحكمة أن الخطة يمكن أن تمضي قدمًا.
ستبدأ فوائد قروض الطلاب في التراكم في 1 سبتمبر وستبدأ المدفوعات مرة أخرى في أكتوبر.
إليك ما يجب معرفته للاستعداد لبدء سداد القروض:
كيف يجب أن أستعد لمدفوعات قرض الطالب لإعادة البدء؟
تشجع بيتسي مايوت ، رئيسة معهد مستشاري قروض الطلاب ، الناس على عدم سداد أي مدفوعات حتى انتهاء فترة التوقف المؤقت. بدلاً من ذلك ، كما تقول ، ضع ما كنت ستدفعه في حساب التوفير.
قالت: “إذن حافظت على عادتك في سداد الدفعة ، لكنك (أنت) تكسب القليل من الفائدة أيضًا. ليس هناك سبب لإرسال هذه الأموال إلى قروض الطلاب حتى اللحظة الأخيرة من 0٪ معدل الفائدة “.
توصي مايوت المقترضين باستخدام أداة محاكاة القروض في StudentAid.gov أو الأداة الموجودة على موقع ويب TISLA للعثور على خطة سداد تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. تخبرك الآلات الحاسبة بدفعك الشهري بموجب كل خطة متاحة ، بالإضافة إلى تكاليفك طويلة الأجل.
قالت مايوت: “أريد حقًا التأكيد على المدى الطويل”.
في بعض الأحيان ، عندما يكون المقترضون في مأزق مالي ، سيختارون الخيار بأقل دفعة شهرية ، والتي يمكن أن تكلف أكثر على مدى فترة القرض ، كما قال مايوت. وبدلاً من “وضعها ونسيانها” ، فإنها تشجع المقترضين على إعادة التقييم عندما يتحسن وضعهم المالي.
ما هي خطة السداد التي يحركها الدخل؟
تحدد خطة السداد المدفوعة بالدخل دفعة قرض الطالب الشهرية الخاصة بك بمبلغ يُقصد به أن يكون في متناولك بناءً على دخلك وحجم عائلتك. يأخذ في الاعتبار النفقات المختلفة في ميزانيتك ، ومعظم قروض الطلاب الفيدرالية مؤهلة لواحد على الأقل من هذه الأنواع من الخطط.
بشكل عام ، مبلغ الدفع الخاص بك بموجب خطة السداد المدفوعة بالدخل هو نسبة مئوية من دخلك التقديري. إذا كان دخلك منخفضًا بدرجة كافية ، فقد تصل دفعتك إلى 0 دولار شهريًا.
إذا كنت ترغب في سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك بموجب خطة تعتمد على الدخل ، فإن الخطوة الأولى هي ملء طلب من خلال موقع Federal Student Aid على الويب.
تحدث إلى أحد المستشارين
يعمل فران غونزاليس ، 27 عامًا ، المقيم في تكساس ، كمشرف لمؤسسة مالية. لديها 32000 دولار في شكل قروض طلابية عامة و 40 ألف دولار في شكل قروض طلابية خاصة. خلال فترة التوقف المؤقت لسداد قروضها العامة ، قالت غونزاليس إنها كانت قادرة على سداد ديون بطاقتها الائتمانية ، وشراء سيارة جديدة ، وسداد قروض خاصة لمدة عامين مع توفير المال. كانت دفعة قرض الطالب الخاص بها 500 دولار شهريًا ، وستكون دفعة قرض الطالب العام 350 دولارًا شهريًا عند إعادة تشغيله.
يوصي غونزاليس بأن يتحدث أي شخص لديه قروض طلابية مع مرشد أو مستشار مالي لتثقيف أنفسهم حول خياراتهم ، بالإضافة إلى التأكد من أنهم في خطة سداد مدفوعة بالدخل.
يمكن أن يساعدك موقع الويب الفيدرالي لمساعدة الطلاب في توجيهك إلى المستشارين ، فضلاً عن المنظمات مثل مركز حماية الطالب المقترض ومعهد مستشاري قروض الطلاب.
قالت: “كنت أول فرد في عائلتي يذهب إلى الكلية ، وكان بإمكاني توفير المال من خلال المنح والمنح الدراسية لو كنت أعرف شخصًا يعرف شيئًا عن الكلية”. “كان بإمكاني الالتحاق بكلية مجتمع أو العيش في مساكن أرخص … إنه قرار مالي ضخم.”
حصلت غونزاليس على شهادتها في تسويق الأعمال وتقول إنها كانت “سيئة في الموارد المالية” حتى بدأت العمل كمسؤول قروض بنفسها.
تعمل والدة جونزاليس في تجارة التجزئة ويعمل والدها في المطار ، على حد قولها ، وشجعها كلاهما على متابعة تعليمها العالي. من جانبها ، تحاول غونزاليس الآن إبلاغ الآخرين بقروض الطلاب حول ما يتقاضونه وما هي خياراتهم.
“أي شخص شاب ألتقي به ، أحاول تثقيفه.”
هل يمكنني إعداد خطة دفع لقروض طلابي؟
نعم – خطط الدفع متاحة دائمًا. ومع ذلك ، يشجع بعض المدافعين المقترضين على الانتظار حتى الآن ، حيث لا توجد عقوبة مالية لعدم السداد أثناء التوقف المؤقت للمدفوعات وتراكم الفائدة.
توصي كاثرين ويلبيك من مركز حماية الطالب المقترض بتسجيل الدخول إلى حسابك والتأكد من معرفة اسم مقدم الخدمة وتاريخ الاستحقاق وما إذا كنت مسجلاً في أفضل خطة سداد مدفوعة بالدخل.
ماذا لو لم أستطع الدفع؟
إذا كانت ميزانيتك لا تسمح لك باستئناف المدفوعات ، فمن المهم أن تعرف كيفية التنقل في إمكانية التخلف عن السداد والتأخر في سداد قرض الطالب. كلاهما يمكن أن يضر بتصنيفك الائتماني ، مما يجعلك غير مؤهل للحصول على مساعدة إضافية.
إذا كنت في مأزق مالي قصير الأجل ، وفقًا لمايوت ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على التأجيل أو التحمل – مما يسمح لك بتعليق الدفع مؤقتًا.
لتحديد ما إذا كان التأجيل أو التحمل خيارات جيدة بالنسبة لك ، يمكنك الاتصال بخدمة القرض الخاص بك. شيء واحد يجب ملاحظته: الفائدة لا تزال تتراكم أثناء التأجيل أو الصبر. كلاهما يمكن أن يؤثر أيضًا على خيارات الإعفاء من القرض المحتملة. اعتمادًا على شروط التأجيل أو التحمل ، قد يكون من المنطقي الاستمرار في دفع الفائدة أثناء تعليق الدفع.
كيف يمكنني تقليل التكاليف عند سداد قروض الطلاب الخاصة بي؟
– إذا قمت بالتسجيل للحصول على مدفوعات تلقائية ، فإن مقدم الخدمة يأخذ ربع بالمائة من سعر الفائدة الخاص بك ، وفقًا لمايوت.
– خطط السداد المدفوعة بالدخل ليست مناسبة للجميع. ومع ذلك ، إذا كنت تعلم أنك ستتأهل في النهاية للحصول على إعفاء بموجب برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، فمن المنطقي أن تقوم بأدنى مدفوعات شهرية ممكنة ، حيث سيتم إلغاء ما تبقى من دينك بمجرد اكتمال هذا العقد من المدفوعات.
– أعد تقييم سداد قرض الطالب الشهري خلال موسم الضرائب ، عندما يكون لديك بالفعل جميع معلوماتك المالية أمامك. “هل تستطيع زيادتها؟ أم أنك بحاجة إلى تقليله؟ ” قال مايوت.
– قسّم المدفوعات بأي طريقة تناسبك بشكل أفضل. يمكنك التفكير في قسطين شهريًا ، بدلاً من مبلغ شهري كبير.
هل تسقط قروض الطلاب بعد 10 سنوات؟
إذا كنت قد عملت لدى وكالة حكومية أو مؤسسة غير ربحية ، فإن برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة يقدم الإلغاء بعد 10 سنوات من المدفوعات المنتظمة ، كما أن بعض خطط السداد المدفوعة بالدخل تلغي ما تبقى من ديون المقترض بعد 20 إلى 25 عامًا.
يجب على المقترضين التأكد من تسجيلهم للحصول على أفضل خطة سداد مدفوعة بالدخل للتأهل لهذه البرامج.
يمكن أيضًا للمقترضين الذين تعرضوا للاحتيال من قبل الكليات الهادفة للربح التقدم بطلب للدفاع عن المقترض والحصول على الإغاثة.
لن تتأثر هذه البرامج بحكم المحكمة العليا.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس دعمًا من مؤسسة تشارلز شواب للتقارير التربوية والتفسيرية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن مؤسسة تشارلز شواب وشركاه. أسوشيتد برس هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.