إنه مصدر قلق للتقاعد لا يريد الكثير منا مواجهته: في مرحلة ما ، سيحتاج 4 من كل 5 أميركيين كبار السن إلى المساعدة في الاحتياجات اليومية مثل الاستحمام وارتداء الملابس واستخدام المرحاض أو تحضير وجبات الطعام.
يقدم دفع مقابل هذه الرعاية طويلة الأجل للمتقاعدين خيارات صعبة. التغطية الطبية محدودة للغاية. سياسات التأمين الخاصة بالرعاية طويلة الأجل معقدة ومكلفة. إن برنامج Medicaid ، الذي يؤمن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض ، يدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل فقط عندما يتم إنفاق أصول المريض بالكامل تقريبًا. وسيعتمد الكثيرون على أفراد الأسرة للحصول على المساعدة.
اشترك في النشرة الإخبارية The Morning من New York Times
في واشنطن العاصمة ، اتفق صانعو السياسة والمشرعون منذ فترة طويلة على الحاجة إلى حل ترعاه الحكومة – ولكن ليس كيفية دفع ثمنه ، كما قال هوارد جليكمان ، الزميل الأول في المعهد الحضري ومؤلف كتاب “رعاية آبائنا: قصص ملهمة من العائلات التي تبحث عن حلول جديدة للأزمة الصحية الأكثر إلحاحًا في أمريكا “.
قال جلكمان: “إنها مشكلة واضحة وملحة ، وهناك قدر كبير من الاهتمام بين السياسيين في شيء مثل البرنامج العام ، حتى تبدأ في التحدث معهم حول الدفع لإنجاحه”. سيتعين عليك رفع ضريبة الرواتب. يمكنك أن تسميها مساهمة أو أي شيء تريده ، لكن السياسيين ينظرون إليه ويرون زيادة ضريبية – ويقولون انسوا الأمر “.
الآن ، هناك عدد قليل من الدول تتصرف من تلقاء نفسها. في يوليو ، ستبدأ ولاية واشنطن صندوق WA Cares ، وهو برنامج تأمين عام للرعاية طويلة الأجل. كاليفورنيا تدرس خطة مماثلة. مينيسوتا وعدة ولايات أخرى تدرس الخيارات.
تثير برامج تأمين الرعاية طويلة الأجل التي ترعاها الدولة بعض الأسئلة الشائكة ، بما في ذلك قواعد المشاركة الإلزامية ، وكيفية جعل المزايا قابلة للنقل عند انتقال الأشخاص ، وكيفية تنسيق الخطط العامة مع السياسات التجارية التكميلية.
لكن الدول التي تمضي قدمًا ترى أن برامجها ضرورية لتلبية احتياجات كبار السن من السكان وطريقة لكبح جماح إنفاق Medicaid المتضخم على الرعاية طويلة الأجل.
قال جليكمان: “أكثر وأكثر ، إنه شيء يطغى على ميزانيات الدولة”.
سيحتاج العديد من الأمريكيين إلى المساعدة
سيحتاج معظم الناس إلى بعض المساعدة فيما يتعلق باحتياجاتهم المعيشية اليومية ، ولكن من المستحيل التنبؤ بالكثافة والمدة.
سيحتاج أربعة من كل خمسة من البالغين من العمر 65 عامًا إلى قدر من الرعاية طويلة الأجل خلال سنواتهم المتبقية ، وفقًا لدراسة أجراها مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن.
وجد الباحثون أن خُمس المتقاعدين لن يحتاجوا إلى دعم ، لكن حوالي ربعهم سيكون لديهم احتياجات رعاية شديدة ومكلفة.
قال Anqi Chen ، خبير اقتصادي ومساعد مدير أبحاث المدخرات في المركز: “توضح البيانات حجم المخاطر”. “قد يتجاهل بعض الأشخاص حقيقة أنهم قد يحتاجون إلى رعاية في وقت لاحق من حياتهم ، وأن ذلك سيتطلب موارد إما من الأسرة أو من أجل الاستفادة من المدخرات.”
يبدو أن العديد من الأمريكيين في حالة إنكار للرعاية طويلة الأمد. وجد استطلاع أجراه مركز Associated Press-NORC لأبحاث الشؤون العامة أن 49٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 40 عامًا أو أكبر يتوقعون أن يدفع Medicare مقابل رعايتهم طويلة الأجل. في الواقع ، يغطي البرنامج 100 يوم فقط في منشأة تمريض ماهرة بعد الإقامة في المستشفى.
وجد الاستطلاع أيضًا أن 69٪ من المستجيبين لم يخططوا كثيرًا أو لم يخططوا أبدًا لاحتياجات الرعاية طويلة الأجل – و 16٪ فقط كانوا واثقين من أنهم سيحصلون على المال لدفع ثمن تلك المساعدة.
يمكن أن تكون الحاجة الرئيسية للرعاية طويلة الأجل كارثية من الناحية المالية. في عام 2021 ، بلغ متوسط التكلفة الوطنية السنوية لغرفة خاصة في دار رعاية المسنين 108405 دولارات ، وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن شركة Genworth ، وهي شركة تأمين كبيرة للتأمين على الرعاية طويلة الأجل تنشر مسحًا سنويًا حول تكلفة الرعاية.
لا يتم توفير جميع الرعاية طويلة الأجل في مرافق التمريض. يتم توفير قدر كبير منه في المنزل ، مما قد يؤدي إلى انخفاض النفقات بشكل كبير. تختلف التكاليف أيضًا اختلافًا كبيرًا حسب الموقع. ويتم توفير الكثير من العمل من قبل أفراد الأسرة والأصدقاء بدون أجر. تقدر الرابطة الأمريكية للمتطوعين الأمريكيين وجود 38 مليون من مقدمي الرعاية الأسريين في الولايات المتحدة في عام 2021 ، مما يوفر ما يقدر بنحو 600 مليار دولار في رعاية غير مدفوعة الأجر.
قال تشين: “بالنسبة للعائلات التي ليس لديها تأمين ، فإن السؤال هو ما إذا كانت لديها الموارد المالية لشراء الرعاية ، أم أن هناك مقدمي رعاية عائليين متاحين”. “وهل هذا توقع معقول على أفراد الأسرة؟”
قد يبدو التأمين وسيلة معقولة للحماية من هذه المخاطر غير المعروفة. لكن أعمال التأمين الخاصة بالرعاية طويلة الأجل تعثرت خلال العقد الماضي.
إن فكرة الحل بين القطاعين العام والخاص ليست جديدة. قبل عقد من الزمان ، شارك جلكمان في تأسيس الجمعية التعاونية لتمويل الرعاية طويلة الأجل ، والتي جمعت خبراء السياسة مع مجموعة واسعة من الميول السياسية. واتفقت المجموعة على إطار عمل من شأنه أن يجمع بين برنامج حكومي وطني شامل ومبادرات تهدف إلى تنشيط سوق السياسات الخاصة.
نهج ولاية واشنطن
مع عدم وجود أي إجراء على المستوى الفيدرالي ، تمضي واشنطن قدما في برنامجها الخاص. بمرور الوقت ، سيساهم جميع السكان تقريبًا بأقساط من خلال ضريبة الرواتب الإلزامية ، وستكون الفائدة شاملة.
في يوليو ، سيبدأ معظم العمال في الولاية في دفع ضريبة رواتب بنسبة 0.58٪ على أجورهم لتمويل البرنامج. اعتبارًا من عام 2026 ، سيتمكن المقيمون المشاركون من المطالبة بمخصص إذا كان لديهم حاجة واضحة للمساعدة في ثلاثة أو أكثر من أنشطة الحياة اليومية.
سيتم تعديل الحد الأقصى لمزايا العمر البالغة 36500 دولار سنويًا لمراعاة التضخم ؛ وهي موجهة لتغطية حوالي عام واحد من الرعاية في المنزل. مطلوب عشر سنوات من المساهمات للتأهل لتلقي الاستحقاق ، ولكن سيتمكن المتقاعدون القريبون من الحصول على ميزة جزئية اعتبارًا من عام 2026 تتناسب مع عدد السنوات التي ساهموا فيها.
يتمثل الهدف الرئيسي للبرنامج في توفير الإغاثة لعائلات الطبقة المتوسطة التي تضطر إلى إنفاق مدخرات حياتها لتلقي رعاية طويلة الأجل من خلال برنامج Medicaid ، وفقًا لما ذكره بن فيجتي ، مدير صندوق WA Cares في وزارة ولاية واشنطن. الخدمات الاجتماعية والصحية.
قال فيغتي: “إنه يمنح العائلات مساحة للتنفس لتلبية احتياجات رعاية أحبائهم”.
من المتوقع أن يخفض البرنامج الإنفاق على برنامج Medicaid للولاية ، والذي تتوقع واشنطن أن يمثل 8.9٪ من إجمالي ميزانيتها في الفترة 2023-25. في غياب WA Cares ، سيرتفع هذا الرقم إلى 10.9٪ بنهاية هذا العقد و 17.6٪ بحلول عام 2045.
نظرت واشنطن في بعض الأسئلة المعقدة ، بما في ذلك من يمكن إعفاؤه من المشاركة. أنشأ التشريع الذي وافق عليه المشرعون في الولاية في عام 2019 إعفاءً للمقيمين الذين لديهم تغطية خاصة. أضافت الولاية لاحقًا موعدًا نهائيًا لتقديم طلب للحصول على هذا الإعفاء – مما دفع أكثر من 480 ألف شخص إلى التسرع في شراء التغطية ، على أمل تجنب الضريبة. لقد طغت على شركات التأمين التي لا تزال تبيع بوالص الرعاية طويلة الأجل في الولاية.
كان لابد من تقديم هذه الطلبات بحلول نهاية عام 2022. ولكن لا يوجد أي شرط بأن يحافظ المشترون على تغطيتهم أو يثبتوا أنهم ما زالوا يحتفظون به.
قال جون مانجان ، نائب الرئيس لعلاقات الدولة في المجلس الأمريكي لشركات التأمين على الحياة: “لقد كنا قلقين من أن الناس سيشترون التغطية ثم يتخلون عنها ، الأمر الذي قد يأتي بنتائج عكسية”. “إذا تخلى الأشخاص عن تغطيتهم الخاصة ولم يخضعوا للخطة العامة ، فلن يتم تغطيتهم على الإطلاق – وهذا يعني أنه يمكن أن ينتهي بهم الأمر في برنامج Medicaid ، وهذا ليس الهدف”.
حاليًا ، يمكن للعمال من خارج الولاية الذين يتنقلون للعمل في واشنطن التقدم بطلب للحصول على إعفاءات من البرنامج ؛ وكذلك يمكن لأزواج العسكريين. جميع الموظفين الفيدراليين ، بما في ذلك الأفراد العسكريون ، معفون أيضًا. يمكن للأشخاص الذين لديهم تأشيرات عمل مؤقتة لغير المهاجرين ، مثل عمال المزارع الموسميين ، التقدم بطلب للحصول على إعفاءات. يُعفى بعض المحاربين القدامى المعوقين الذين يمكنهم الحصول على الرعاية من خلال إدارة شؤون المحاربين القدامى.
تشكل إمكانية نقل الفوائد تحديًا آخر. يفترض النموذج المالي للبرنامج المشاركة فقط من قبل سكان الدولة ؛ أوصت إحدى اللجان بالعديد من الخيارات للسماح للأشخاص الذين تم تكليفهم بالبرنامج بالحصول على مخصصات في حالة انتقالهم.
تبقى الأسئلة أيضًا حول بعض القضايا ، بما في ذلك كيفية تنسيق السياسات الخاصة التكميلية مع البرنامج العام.
قالت راشيل سميث ، الرئيس والمدير التنفيذي لمدينة سياتل متروبوليتان: “كانت الرحلة مليئة بالمطبات في بعض الأحيان ، لكن الشركات تريد ضمان بقاء الأفراد في القوى العاملة أو العودة إلى القوى العاملة ، لا سيما النساء ، اللواتي غالبًا ما يكنّ مقدمات الرعاية”. الغرفة التجارية.
تتخذ كاليفورنيا ومينيسوتا خطوات
قدم المشرعون في العديد من الولايات الأخرى مشاريع قوانين إما لدراسة أو سن برامج عامة للتأمين على الرعاية طويلة الأجل. تدرس مينيسوتا عدة خيارات ، بما في ذلك خياران يهدفان إلى جعل التأمين الخاص في المتناول.
ولكن بغض النظر عن واشنطن ، فإن أهم خطة يجري تطويرها هي خطة كاليفورنيا. تدرس الولاية الجدوى المالية للعديد من الخيارات لبرنامج التأمين العام ، مع توقع إجراء تشريعي محتمل في عام 2024.
قال فيغتي: “إذا مضت كاليفورنيا قدمًا ، فسيكون الأمر مثيرًا لأنها ولاية ضخمة”. “هذا يمكن أن يكسر السد حقا لبقية البلاد.”
مثل واشنطن ، ستمول كاليفورنيا برنامجها من خلال ضريبة الرواتب ، لكن الولاية تدرس نظام ضريبي “تصاعدي” من شأنه أن يتميز بسقف مساهمة وإعفاء للمقيمين ذوي الدخل المنخفض. الفرق الآخر هو أنه قد يتم تقسيم الضريبة بين الموظفين وأرباب العمل.
تدرس كاليفورنيا مجموعة من تصاميم المزايا ، بعضها سيكون أكبر بكثير من تصاميم واشنطن. على سبيل المثال ، قد يوفر أحد الخيارات أقصى فائدة قدرها 110.400 دولار سنويًا ، لمدة تصل إلى عامين ، تغطي الخدمات المنزلية والمرافق السكنية.
قال مايكل سولير ، نائب مفوض التأمين للاتصالات والعلاقات الصحفية: “الحقيقة بالنسبة لنا هي أنه بحلول بداية العقد المقبل ، سيكون 25٪ من سكاننا في سن 65 أو أكثر ، وهذا يمثل حوالي 8.4 مليون شخص في كاليفورنيا”. في قسم التأمين بكاليفورنيا. “ترك كبار السن في كاليفورنيا لتدبر أمورهم بأنفسهم ليس خيارًا بالنسبة لنا.”
عام 2023 شركة نيويورك تايمز