كما يقول المثل القديم، العمر هو مجرد رقم. هناك الكثير الذي يمكنك القيام به، بغض النظر عن عدد الشموع التي أطفأتها على كعكة عيد ميلادك. ومع ذلك، هناك قيمة – بأكثر من طريقة – في تحقيق بعض المعالم المالية حسب الأعمار الرئيسية.
بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 5-0، من المرجح أن تكون قد وضعت عينك على كيفية تنمية ثروتك وأمنك هنا والآن بينما تتطلع أيضًا إلى الأفق نحو التقاعد.
الأميركيون العاديون يتحولون بهدوء إلى مليونيرات. انسخ استراتيجياتهم وابدأ في بناء الثروة.
اربح ما يصل إلى ألف دولار شهريًا من أريكتك من خلال هذه الأنشطة الجانبية الخمسة السهلة – دون الحاجة إلى خبرة.
إذا كان هناك شخص يعرف شيئًا أو اثنين عن تحقيق أهداف التمويل الشخصي، فهو سوزي أورمان. من الادخار إلى الاستثمار، بالطبع، التخطيط للتقاعد، لديها نصائح تخدم الجميع جيدًا – خاصة إذا كنت في عمر تشعر فيه بالاطراء لحصولك على بطاقة في متجر النبيذ.
تتجه الآن: سر سوزي أورمان للتقاعد الثري – هل قمت بتحريك هذه الأموال؟
قد يبدو التخطيط للتقاعد وكأنه لوحة دوارة: عليك أن توازن بين الدخل الذي تحتاجه للحفاظ على نمط حياتك الحالي والدخل الذي تعتقد أنك ستحتاج إليه للحفاظ على نوع الحياة التي تريدها في التقاعد (هل أنت مسافر كبير أو أكثر من شخص في المنزل؟) وطول عمرك والعائد على محفظتك الاستثمارية للتقاعد.
إنه أمر كثير يجب مراعاته. في حين أنه من الصعب تحديد هذه العوامل، يشير أورمان إلى “ورقة الغش” التي جمعتها شركة فيديليتي والتي تقدر المبلغ الذي يجب أن تدخره للتقاعد في أعمار معينة. وفقًا لهذا التصنيف، بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 50 عامًا، يجب أن تكون قد ادخرت حوالي ستة أضعاف دخلك الحالي.
هل هذا يشعر بالرهبة؟ لا يجب أن يكون. قال أورمان: “الخبر السار هو أنه لديك الآن شعور بأنه يجب عليك فعلاً تعزيز لعبة الادخار الخاصة بك”. “هدفك لبقية هذا العام، وفي عام 2024 وما بعده هو توفير المزيد. إذا كنت تساهم بنسبة 6% في خطة التقاعد في مكان عملك، فارفع ذلك إلى 7% أو 8%.
في حين أنه من المغري التفكير في الإسراف في الإنفاق باعتباره مشكلة خاصة بالشباب، إلا أنه يمكن إغراء الناس من جميع الأعمار بأغنية صفارات الإنذار المتمثلة في مجرد شراء الكثير من الأشياء – وعدم ادخار ما يكفي من المال لتقاعدك. لحسن الحظ، قدم أورمان نصيحة بسيطة ولكنها فعالة: قم بفحص عادات الإنفاق الخاصة بك للعثور على أموال إضافية يمكنك إعادة توجيهها إلى مدخرات التقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت قد وفرت بالفعل 4000 دولار في Roth IRA، فابحث عن إضافة 1000 دولار أو 2000 دولار أخرى.
“لا تقول لنفسك لا تلقائياً. تؤدي زيادة مدخرات Roth IRA الخاصة بك بمقدار 2000 دولار أمريكي سنويًا إلى أقل من 40 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع، أو 5.50 دولارًا أمريكيًا في اليوم. وقالت: “إن توفير 5000 دولار إضافية سنويًا يعني 100 دولار في الأسبوع، أو أقل من 14 دولارًا في اليوم”. يقترح أورمان أن تفكر في زيادة مساهماتك في حسابات التقاعد الخاصة بك كهدية – وهي بالتأكيد الهدية التي تستمر في العطاء.
إن التفكير في ما لا مفر منه ليس بالضبط ما يمكن أن يسميه أي شخص متعة. ولكن بما أن الأمر الذي لا مفر منه، حسنًا، لا مفر منه، فمن الضروري أن يكون لديك خطة عقارية لحماية أحبائك. ستحتاج إلى وصية، وثقة قابلة للإلغاء، وتوكيل مالي، بالإضافة إلى توجيه متقدم مع توكيل دائم لرعايتك الصحية.
يقترح أورمان أداة لجعل عملية التحضير الثقيلة تبدو أخف بكثير. وتوصي باستخدام برنامج Must Have Documents عبر الإنترنت، والذي يساعدك على إنشاء هذه المستندات أثناء إرشادك خلال عملية التوثيق.
يمكن أن يكون الاستثمار أكثر من مجرد اختيار عدد قليل من الأسهم العشوائية وتسميتها يوميًا. يجب عليك إنشاء استراتيجية استثمار حقيقية، مما قد يعني الشراكة مع مستشار مالي أو اللجوء إلى خبراء مثل أورمان للحصول على المشورة. ولكن حتى عندما تكون لديك هذه الخطة قيد التنفيذ، لا ينبغي أن تشعر بالرضا عن النفس.
“متى كانت آخر مرة قمت فيها بمراجعة المبلغ الذي استثمرته في الأسهم بعناية؟ خمس سنوات؟ عشر سنوات؟ قال أورمان: “هذا يجعلك أقرب إلى التقاعد”.
وتقترح عليك تقييم النسبة المئوية لمحفظتك الاستثمارية التي استثمرتها في الأسهم، خاصة مع تقدمك في السن. وقالت: “بالنسبة لكثير من الناس، مع اقترابهم من التقاعد، قد يكون من المنطقي تقليل اعتمادهم على الأسهم إذا كانوا يريدون رحلة أكثر سلاسة”.
المستشارون الماليون ليسوا فقط للأثرياء. اكتشف لماذا ليس من السابق لأوانه أبدًا تعيين خبير لمساعدتك على تنمية ثروتك.
ذكّر أورمان القراء بأن هذه القرارات شخصية ويجب أن تتماشى مع احتياجاتك. فقط لأنك استثمرت بكثافة في الأسهم عندما كنت في الأربعينيات من عمرك، لا يعني ذلك أنه يجب عليك الحفاظ على هذا المستوى مع اقترابك من التقاعد. قد ترغب في التفكير في التنويع في الأصول منخفضة المخاطر مثل السندات عالية الجودة أو إعادة التخصيص ضمن حسابات التقاعد الخاصة بك لضبط ملف تعريف المخاطر الخاص بك.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: 4 أهداف مالية تقول سوزي أورمان إنه كان يجب عليك تحقيقها بحلول سن الخمسين