فقط 46% من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا وأكثر لديهم وصية أو وثيقة أخرى للتخطيط العقاري، وفقًا لخدمة إحالة كبار السن Caring.com. ولكن حتى وجود واحدة منها لا يعني أن كل المشاكل يمكن تجنبها.
قالت شيريل من ميدفورد بولاية أوريغون، وهي من المتصلين مؤخرًا في برنامج رامزي، إن والدتها توفيت مؤخرًا، وتركت صندوقًا لمزرعتها. ولكن على الرغم من أن الأشقاء (شيريل وشقيقتها وشقيقها) كان عليهم تقسيم التركة بالتساوي، إلا أن الوضع الذي أعقب ذلك أدى إلى خلاف عائلي.
لا تفوت
ورد رامسي: “يجب أن يتم طردهم لأنهم لم يفعلوا ذلك بشكل صحيح”. ولهذا السبب أزعجه الوضع.
الوضع
شيريل في أواخر الستينيات من عمرها وهي متزوجة بسعادة. عندما توفيت والدتها، تركت وراءها عقارًا تدعي شيريل أنه يساوي 2.2 مليون دولار. يتم الاحتفاظ بممتلكات المزرعة في صندوق استئماني، يتم بموجبه تقسيم الأصول بالتساوي بين شيرلي وشقيقها وأختها.
ومع ذلك، فقد استثمر أشقاء شيريل في العقار، وأضافوا بعض المباني بمرور الوقت. وقد أدى ذلك إلى خلق خلاف حول الانقسام العادل. “كيف هذا [equal split] عادل إذا وضعوا المال فيه وأنت لم تفعل؟ سألها رمزي.
وقال إنه يعتقد أنه كان ينبغي على الأشقاء والأم تحديد شروط محددة حول كيفية تقسيم التركة، نظرا لحقيقة أن البعض ساهم أكثر من البعض الآخر. وأضاف: “دعني أخبرك، إن الفكرة برمتها المتمثلة في أنهم سيبنون مبنى على ممتلكات شخص آخر دون أن يتم توضيح كل شيء في الثقة بالتفصيل كانت فكرة غبية جدًا لأنها تثير حجة كبيرة”.
وينتشر نقص التخطيط العقاري. اعتبارًا من عام 2023، كان 34% فقط من جميع الأمريكيين لديهم وصية، وفقًا لدراسة الوصايا والتخطيط العقاري لعام 2023 التي أجراها موقع Caring.com. وقال حوالي 40% من الباقين الذين ليس لديهم وصية إن التشخيص الطبي سيشجعهم على وضع خطة عقارية، لكن ما يقرب من واحد من كل أربعة قالوا “لا شيء يحفزهم” على القيام بذلك.
يسلط وضع شيريل الضوء على كيف أن وجود وصية وصندوق استئماني يمكن أن يؤدي إلى نزاعات بين أفراد الأسرة. اقترح رمزي بعض الحلول.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن الاستفادة من العقارات الفاخرة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
الحل
يعتقد رمزي أن الوصي (شقيق شيريل) مكلف قانونًا باتباع شروط الثقة وتقسيم الأصول بالتساوي. ومع ذلك، فإن صناديق الائتمان هي هياكل معقدة ويعتمد مستوى المرونة التي يتمتع بها الوصي على شروط الصندوق وقوانين الولاية.
ومع ذلك، يعتقد رمزي أن الأشقاء يمكن أن يتوصلوا إلى اتفاق متبادل بشأن الانقسام الذي يقبلونه باعتباره أكثر عدلاً. على سبيل المثال، يمكنهم فصل القيمة العادلة للعقارات التي بناها الأشقاء على مر السنين ثم تقسيم القيمة المتبقية بالتساوي.
وقال رمزي إن هذا سيكون الحل “الأخلاقي”.
يجب أن يكون لدى جميع البالغين إرادة
ثم هناك السؤال العام حول من يجب أن يكتب الوصية. “إذا كان عمرك 18 عامًا أو أكبر، فأنت بحاجة إلى وصية، فترة!” قال رمزي. “هذا ما يفعله الكبار، وبالمناسبة، سينتهي الأمر بالحكومة بمجموعة من هذا أيضًا، إذا لم تفعلوا ذلك.”
اعتمادًا على حجم التركة، قد يدين المستفيدون بضرائب عقارية على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي. يمكن للخطة الرسمية أن تقلل من هذه المسؤولية الضريبية.
يمكنك أيضًا تقليل المسؤولية والارتباك عن طريق تحديث الوصية في كل مرة يكون هناك حدث كبير في الحياة. وفقًا لرامزي، كان ينبغي على عائلة شيريل مراجعة الثقة عندما استثمر الأشقاء في العقار بإضافات جديدة.
في الواقع، يجتمع فريق رامزي وعائلته كل عام في اجتماع بعنوان “إذا مات ديف هذا العام”.
وقال: “نجلس ونتحدث عن وفاتي لمدة ساعة ونصف،”[and about] ما تغير منذ العام الماضي في عملية رامسي”.
ويقدر صافي ثروة رامزي بـ 200 مليون دولار، منها 150 مليون دولار في العقارات، وفقًا لموقع TheStreet. وبالنظر إلى هذا النوع من الثروة المكونة من تسعة أرقام، فإن جلسة التخطيط السنوية للخلافة ليست ذات صلة فحسب؛ يمكن أن يكون أفضل طريق لتجنب هذا النوع من الاقتتال الداخلي الذي تعاملت معه عائلة شيريل منذ فقدان والدتها.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.