إذا كان لديك 2.5 مليون دولار تم توفيرها للتقاعد ، فأنت من بين مجموعة مختارة من الأميركيين. 1.8 ٪ فقط من الأسر لديها 2 مليون دولار في حسابات التقاعد ، وبلغت 0.8 ٪ فقط 3 ملايين دولار ، وفقا لتحليل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. المتقاعدون الذين يبدأون في الادخار في وقت مبكر ، ويستخدمون حسابات التقاعد ذات الكفاءة الضريبية وتسخير قوة الفائدة المركبة أكثر عرضة لبناء هذا المستوى من الثروة. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في تحسين استراتيجية التوفير الخاصة بك للتقاعد.
يمنحك التقاعد بمبلغ 2.5 مليون دولار قاعدة مالية قوية ، مع وجود مجال للإنفاق التقديري والسفر. مع قاعدة 4 ٪ ، يمكن للمتقاعدين سحب 100000 دولار سنويًا من محفظة متوازنة. ضبط للتضخم ، قد يمتد هذا النهج مدخراتها لمدة 30 عامًا.
قاعدة 4 ٪ هي معيار شائع ، ولكن هناك استراتيجيات أخرى يجب مراعاتها:
-
استراتيجية الانسحاب 3 ٪: يوفر طول العمر أكبر ، وضمان المدخرات لمدة 40 سنة أو أكثر. ومع ذلك ، فإنه يتطلب انخفاض الإنفاق السنوي (حوالي 75000 دولار في السنة).
-
استراتيجية الانسحاب 5 ٪: يزيد من الدخل السنوي (125000 دولار في السنة) ، ولكنه يرفع خطر الاستنفاد في غضون 25-30 سنة.
-
استراتيجيات الانسحاب الديناميكية: هذا هو المكان الذي يمكنك فيه ضبط عمليات السحب بناءً على أداء السوق ، مما يقلل من الإنفاق أثناء التراجع لتوسيع المدخرات.
تؤثر عادات الإنفاق والحالة الصحية وعوائد الاستثمار على مدى قدرة 2.5 مليون دولار. إليكم كيف يمكن أن يبدو التقاعد بمبلغ 2.5 مليون دولار في سيناريوهات مختلفة:
المناطق منخفضة التكلفة (المواقع الريفية أو وجهات التقاعد في الخارج). في بعض الولايات أو الوجهات الدولية (مثل المكسيك أو بليز أو تايلاند) ، يمكن أن يوفر 100000 دولار في السنة نمط حياة من الدرجة العليا ، مع مساحة واسعة للإنفاق الفاخر وتوفير إضافي.
مناطق عالية التكلفة (نيويورك أو كاليفورنيا أو مناطق المترو الرئيسية). قد يحتاج المتقاعد إلى تخصيص جزء كبير من ميزانيته للسكن وضرائب الممتلكات والرعاية الصحية ، مما يعني أن 100000 دولار في السنة قد تشعر بالضيق. يمكن أن تساعد تقليص حجمها أو الانتقال إلى منطقة منخفضة التكلفة في تمديد المدخرات بشكل أكبر.
مناطق معتدلة التكلفة (مواقع الضواحي أو المدن متوسطة الحجم). يمكن للمتقاعدين الحفاظ على نمط حياة مريح ، والاستمتاع بالسفر العادي وتناول الطعام والترفيه مع تغطية النفقات الطبية وتكاليف ملكية المنازل.
قد تكسب Smartasset و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
إذا لم يكن لديك 2.5 مليون دولار تم توفيرها للتقاعد ، فأنت بالتأكيد لست وحدك. يبلغ متوسط مدخرات التقاعد لجميع العائلات 333،940 دولارًا ، حيث تختلف الأرصدة حسب العمر. على وجه التحديد ، يتمتع الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا بتوفير متوسط تقاعد قدره 609،230 دولارًا ، وفقًا لما ذكره أحدث مسح للاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلكين.
ومع ذلك ، فإن المتوسط المدخرات يروي قصة مختلفة. نظرًا لأن نسبة مئوية صغيرة من المتقاعدين ذوي القيمة العالية في المتوسط ، فإن متوسط وفورات التقاعد للأسر التي يقودها شخص ما بين 65 و 74 عامًا هو 200000 دولار. بالنسبة للفئة العمرية 75+ ، يبلغ متوسط مدخرات التقاعد 130،000 دولار.
إن توفير مبكر يستفيد من قوة الفائدة المركبة حيث تنمو الاستثمارات بشكل كبير مع مرور الوقت. قد ينمو توفير 1000 دولار شهريًا من سن 25 عامًا إلى أكثر من 2.5 مليون دولار عن طريق التقاعد ، بافتراض متوسط عائد سنوي بنسبة 7 ٪. إذا بدأت استراتيجية الادخار نفسها في سن 35 عامًا ، فسيكون الإجمالي المتراكم 1.1 مليون دولار فقط ، مما يتطلب وفورات شهرية أعلى للحاق بالركب.
إن استخدام حسابات التقاعد المعرضة للضريبة ، مثل 401 (K) S و IRAS ، أمر بالغ الأهمية. المساهمة في الحد الأقصى للمبالغ المسموح بها والاستفادة من برامج مطابقة أصحاب العمل يمكن أن تعزز مدخرات التقاعد بشكل كبير.
بالنسبة لعام 2025 ، يبلغ حد مساهمة 401 (ك) 23،500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. ومع ذلك ، يمكن أن يساهم هؤلاء الخمسين وما فوقه بما مجموعه 31000 دولار ، وأي شخص 60-63 لديه إجمالي قدره 34،750 دولار في مساهمات 401 (ك) السنوية. الحد الأقصى للمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي لعام 2025 هو 7000 دولار ، مع 1000 دولار إضافية في مساهمات اللحاق بالركب المسموح بها لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50.
يمكن أن تساعد الأرباح العالية على حياتك المهنية في تنمية مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكن أن يؤدي تقدم التعليم ، أو الحصول على مهارات متخصصة أو متابعة فرص النمو الوظيفي إلى رواتب أعلى ، مما يتيح لك تقديم مساهمات أكبر في صناديق التقاعد الخاصة بك.
يمكنك أيضًا إنشاء دخل إضافي من خلال الشركات الجانبية أو العمل المستقل أو العقارات المستأجرة. على سبيل المثال ، يمكن للفرد الذي يكسب 100000 دولار سنويًا يوفر باستمرار 20 ٪ من دخله ويحقق متوسط عائد بنسبة 7 ٪ على الاستثمارات يمكن أن يصل إلى 2.5 مليون دولار في حوالي 30 عامًا.
يمكن أن يوفر تراكم 2.5 مليون دولار في مدخرات التقاعد أمنًا ماليًا كبيرًا وحرية الاستمتاع بنمط حياة تقاعد مرن. ومع ذلك ، فإن القيام بذلك يتطلب التخطيط طويل الأجل ، ونهج استراتيجي ، وعادات الادخار المنضبطة وقرارات الاستثمار المستنيرة. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في إنشاء خطة تقاعد مخصصة تتماشى مع احتياجاتك الفردية ، مما يضمن الاستقرار على المدى الطويل والتقاعد المريح.
-
تعامل مع مساهمات التقاعد مثل فاتورة متكررة عن طريق إنشاء عمليات نقل تلقائية إلى 401 (ك) أو IRA أو حساب التوفير الآخر. هذا النهج المتسق يبني الانضباط ، ويؤدي إلى تخفيف مخاطر توقيت السوق ، ويساعد مدخراتك على النمو بشكل مطرد مع مرور الوقت دون الحاجة إلى قرارات أو تعديلات متكررة.
-
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحديد أهداف التوفير للتقاعد ثم وضع خطة لمقابلتها. العثور على مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تتوافق أداة SmartAsset المجانية لك مع المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع مباريات مستشارك لتحديد أي شخص تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
الصورة الائتمان: © iStock.com/Ascentxmedia ، © iStock.com/Jacob Wackerhausen ، © iStock.com/ShapeCharge
المنشور ما هي النسبة المئوية للمتقاعدين لديهم 2.5 مليون دولار؟ ظهر أولاً على SmarTreads بواسطة SmartAsset.