-
يصبح العمال والأزواج مؤهلين للحصول على مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي في سن 62 ، ولكن الأرملة (ER) مؤهلة للحصول على مزايا الناجين في سن 60.
-
تتيح مزايا الناجين أن ترث أرملة (ER) استحقاق التقاعد لشريكهم المتوفى إذا كان الدفع أكبر من استحقاق التقاعد الخاص بهم.
-
إذا تطالب أرملة (ER) بالناجين من الناجين من الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل ، فإن دفع مدفوعاته سيساوي 100 ٪ من استحقاقات التقاعد للشريك المتوفى.
-
مكافأة الضمان الاجتماعي بقيمة 23،760 دولارًا تطل معظم المتقاعدين تمامًا ›
غالبًا ما تكون مزايا الضمان الاجتماعي أكبر مصدر للدخل لكبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا فما فوق ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، فإن العديد من الأميركيين يسيئون فهم الجوانب المهمة لبرنامج التقاعد ، ويمكن أن تؤدي فجوات المعرفة إلى أخطاء مالية.
على سبيل المثال ، يقول معهد التقاعد على مستوى البلاد إن 44 ٪ من البالغين الذين شملهم الاستطلاع لم يكونوا على دراية بأنه ، عند وفاة الزوج ، يمكن أن يرث الشريك الأكبر من قبل الشريك الباقي على قيد الحياة. ولكن عادة ما يتم دفع مزايا الناجين من عندما يتم تقديم المطالبة ، وليس بأثر رجعي إلى وفاة الزوج ، مما يعني أن الشريك الباقي على قيد الحياة يمكن أن يفقد الدخل بشكل دائم إذا فشل في التقديم على الفور.
تابع القراءة لمعرفة المزيد.
يدفع الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي في العمر والناجين فوائد لثلاثة أنواع من الأفراد: العمال المتقاعدين والأزواج والناجين. هنا الاختلافات:
تعتمد مزايا العامل المتقاعد على أرباح مدى الحياة وعملية المطالبة. يتم تطبيق صيغة على الدخل المعدل الذي تم تعديله من التضخم من 35 عامًا من العمل الأعلى مدفوعًا لحساب مبلغ التأمين الأساسي (PIA). PIA هو الدفع الذي سيحصل عليه العامل إذا كان المطالبة الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل (FRA).
العمال الذين يطالبون قبل FRA يحصلون على فائدة مخفضة ، وهذا يعني أقل من 100 ٪ من PIA. والعمال الذين يطالبون بعد FRA يحصلون على فائدة متزايدة ، وهذا يعني أكثر من 100 ٪ من PIA. يعتمد المبلغ الدقيق الذي يتم بموجبه تقليل الفوائد أو زيادة على عدد أشهر الشهور المبكرة أو المتأخرة ، حيث تدعي الفردية الضمان الاجتماعي.
هناك نوعان من المؤهلات لتلك القواعد. أولاً ، تبدأ الأهلية للحصول على مزايا التقاعد في سن 62 ، لذلك لا يمكن لأحد المطالبة في وقت سابق. ثانياً ، تتوقف اعتمادات التقاعد المتأخرة عن التراكم في سن 70 ، لذلك لا يكون من المنطقي أبدًا المطالبة لاحقًا.
تسمح المزايا الزوجية للأزواج بالمطالبة بالضمان الاجتماعي في سجل العمل لشريك متقاعد في ظل ظروف معينة. أولاً ، يجب أن يكون عمر الزوج 62 عامًا على الأقل. ثانياً ، يجب أن يتلقى الشريك في سجله مطالبات الزوج مزايا الضمان الاجتماعي.
سيحصل الزوجان الذين يدعون الفوائد في FRA على مبلغ يساوي 50 ٪ من PIA لشريكهم المتقاعد. الأزواج الذين يطالبون بالفوائد قبل أن يتلقوا FRA مبلغًا مخفضًا ، مما يعني أقل من 50 ٪ من PIA لشريكهم المتقاعد. يعتمد التخفيض الدقيق على عدد الأشهر التي تبدأ فيها الفوائد المبكرة ، ولكن يمكن أن تصل إلى 35 ٪. لا توجد ميزة للبدء في وقت لاحق من FRA لأن المزايا الزوجية لا تكسب أرصدة التقاعد المتأخرة.
يتم دفع مزايا الناجين للأرملة (ER) بعد وفاة زوجهم في ظل ظروف معينة. يجب أن يكون عمر الناجين ما لا يقل عن 60 عامًا في معظم الحالات ، ويجب أن يكون متزوجًا قبل تسعة أشهر على الأقل من وفاة الزوج ، ويجب ألا يتزوج قبل سن 60 عامًا. وسوف تساوي ميزة الناجين استحقاق التقاعد المدفوع للشخص المتوفى إذا تم المطالبة به في FRA.
أرملة (إيه) الذين يزعمون فوائد الناجين قبل أن تتلقى FRA دفع تعويضات مخفضة. يعتمد التخفيض الدقيق على عدد الأشهر التي تبدأ فيها المدفوعات المبكرة ، ولكن يمكن أن تصل إلى 29 ٪.
عادة ما يتلقى الأزواج المتزوجون شيكين للضمان الاجتماعي. قد يعني هذا فوائد زميل متقاعدين ، أو فائدة واحدة من العامل المتقاعد وفائدة واحدة للزوج. في كلتا الحالتين ، عندما يمر أحد الزوجين ، يفقد الشريك الباقي على قيد الحياة دفق دخل واحد.
تتيح فوائد الناجين للزوج الباقي على الحفاظ على الفائدة الأكبر للتعويض عن هذا الدخل المفقود. إذا تلقيت بالفعل الدفع الأكبر ، فلن يتغير شيء عندما يموت زوجتك. ولكن إذا تلقيت الدفع الأصغر ، فيمكنك استبدال ميزة الضمان الاجتماعي الخاص بك بضربة الزوج المتوفى من خلال التقدم بطلب للحصول على مزايا الناجين.
فيما يلي مثال: يتلقى مارك ميزة متقاعد من العامل البالغة 1500 دولار شهريًا ، وزوجته ماري ، تتلقى 1250 دولارًا شهريًا. إذا تم وفاة ماري ، فلا تحتاج مارك إلى التقدم بطلب للحصول على فوائد الناجين لأنه يحصل بالفعل على الشيك الأكبر. ولكن إذا ماتت مارك ، فستتلقى ماري 1500 دولار شهريًا (بدلاً من 1250 دولارًا) إذا تحولت إلى فوائد الناجين.
الأهم من ذلك ، في حين أن الفوائد الزوجية تساوي ما يصل إلى 50 ٪ من PIA العامل المتقاعد ، فإن فوائد الناجين تساوي ما يصل إلى 100 ٪ من العامل المتقاعد فائدة. وهذا يعني أن تأخر الاعتمادات التقاعد يتم تمريرها إلى الأرملة (ER). لذا فإن العمر الذي يبدأ فيه المتقاعدون يؤثرون على الضمان الاجتماعي ليس فقط مصلحتهم ولكن أيضًا يستفيد الناجون من زوجهم.
وفقًا لذلك ، في المواقف التي يكون فيها أحد الزوجين أكبر سناً بشكل كبير ولديه PIA أكبر – وهذا يعني أن متوسط عمر الزوج هو أقصر وصالح خط الأساس أكبر – قد يكون من المعقول أن يؤخر هذا الشخص الضمان الاجتماعي حتى سن 70 لضمان حصول شريكه أو شريكها على أكبر فائدة الناجين.
إذا كنت مثل معظم الأميركيين ، فأنت بضع سنوات (أو أكثر) وراء مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكن حفنة من غير المعروفة “أسرار الضمان الاجتماعي” يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخل التقاعد الخاص بك.
خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى $23،760 أكثر… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك ، نعتقد أنك يمكن أن تتقاعد بثقة مع راحة البال التي نلاحقها. ينضم مستشار الأسهم لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي” »
يمتلك Motley Fool سياسة الكشف.
ماذا يحدث لصالح الضمان الاجتماعي الخاص بك عندما يموت زوجتك؟ كل زوجين متقاعدين يحتاج إلى معرفة. تم نشره في الأصل من قبل Motley Fool