يبدو التخطيط للتقاعد مرهقًا، لذلك طلبت من ChatGPT إنشاء خريطة طريق كاملة. قدم الذكاء الاصطناعي خطة شاملة بشكل مدهش تغطي كل شيء بدءًا من أهداف الادخار وحتى تكاليف الرعاية الصحية.
اكتشف ذلك: سألت ChatGPT متى يمكنني التقاعد – لم أصدق الإجابة
اقرأ التالي: وارن بافيت: 10 أشياء يهدر الفقراء أموالهم عليها
أجني 7000 دولار شهريًا مع نفقات قدرها 4000 دولار، ويتبقى 3000 دولار للتخصيص. استخدم ChatGPT هذه الأرقام لبناء استراتيجية تقاعد كاملة تمتد لعقود.
قام ChatGPT بتقسيم التقاعد إلى ثلاث مراحل متميزة بناءً على مستويات النشاط والاحتياجات.
تمتد “سنوات الانطلاق” من الستينيات إلى منتصف السبعينيات. يحدث هذا عندما تكون نشيطًا وتسافر وتمارس الهوايات. قال الذكاء الاصطناعي إنه يجب تخصيص ميزانية إضافية خلال هذه المرحلة للتجارب التي كنت تنتظرها.
وصلت “سنوات التباطؤ” إلى منتصف السبعينات وأوائل الثمانينات. يتضاءل السفر، وتصبح الأنشطة أكثر اعتماداً على المنزل، ويصبح الترفيه أقل طموحًا. ينخفض الإنفاق عادة خلال هذه المرحلة.
تصل “سنوات التوقف” إلى الثمانينات والتسعينات من العمر، مع انخفاض النشاط ولكن تكاليف الرعاية الصحية أعلى بكثير. أوصى ChatGPT بالتخطيط للأعمار من 90 إلى 95 عامًا لتجنب نفاد المال.
وكان هذا النهج المرحلي أكثر منطقية من التعامل مع التقاعد باعتباره فترة طويلة متطابقة. إن إنفاقك واحتياجاتك تتغير حقًا عقدًا بعد عقد. إنه أمر أساسي، ولكن ليس شيئًا رأيته يتحدث عنه كثيرًا.
تعرف على المزيد: 3 طرق يُحدث بها الذكاء الاصطناعي تحولًا هادئًا في التخطيط للتقاعد – وماذا يعني ذلك بالنسبة لأموالك
أوصى ChatGPT بتخصيص 50% من الفائض البالغ 3000 دولار للاستثمارات. هذا هو 1500 دولار شهريًا يذهب إلى خطط 401 (ك) أو حسابات IRA أو صناديق المؤشرات.
وبنمو سنوي قدره 6%، حسب الذكاء الاصطناعي أنه سيكون لدي ما يقرب من 700 ألف دولار إلى 750 ألف دولار في 20 عامًا، أو حوالي 1050 ألف دولار في 25 عامًا. وذلك قبل حساب مطابقات أصحاب العمل أو الضمان الاجتماعي أو الأصول الأخرى.
باستخدام قاعدة السحب بنسبة 4٪، فإن توفير مليون دولار أمريكي يولد حوالي 40 ألف دولار سنويًا أو 3300 دولار شهريًا. أضف متوسط مزايا الضمان الاجتماعي التي تبلغ حوالي 1800 دولار شهريًا، وستحصل على 5100 دولار من دخل التقاعد.
كتب الذكاء الاصطناعي أن هذا من شأنه أن يحل محل نمط حياتي الحالي بشكل مريح، خاصة إذا تم سداد النفقات الرئيسية مثل الرهون العقارية بحلول ذلك الوقت.
بالإضافة إلى المساهمة الاستثمارية الشهرية البالغة 1500 دولار أمريكي، خصصت ChatGPT المبلغ المتبقي البالغ 1500 دولار أمريكي بشكل استراتيجي.
يذهب 20 بالمائة (600 دولار) إلى المدخرات النقدية لأموال الطوارئ والسفر المستقبلي. 20٪ أخرى (600 دولار) تستهدف سداد الديون أو صناديق الأهداف الكبيرة. تظل نسبة الـ 10% النهائية (300 دولار) مرنة كمخزن مؤقت للتكاليف غير المتوقعة.
بدا هذا التوزيع أكثر واقعية من إلقاء كل شيء في حسابات التقاعد. أنت بحاجة إلى السيولة لحالات الطوارئ والمرونة مدى الحياة من الآن وحتى التقاعد.
لم يقوم ChatGPT بتلطيف تكاليف الرعاية الصحية. قبل سن 65 عامًا، ستحتاج إلى تغطية سوق ACA أو خطط صاحب العمل إذا تقاعدت مبكرًا. بعد سن 65 عامًا، يغطي برنامج Medicare الرعاية الطبية والمستشفى ولكن ليس طب الأسنان أو الرؤية أو السمع.
أوصى الذكاء الاصطناعي بتخصيص ميزانية تبلغ حوالي 6000 دولار سنويًا للشخص الواحد لأقساط الرعاية الطبية والتكاليف النثرية. هذا هو 500 دولار شهريًا فقط للرعاية الصحية عند التقاعد.
وكانت الرعاية الطويلة الأجل مصدر قلق آخر. كتب ChatGPT أن 70٪ من المتقاعدين يحتاجون إلى مستوى معين من الرعاية، مما يشير إما إلى تأمين الرعاية طويلة الأجل، أو سياسات الحياة الهجينة / LTC أو المدخرات المخصصة لتغطيتها.
وشدد الذكاء الاصطناعي على استخدام الحسابات ذات المزايا الضريبية مع التنويع بين خطط ما قبل الضريبة 401 (ك)، وحسابات روث IRAs والحسابات الخاضعة للضريبة. وهذا يعطي المرونة في التقاعد لإدارة الشرائح الضريبية بشكل استراتيجي.
أوصى ChatGPT بالتخطيط لتحويلات Roth خلال السنوات ذات الدخل المنخفض قبل بدء الضمان الاجتماعي. كما وضع علامة على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة بدءًا من سن 73 عامًا، والتي يمكن أن تدفعك إلى شرائح ضريبية أعلى إذا لم يكن مخططًا لها.
لقد طرح ChatGPT أسئلة لم أفكر فيها. أين تريد أن تعيش؟ هل ستبقى في مكانك أم ستنتقل إلى دولة ذات تكلفة أقل أم ستتقاعد في الخارج؟ هل تريد مساعدة الأطفال أو الأحفاد في الكلية أو حفلات الزفاف؟
أوصى الذكاء الاصطناعي بأن تهدف إلى سداد الرهن العقاري الخاص بك بالكامل قبل التقاعد ووضع ميزانية إضافية للرحلات والهوايات في الستينيات والسبعينيات من عمرك بينما لا تزال نشطًا.
أسئلة نمط الحياة هذه مهمة بقدر أهمية الأرقام. يمكنك توفير 2 مليون دولار ولكنك ستكون بائسًا إذا كنت عالقًا في مكان تكرهه أو تشعر بأنك مجبر على دعم أفراد عائلتك ماليًا.
وضعت ChatGPT أولويات فورية: الحد الأقصى لحسابات التقاعد، وبناء مدخرات طارئة لمدة ستة إلى 12 شهرًا، وسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، والحصول على تغطية تأمينية كافية والبدء في تتبع النفقات مع وضع التقاعد في الاعتبار.
كان اقتراح “اختبار ميزانية التقاعد” ذكيا. حاول أن تعيش على ما تعتقد أن دخل التقاعد الخاص بك سيكون عليه لبضعة أشهر لمعرفة ما إذا كان واقعيًا بالفعل أو يحتاج إلى تعديل.
كان نهج التقاعد المرحلي منطقيا. وكذلك فعل التنويع بين أنواع الحسابات المختلفة لتحقيق المرونة الضريبية. تتوافق تقديرات تكلفة الرعاية الصحية مع ما يقتبسه المخططون الماليون عادةً.
إن تحديد المكان الذي يجب أن يذهب إليه الفائض البالغ 3000 دولار بالضبط قد أزال إرهاق القرار. إن وجود نسب مئوية محددة جعلها قابلة للتنفيذ وليست نظرية.
لم يتمكن ChatGPT من تفسير مدى تحملي للمخاطر المحددة أو وضعي العائلي أو أهدافي الشخصية. افترضت الخطة أنني أريد التقاعد التقليدي، ولكن ربما أرغب في العمل بدوام جزئي في شيء أحبه بدلاً من ذلك.
ولم يعالج الذكاء الاصطناعي أيضًا تأثير التضخم على هدف المليون دولار. إن مليون دولار في غضون 25 عاماً لن يشتري ما يفعله اليوم، رغم أن معدل النمو الذي بلغ 6% من المفترض أن يكون مسؤولاً عن بعض ذلك.
تم ذكر التخطيط العقاري ولكن ليس بالتفصيل. إذا كان ترك المال للورثة يهمك، فإن ذلك يغير استراتيجية السحب بشكل كبير. بالطبع، هناك دائمًا خيار مطالبة ChatGPT بالتوضيح عند إنشاء خطتك الخاصة!
أنشأ ChatGPT إطارًا قويًا للتقاعد في دقائق سيكلف مئات الدولارات من مستشار مالي. يعمل الهيكل، ويتم التحقق من الرياضيات وخطوات العمل واضحة.
لكن الذكاء الاصطناعي لا يمكن أن يحل محل المشورة المالية الشخصية التي تأخذ في الاعتبار وضعك وقيمك وأهدافك الفريدة. استخدم خطة ChatGPT كقالب للبدء، ثم اضبطها بناءً على ما يهمك بالفعل.
لم تكن القيمة الأكبر هي الأرقام المحددة، بل كانت تجعلني أفكر في التقاعد بشكل منهجي بدلاً من الأمل الغامض في أن تسير الأمور على ما يرام. وهذا وحده يجعل طلب ChatGPT يستحق كل هذا العناء.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: لقد طلبت من ChatGPT التخطيط لتقاعدي بالكامل: إليك ما قيل