عزيزي كوينتين،
الأكثر قراءة من MarketWatch
أنا أقدر عمودك وأتعلم منه، وأقرأه بتمعن. لقد طرح عليك العديد من القراء الجدد أسئلة حول الوصايا أو ماذا يحدث عندما يموت شخص ما بدون وصية. أود أن أضيف تجربتي إلى السيناريوهات التي تناولتها بالفعل في الأشهر الأخيرة، لأنها تضيف إلى مناقشتك لعواقب تجنب التخطيط العقاري المناسب.
اتصل بي أحد المحامين المعينين من قبل المحكمة ذات مرة ليخبرني أن ابن عم والدتي توفي دون وصية. ولم يكن للمتوفى أبناء أو زوج أو إخوة. تم تقسيم التركة على أساس أقرب الأقارب، وهم في هذه الحالة أبناء عمومة المتوفى الستة.
اتصل بي أحد المحامين. وكان يتعقب أقارب المتوفى البعيدين، لأن معظم أبناء عمومته الستة لم يعودوا على قيد الحياة. في الواقع، عاش ابن عم واحد فقط بعد وفاة الشخص المتوفى. تم منح نسل كل ابن عم متوفى بشكل جماعي حصة تساوي 1/6 من تركة المتوفى مطروحًا منها أتعاب المحكمة والمحامي.
لذلك، بعد حوالي عام من بداية وفاة هذا الشخص، تلقينا أنا وإخوتي ميراثًا يبلغ حوالي 9000 دولار. كان ابن العم الوحيد الذي كان لا يزال على قيد الحياة في ذلك الوقت يحق له قانونًا الحصول على سدس التركة، أي ما يقرب من 60 ألف دولار. لا يأخذ القانون في الاعتبار ما إذا كان الوريث المحتمل يستحق الميراث أو يحتاج إليه، بل يستخدم صيغًا ذاتية، كما يتوقع أي شخص.
وثائق المحكمة
هذا أمر منطقي، لكن لا يسعني إلا أن أشعر أن ابن العم المتوفى لم يكن يريد أن يتم منح الجزء الأكبر من ممتلكاته إلى ابن عمه الثري للغاية والذي كان متقدمًا في السن ولديه ملكية شخصية تبلغ قيمتها أكثر من 30 مليون دولار. حصل هذا الشخص على النصيب الأكبر من تركة المتوفى.
بعد انتهاء عملية الوصية، طلبت نسخة من أوراق المحكمة لمعرفة المزيد عن أقاربي البعيدين. وهنا حصلت مفاجأة غير متوقعة: أوراق المحكمة تضمنت وثيقة مكتوب عليها “وصية ووصية” موقعة من المحامي ومن الشخص المتوفى، تاركين كامل ممتلكاتهم لي ولإخوتي، حيث أن والدتنا كانت ابنة عمها التي كان المتوفى معها. وكان المتوفى الأقرب إلى.
وعندما سألت المحامين لماذا أخبروني بعدم وجود وصية، أشاروا إلى أن الوصية تفتقر إلى توقيع الشهود. كان لدى ابن عم والدتي رغبات، وأعرب عن تلك الرغبات كتابيًا، ووقع على الوصية المكتوبة أمام المحامي، لكن لم يشهد التوقيع.
وكما تعلمت من خلال هذه التجربة، فإن الوصية الموقعة لا تعتبر “وصية” من الناحية القانونية حتى لو تم إعدادها من قبل محامٍ، وتم تسميتها بالوصية الأخيرة والوصية، ما لم يتم الشهادة عليها أيضًا. ولعل هذا صحيح في ولايتنا فقط ولكنه كان درساً صادماً.
آمل أن يفكر الأفراد الذين يعتقدون أن ملاحظاتهم الموقعة بخط اليد ستكون كافية، في التفكير مرة أخرى، كما حذرت كثيرًا. إن تكلفة أتعاب المحاماة لإعداد وصية رسمية تستحق راحة البال التي توفرها.
نعم، أفضل أن تذهب مدخراتي التي اكتسبتها بشق الأنفس إلى الأشخاص والقضايا التي تهمني، وليس إلى الأقارب البعيدين الذين يتمتعون بأمان مالي كبير لدرجة أنهم لن يستفيدوا من وراثة جزء من ممتلكاتي. يتيح لنا إعداد الوصية أو الثقة فرصة أخيرة لإحداث فرق للآخرين. أنا شخصياً أود أن أصحح هذا الأمر باعتباره عملي الأخير.
ما هو رأيك؟
سعيد أن يكون لديك إرادة قانونية
عزيزي سعيد،
قصتك مثيرة للقلق، وأعتقد أنها ليست غير شائعة.
أخبرتني إحدى محاميات الثقة والعقارات ذات مرة أنها أعدت وصية رجل ثري للغاية، وعندما زارت مكتبه، أظهرها لها وأين يحتفظ بها. لقد كان سعيدًا طوال الوقت الذي أمضياه في تجميعها، وكان سعيدًا لأنه قام أخيرًا بتقسيم ممتلكاته بطريقة يعتقد أنها عادلة ومنصفة، وتعكس رغباته ومصالحه الخيرية وعلاقته مع أقرب أصدقائه. والأقارب. كانت هناك مشكلة واحدة فقط: كانت لا تزال في ظرف مختوم حيث يعتقد أنه آمن. وأشارت إلى الخطأ الواضح والسهل، “أنت لم توقع عليه”. إذا كان بإمكان شخص يملك ملايين الدولارات أن يرتكب مثل هذا الخطأ، فمن سيقول أن الآخرين ينسون أهمية جون هانكوك الخاص بهم؟
أنت على حق في أن الإطار القانوني الذي يحدد ما إذا كانت الوصية صالحة يختلف باختلاف الولاية. في نيوجيرسي، على سبيل المثال، “يجب أن يتم توقيع الوصية من قبل المتوفى أو من قبل شخص لديه سلطة التوقيع لصالح صانع الوصية”، وفقًا لشركة Bratton Estate & Elder Care Attorneys. “يجب أيضًا توقيع الوصية من قبل شاهدين آخرين على الأقل. ولكي يكون توقيع هؤلاء الشهود صحيحاً، يجب على الموقعين إضافة توقيعاتهم إلى المستند في أسرع وقت ممكن. ستقبل ولاية نيوجيرسي الوصايا المكتوبة بخط اليد سواء تمت الشهادة عليها أم لا، بشرط أن يكون من الواضح أن الوثيقة كانت وصية المتوفى. وينبغي أيضًا أن تكون الوثيقة واضحة المعالم كما هي مكتوبة بخط يد المتوفى.
صدق أو لا تصدق، لا يزال بعض الأشخاص يرغبون في كتابة وصاياهم يدويًا، لكن الوصايا المجسمة أو المكتوبة بخط اليد تعتبر قانونية فقط في حوالي نصف الولايات في الولايات المتحدة، بما في ذلك كاليفورنيا. سواء كانت مكتوبة أو مطبوعة، اكتب وصيتك دائمًا تحت إشراف محامي الثقة والعقارات. كلمة تحذير: لا يستحق كتابة وصية بسعر رخيص أو تنزيلها من الإنترنت. أشياء كثيرة جدا يمكن أن تسوء. في بعض الأحيان، يترك الناس ممتلكات لم تعد موجودة. (هذه الرولز رويس؟ لقد باعها لدفع الضرائب على منزله.) أو يتركون ثروتهم بأكملها لابن عم محظوظ وخمسة آخرين للمطالبة بحصتهم من التركة. (“أترك ممتلكاتي بالكامل لابن عمي، جون ميرفي.” هل هناك أكثر من ابن عم يدعى جون ميرفي، أو الأسوأ من ذلك، أن بعض الناس أهملوا تسمية الشخص بالكامل.)
غالبًا ما تكون الوصايا عبر الإنترنت مجانية أو منخفضة التكلفة، ولكنها قد تحتوي على لغة غير كافية. الكلمات مهمة. “إذا نصت الوصية على أن الممتلكات يجب أن تنتقل إلى زوجة الرجل وأطفاله الباقين على قيد الحياة، فماذا يحدث إذا كان للرجل زوجتان سابقتان والعديد من الأطفال من زيجات أخرى؟” يسأل مكتب المحاماة Landskin وRicaforte. “من ناحية أخرى، لنفترض أن نفس الرجل كان لديه ثلاث بنات وترك “حصصًا متساوية من التركة لذريتي”. تم كتابة الوصية عندما كان أطفاله مراهقين، لكن اثنين منهم كان لديهما طفل عند وفاته. ولفظ “الفروع” يشمل الأبناء والأحفاد وأولاد الأحفاد، فيجوز لأولاده وأحفاده أن يأخذوا خمس التركة، مع أنه كان ينوي إعطاء الثلث لكل ابنة.
ومن الممكن أيضًا أن تكون شروط الوصية تستحق إبطالها. يمكنك، على سبيل المثال، الاعتراض عادةً على وصية أو ثقة للأسباب التالية: الافتقار إلى القدرة على الوصية، والتأثير غير المبرر من أحد أفراد الأسرة، والتنفيذ غير السليم، وهو بالضبط ما حدث لإرادة ابن عمك البعيد. إذا كان قد وقع على وصيته الخاصة، فسيتم توزيع ممتلكاته وفقًا لرغباته، ومن المحتمل أن تكون في وضع مالي أكثر راحة. لقد تلقيت عددًا كبيرًا جدًا من الرسائل حول الأقارب أو “الأصدقاء الجدد” أو حتى مقدمي الرعاية الذين يعزلون كبار السن، ويضعون أنفسهم في حساباتهم المصرفية كموقعين مشاركين أو مالكين مشاركين، ويجبرون الشخص على كتابة وصية جديدة.
أكبر خطأ يرتكبه كثير من الناس هو أنهم لا يكتبون وصية، ولا يتركون أي خطة عقارية على الإطلاق. قدم أقل من نصف الأمريكيين وصية، على الرغم من أن ثلاثة أرباع الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر قد كتبوا وصية، وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب عام 2021. 20% فقط من البالغين تحت سن الثلاثين لديهم إرادة. وقال غالوب: “الأمريكيون من ذوي الدخل المرتفع هم أكثر احتمالا من الأمريكيين من ذوي الدخل المنخفض للإبلاغ عن وجود وصية”. من المرجح أيضًا أن يكون لدى خريجي الجامعات والأمريكيين البيض إرادة. بعد بناء الثروة مدى الحياة، بغض النظر عما إذا كانت 500 ألف دولار أو 5 ملايين دولار، فمن العار أن نترك الأمر لقوانين الولاية لتقرر كيفية توزيعها.
يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى The Moneyist بخصوص أي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com، ومتابعة Quentin Fottrell على X، المنصة المعروفة سابقًا باسم تويتر.
الدفع The Moneyist الخاص على فيسبوك مجموعة، حيث نبحث عن إجابات لقضايا المال الشائكة في الحياة. انشر أسئلتك، وأخبرني ما الذي تريد معرفة المزيد عنه، أو شارك في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف The Moneyist لأنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
الأعمدة السابقة التي كتبها كوينتين Fottrell:
حصلت زوجتي على مبلغ مليون دولار من صاحب عملها عندما تقاعدت. هل يحق لي الحصول على 50% من ذلك إذا طلقنا؟
أنا أمين مكتبة أعزب أبلغ من العمر 61 عامًا وأنا ديمقراطي “فخور” من ولاية ماين. هل يجب أن أنتقل إلى فلوريدا مثل جيف بيزوس؟
لقد قمت بالتوقيع على الرهن العقاري لصديقي، لكنني لست على سند الملكية. لم أرغب في الزواج مرة أخرى بعد طلاق مكلف. كيف أحمي نفسي؟