إذا كان لديك 850،000 دولار تم توفيرها وتخطط للتقاعد في 63 ، فأنت بحاجة إلى التفكير بعناية فيما إذا كان لديك ما يكفي من المال لتغطية جميع نفقاتك.
عندما تقوم بتشغيل الأرقام ، قد تقرر أنه من المنطقي القيام ببعض الأعمال الاستشارية إذا كان متاحًا لك – خاصة إذا كان بإمكانك إحضار هذا الدخل لتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي وزيادة فوائدك الشهرية المستقبلية.
إذا اخترت العمل بدوام جزئي ، فلن تكون وحدك في القيام بذلك. وجدت الأبحاث من T. Rowe Price أن 20 ٪ من المتقاعدين يعملون إما ممتلئين أو بدوام جزئي ، و 7 ٪ أخرى تبحث عن عمل. ما يقرب من نصف (48 ٪) يعملون لأسباب مالية ، في حين أن 45 ٪ مدفوعون بالفوائد الاجتماعية والعاطفية لوجود وظيفة.
لذا ، هل يجب أن تنضم إلى صفوف غير المتقاعدين ، أم هل ستكون مبلغ 850،000 دولار كافيًا؟
ليس هناك شك في أن 850،000 دولار هو مبلغ جيد من المال وأكثر من كثير من الناس. في الواقع ، فإن تقرير فانجارد لعام 2024 يقول التقرير يقول أن التوازن المتوسط في خطط المساهمة المحددة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا هو 87،571 دولار.
لسوء الحظ ، على الرغم من أن لديك مبلغًا كبيرًا إلى حد كبير ، إلا أنه لن ينتج عنه الكثير من الدخل كما تعتقد. ذلك لأنك تحتاج إلى الحد من المبلغ الذي تأخذه من حسابك كل عام إلى معدل سحب آمن.
يقول المبدأ التوجيهي الشهير أن سحب 4 ٪ من محفظتك المتوازنة في السنة الأولى من التقاعد والتكيف للتضخم كل عام يعني أن هناك احتمالًا كبيرًا أن تستمر بيضة العش لمدة 30 عامًا.
ومع ذلك ، يوصي محللو Morningstar الآن بمعدل سحب 3.7 ٪ لضمان استمرار أموالك.
مع توفير 850،000 دولار ، من شأن ذلك أن يتركك دخلا بقيمة 31،450 دولار.
حتى لو قمت بإضافة مزايا الضمان الاجتماعي إلى هذا ، فربما لا يكفي لك أن تعيش بشكل مريح. القيام ببعض الأعمال الاستشارية يمكن أن يساعد في تكملة هذا الدخل.
سوف يسمح لك راتبك الاستشاري أيضًا بالاستخلاص من المدخرات ، واعتمادًا على مقدار عملك ومقدار الدفع الذي تدفعه ، وربما استمر في زراعة بيض العش لفترة من الوقت بدلاً من البدء في استنزافها.
اقرأ المزيد: الأثرياء ، الشباب الأمريكيون يتخلىون عن سوق الأسهم العاصفة – إليك الأصول البديلة التي يصرخون عليها بدلاً من ذلك
هناك فائدة أخرى للاستشارات أيضًا. إذا تمكنت من كسب ما يكفي لتأخير المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي ، فستزيد من مبلغ مدفوعاتك الشهرية في المستقبل.
بينما تصبح مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي في 62 ، هذا قبل سن التقاعد الكامل (FRA). FRA هو 67 لأي شخص مولود في عام 1960 أو في وقت لاحق.
نتيجة لذلك ، إذا كنت تطالب بمزايا قبل 67 ، فسوف تقلص المدفوعات الشهرية مدى الحياة. إن المطالبة بـ 63 عامًا مع FRA من 67 من شأنها أن تؤدي إلى انخفاض بنسبة 25 ٪ في مصلحتك القياسية ، مما يمنحك الكثير من المال للعيش فيه.
إذا سمحت لك الاستشارات بتأجيل مطالبة المزايا الخاصة بك ، فلن تضطر إلى تحقيق ذلك. في الواقع ، من المحتمل أن تؤجل مطالبتك حتى إلى ما بعد FRA وكسب أرصدة التقاعد المتأخرة التي ترفع مبلغ استحقاقك لكل شهر تنتظر حتى سن 70.
الآن ، يجب أن تدرك أنه إذا كنت تعمل أثناء جمع الضمان الاجتماعي وكنت تحت FRA ، فهناك حد للمقدار الذي يمكنك كسبه قبل أن تبدأ في فقدان جزءًا مؤقتًا من فوائدك. يتم حجبها حتى تصل إلى Fra. ومع ذلك ، إذا كنت تعمل على تأخير الضمان الاجتماعي ولا تطالب بالشيكات الخاصة بك ، فلن يؤثر هذا عليك.
في النهاية ، يمكن أن تكون الاستشارات وسيلة رائعة للتخفيف من التقاعد ، والحفاظ على مهاراتك حادة ، والحفاظ على مدخراتك ، وتنمية دخل التقاعد الخاص بك. إذا تمكنت من العثور على فرص استشارية جيدة تدفع لك معدلًا عادلًا ، فيجب عليك التفكير بشدة في أخذها – خاصة مع توفير 850 ألف دولار فقط.
إن الجهد الذي بذلته في الاستشارات الآن يمكن أن يكون له تأثير كبير على أمنك المالي المستقبلي ، وستكون سعيدًا جدًا لأنك قمت بالعمل بينما يمكنك ذلك.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.