من السهل أن تنسى مدى السرعة التي يمكن أن يتغير بها وضعك المالي. في أحد الأيام، ستجني ملايين الدولارات، وفي اليوم التالي ستواجه خطر الإخلاء بسبب عدم سداد دفعات الإيجار.
يبدو أن أحد الضيوف الجدد في برنامج Caleb Hammer على YouTube كان في هذا الموقف بالتحديد.
لا تفوت
كان لدى ديفيد هانسون، البالغ من العمر 52 عامًا، شركة إنشاءات ناجحة حققت إيرادات بقيمة 1.5 مليون دولار وحوالي 400 ألف دولار من صافي الدخل. ولكن، كما قال لهامر، فإن سلسلة من الأحداث المؤسفة – بما في ذلك الوباء ووفاة زوجته وابن زوجته – قلبت حياته رأسًا على عقب.
يقول هانسون عن مشروعه الأخير، والذي يعتقد هامر أنه مخطط هرمي: “أنا أؤمن بهذا”.
إليكم كيف انتهى الأمر بهانسون على حافة الإفلاس ويبدو أنه في خضم مخطط هرمي.
من أعلى 5% إلى الكسر
استنادًا إلى التحليل الذي أجرته SmartAsset، فإن صافي دخل هانسون البالغ 400 ألف دولار سيضعه بسهولة ضمن أعلى 5% في ولايته تكساس. باعترافه الشخصي، كان من المفترض أن يضعه نجاح أعماله في مجال البناء وعقود من العمل الشاق في وضع مريح.
ومع ذلك، فإن العمل لم يكن هو نفسه في السنوات الأخيرة. إن تباطؤ الإنفاق على بناء المساكن وتضخم تكاليف البناء ليسا سوى جزء من المشكلة. أبقت القضايا الشخصية هانسون بعيدًا عن العمل. وقال لهامر: “بصراحة، كانت وفاة زوجتي عاملاً كبيراً”. عانت زوجته من ضمور العضلات لسنوات عديدة قبل وفاتها. توفي ابن زوجته بعد فترة وجيزة.
وعلى الرغم من التباطؤ، كان بإمكان هانسون تجنب المشاكل المالية من خلال الاعتماد على المدخرات. ولسوء الحظ، سرعان ما أدت عاداته الإنفاقية إلى تآكل شبكة الأمان تلك. يقول: “كنت أنفقه، أنا أقول لك”. ذهب الكثير من الأموال إلى مهنة موتوكروس لابنه (والتي يعترف بأنها ليست مربحة) والنفقات المرتبطة بالسفر والعيش خارج غرف الفنادق الفاخرة.
والآن أصبح الوضع غير مستقر. لم يحقق هانسون دخلاً لعدة أشهر ولم يدفع الإيجار منذ سبتمبر. أصوله المالية الوحيدة هي 200 دولار من العملات المشفرة. جميع حساباته المصرفية التجارية والشخصية في حالة سحب على المكشوف، في حين أن ديون بطاقته الائتمانية تتراوح بين 30 ألف دولار إلى 40 ألف دولار. هناك 20 ألف دولار أخرى مستحقة للنفقات القانونية غير المحددة.
إنه يواجه الإخلاء واستعارة الكهرباء من جاره. ولسوء الحظ، فإن خطة الهروب الخاصة به يمكن أن تضعه في حفرة أعمق. أحدث مشروع تجاري له هو مكمل لإنقاص الوزن حصل عليه من شركة ذات خطة تسويقية متعددة المستويات. يصر على أنه ليس مخططًا هرميًا، على الرغم من أن رسم هامر لهيكل المنظمة بدا على شكل مثلث بشكل مثير للريبة.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
إنقاذ التقاعد
ويقدر هامر أن أمام هانسون ما يقرب من عقد من العمل الإنتاجي أمامه. مما يعني أن الوقت لم يفت بعد لتأمين تقاعده. ومع ذلك، فإن هذا قد ينطوي على خفض النفقات، وسداد الديون، وبيع بعض معدات موتوكروس والتركيز على الأعمال الإنتاجية المتعلقة بالبناء بدلاً من المشاريع الهرمية الشكل.
“لماذا لا تفعل ذلك فقط [construction] والتخلص من الديون ومن ثم توفير ما يكفي من المال للتقاعد؟ يسأل هامر. إنه يعارض ادعاء هانسون بأن أحلامه تمثل أولوية قصوى. “بالنسبة لي، الواقع له الأولوية. نحن بحاجة للتخلص من الديون. نحن بحاجة إلى المال حتى نتمكن من التقاعد.
ولسوء الحظ، فإن وضع هانسون ليس فريدًا. كشفت دراسة حديثة أجراها Credit Karma أن 27٪ من كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 59 عامًا أو أكثر ليس لديهم مدخرات تقاعدية. قد يعتمد بعض هؤلاء الأشخاص على برنامج الضمان الاجتماعي الذي هو أيضًا على وشك النضوب.
ومن الناحية العملية، يحتاج الملايين من الأميركيين الأكبر سناً إلى إنقاذ تقاعدهم بسرعة. بيع الأصول – مثل السكن الأساسي أو المركبات – يمكن أن يساعد هؤلاء كبار السن على سداد الديون. وقد يكون تأخير التقاعد إلى السبعينيات من العمر – وهو أمر شائع بشكل متزايد – ضروريًا أيضًا لتجميع المدخرات.
ومع ذلك، فإن أفضل طريقة لإنقاذ التقاعد هي التحرك. تعد ولايات مثل ميسيسيبي وأوكلاهوما وكانساس وألاباما ووست فرجينيا أرخص بكثير للتقاعد فيها. كما يعد الانتقال إلى بلد آخر خيارًا أيضًا، حيث انتقل بعض كبار السن إلى البرتغال والإكوادور وكوستاريكا في السنوات الأخيرة.
المغزى من القصة: لم يفت الأوان بعد لإصلاح الوضع المالي السيئ.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.