بطاقات الائتمان لا تتعلق فقط بالإنفاق. كما أنها أدوات قوية يمكنها، عند استخدامها بحكمة، أن تساعدك على توفير المال وإدارة الديون وحتى كسب المكافآت.
سواء كنت تتطلع إلى خفض مدفوعات الفائدة، أو الحصول على استرداد نقدي على المشتريات اليومية، أو زيادة الأميال الجوية لقضاء عطلتك المقبلة، أو تجنب الرسوم أثناء السفر إلى الخارج، فهناك بطاقة ائتمان مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك. في هذا الدليل، سنقوم بتفصيل أفضل الخيارات المتاحة في السوق لتحويل الرصيد والمشتريات والاسترداد النقدي والأميال الجوية والإنفاق على السفر. سنوضح لك كيفية استخدام هذه البطاقات لصالحك، مما يضمن حصولك على أكبر قيمة مع تجنب الأخطاء الشائعة.
تكافئك بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي بنسبة مئوية من إنفاقك، مما يعيد لك فعليًا بعضًا مما تنفقه. على سبيل المثال، إذا كانت بطاقتك توفر استردادًا نقديًا بنسبة 1% وأنفقت 100 جنيه إسترليني على البقالة، فستسترد جنيهًا إسترلينيًا واحدًا. عادةً ما يتم إضافة هذا الاسترداد النقدي إلى حسابك أو إضافته إلى كشف حسابك.
الأشياء التي يجب الحذر منها:
1. الحدود: تضع بعض البطاقات حدًا أقصى لإجمالي الاسترداد النقدي الذي يمكنك كسبه.
2. العروض التمهيدية: قد يتم تطبيق معدلات الاسترداد النقدي خلال الأشهر القليلة الأولى فقط.
3. القيود: تقتصر بعض عروض الاسترداد النقدي على عمليات شراء أو تجار تجزئة محددين.
4. الحد الأدنى للإنفاق: تتطلب بعض البطاقات منك إنفاق مبلغ معين للتأهل للحصول على الاسترداد النقدي.
قالت كيت ستير، خبيرة بطاقات الائتمان في موقع مقارنة التمويل الشخصي finder.com: “تقدم Amex حاليًا أعلى معدل استرداد نقدي تمهيدي: 5٪ (يصل إلى 125 جنيهًا إسترلينيًا) ولكنه للأشهر الخمسة الأولى فقط. هذا مع Amex “كل يوم”، وبعد الأشهر الخمسة ستكسب استرداد نقدي مستمر بنسبة 0.5٪ (1٪ على الإنفاق السنوي الذي يزيد عن 10000 جنيه إسترليني) أو يمكنك الترقية إلى بطاقة ائتمان Amex Cashback الائتمانية (25 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) للحصول على معدل ربح مستمر أعلى قليلاً.
اقرأ المزيد: راشيل ريفز تضع الأساس لزيادة الضرائب في خطاب ما قبل الميزانية
“ولكن هناك بطاقة استرداد نقدي جديدة في المجموعة: Lloyds (LLOY.L) Ultra. هذه ليس لها رسوم شهرية وتقدم استردادًا نقديًا بنسبة 1٪ للأشهر الـ 12 الأولى، وتنخفض إلى 0.25٪ بعد ذلك. ومع ذلك، إذا كانت مكافأة ترحيب فورية تبحث عنها، فيمكنك الحصول على بطاقة هدايا ترحيبية من أمازون بقيمة 40 جنيهًا إسترلينيًا مع Amazon (AMZN) Barclaycard (BARC.L)”.
تسمح لك بطاقة الشراء بفائدة 0% بإجراء عمليات شراء جديدة دون دفع فائدة لعدد محدد من الأشهر. يمكن أن يوفر لك هذا الآلاف مقارنة باستخدام بطاقة الائتمان القياسية، على افتراض أنك تسدد الرصيد خلال فترة الإعفاء من الفوائد.
هذه البطاقات مثالية لعمليات الشراء المخططة والضرورية. فكر فيها كأداة لإدارة عمليات الشراء الكبيرة مثل تلفزيون جديد أو تحسينات منزلية أساسية.
لنفترض أنك حصلت على بطاقة شراء بفائدة 0% مع فترة 10 أشهر بدون فوائد وأنفقت 2000 جنيه إسترليني على الأجهزة الجديدة. إذا قمت بسداد 200 جنيه إسترليني كل شهر، فسوف تقوم بتصفية الدين قبل بدء الفائدة. ومع ذلك، إذا كان لا يزال لديك رصيد بعد فترة 10 أشهر، فسوف تبدأ في تجميع الفائدة بالسعر القياسي، والذي يمكن أن يصل إلى 27٪ سنويًا.
النقاط الرئيسية:
1. تأكد من دفع الحد الأدنى على الأقل كل شهر للحفاظ على صفقة 0%.
2. اقترض فقط ما يمكنك سداده بشكل مريح خلال فترة 0%.
قال ستير: “على الرغم من أن فترات الفائدة 0% هنا ليست طويلة كما هي الحال في مساحة تحويل الرصيد، إلا أن أفضل الصفقات من M&S (MKS.L) وTSB تقدم أكثر من عامين بدون فوائد.
“ومع ذلك، تعود جميع هذه البطاقات إلى الأسعار القياسية للغاية (اقرأ “العقاب”) بعد انتهاء فترة 0٪، لذا تأكد من ملاحظة متى يتم ذلك، وإما أن تقوم بتصفية رصيدك قبل ذلك أو تنظر إلى صفقات تحويل الرصيد في تلك المرحلة.”
إذا كنت تكافح من أجل مواكبة مدفوعات بطاقة الائتمان، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد منقذًا للحياة. تتيح لك هذه البطاقات تحويل ديون بطاقة الائتمان الحالية إلى بطاقة جديدة بمعدل فائدة 0% لفترة محددة، مما قد يوفر عليك مئات الجنيهات من الفوائد.
ومع ذلك، هناك بعض القواعد الحاسمة التي يجب اتباعها لتحقيق أقصى استفادة من هذه الصفقات:
-
ادفع دائمًا الحد الأدنى للسداد الشهري. قد يؤدي فقدان الدفع إلى خسارة صفقة الفائدة بنسبة 0%، وتكبد غرامات، والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
-
– سداد الديون خلال فترة الإعفاء من الفوائد. لتجنب دفع الفائدة بعد انتهاء الفترة الترويجية، تأكد من أنه يمكنك سداد الرصيد بالكامل خلال الإطار الزمني 0%.
-
لا تستخدم البطاقة في عمليات الشراء الجديدة. عادةً ما تنطبق صفقة 0% فقط على الأرصدة المحولة، وقد يؤدي استخدام البطاقة للإنفاق الجديد إلى فرض رسوم فائدة باهظة.
-
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. غالبًا ما يتم حجز أفضل العروض لأولئك الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني قوي، لذا من المفيد التحقق من درجاتك قبل التقديم.
وقال ستير: “هناك منافسة صحية في سوق تحويل الأرصدة في الوقت الحالي، حيث يقدم عدد من البنوك فائدة لمدة ثلاث سنوات تقريبًا بنسبة 0٪… بشرط أن تكون على استعداد لدفع رسوم التحويل.
اقرأ المزيد: هل يجب أن تستثمر في الذهب؟
“لسوء الحظ، لا يتوفر سوى القليل من الحلول الوسط. إما أنك تنظر إلى فترة مدتها ما يقرب من ثلاث سنوات مع رسوم، أو 14 شهرًا بدون رسوم. ومع ذلك، إذا كنت تعتقد أن 14 شهرًا ستمنحك وقتًا كافيًا للإعفاء من الديون، ففكر في صفقة Barclaycard الخالية من الرسوم أولاً.”
إذا كنت تسافر بشكل متكرر، يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان الخاصة بالأميال الجوية في تقليل تكلفة الرحلات الجوية وحتى فتح الامتيازات مثل ترقيات الرحلات الجوية والإقامة في الفنادق. باستخدام هذه البطاقات في عمليات الشراء اليومية، يمكنك كسب النقاط التي يمكن استبدالها برحلات مع برنامج الولاء لشركة الطيران المفضلة لديك.
اقرأ المزيد: كيفية استخدام نقاط Avios الخاصة بك لأكثر من مجرد تذاكر طيران
كيف يعمل:
1. اكسب الأميال: يتم اكتساب النقاط عادةً بناءً على المبلغ الذي تنفقه وفئة تذكرتك – غالبًا ما تكسب التذاكر المميزة المزيد من النقاط.
2. استبدال النقاط: يمكنك استخدام النقاط لتغطية تكلفة الرحلات الجوية أو الترقيات، على الرغم من أن الضرائب والرسوم قد تظل سارية.
قال ستيري: “عادةً ما تأتي بطاقات ائتمان المسافر الدائم في أزواج: الخيار المجاني والخيار مع رسوم سنوية. قم بتقدير ما ستنفقه كل شهر على البطاقة، وسيساعدك ذلك في تقييم ما إذا كان الأمر يستحق دفع الرسوم للحصول على معدل أفضل لكسب النقاط أم لا.
اقرأ المزيد: كيفية استخدام نقاط Avios الخاصة بك لأكثر من مجرد تذاكر طيران
“على سبيل المثال، مع Virgin Atlantic، إذا كنت تنفق عادةً 500 جنيه إسترليني شهريًا على بطاقة الائتمان، فربما لن ترغب في دفع رسوم سنوية قدرها 160 جنيهًا إسترلينيًا فقط لكسب 19500 نقطة إضافية في السنة الأولى (و 4500 نقطة إضافية في كل سنة لاحقة). يعد Barclaycard Avios أقوى خيار بدون رسوم، مع إمكانية الحصول على 5000 نقطة Avios إذا أنفقت 1000 جنيه إسترليني في الأشهر الثلاثة الأولى، و 7000 إضافية إذا أنفقت 20000 جنيه إسترليني في السنة الأولى.
هل تخطط لرحلة إلى الخارج؟ يمكن لبطاقة ائتمان السفر المتخصصة أن توفر لك حزمة من خلال تقديم أسعار صرف شبه مثالية دون رسوم المعاملات الأجنبية المعتادة.
تتقاضى معظم بطاقات الائتمان والخصم حوالي 3٪ على المعاملات الأجنبية، مما يعني أن عملية شراء بقيمة 100 جنيه إسترليني في الخارج قد تكلفك 103 جنيهات إسترلينية. علاوة على ذلك، تضيف بعض البطاقات رسومًا ثابتة لكل معاملة خارجية.
تتنازل بطاقات السفر المتخصصة عن هذه الرسوم، مما يتيح لك الإنفاق في الخارج بنفس الأسعار التي يحصل عليها البنك الذي تتعامل معه.
النقاط الرئيسية:
1. تجنب السحب النقدي، لأنه غالبًا ما يأتي برسوم وفوائد.
2. استخدم البطاقة للإنفاق في الخارج للتمتع بأسعار صرف شبه مثالية.
قال ستير: “إذا كنت تشعر بالحكة، فهناك عروض رائعة في الوقت الحالي لمساعدتك على تجنب رسوم تحويل العملات في الخارج، ويمكنك أيضًا كسب أموال مستردة على إنفاقك (في المنزل أو في الخارج).
“تقدم Lloyds استردادًا نقديًا بنسبة 1% على جميع الإنفاق خلال الأشهر الـ 12 الأولى باستخدام بطاقة Ultra الجديدة، بينما يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 1% على إنفاق السفر المؤهل مع NatWest (NWG.L). فقط تأكد من سداد بطاقتك بالكامل كل شهر لتجنب دفع الفائدة (والتي ستفوق قريبًا أي استرداد نقدي).”
إخلاء المسؤولية: الآراء المعبر عنها هي آراء المؤلف وحده (ما لم يُنص على خلاف ذلك) ولم يتم تقديمها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها من قبل مقدمي الخدمة المدرجين. لا تحصل Yahoo على أي عمولات من المقرضين أو أي طرف ثالث آخر من المحتوى الموجود في هذه السلسلة.
قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance المتوفر لـ تفاحة و أندرويد.