يشعر الملايين من الأميركيين الذين يواجهون التقاعد بالقلق من أنهم لن يكونوا مستعدين ماليا – أو يخشون أن يضطروا إلى العمل إلى الأبد.
بعضها موجود بالفعل. كانت الأمور المالية والتقاعد موضوعين رئيسيين في ما يقرب من 1200 رد تلقتها Business Insider من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 48 و90 عامًا والذين ملأوا استطلاعًا طوعيًا حول أكبر ما يندمون عليه. (هذا هو الجزء الثاني من سلسلة مستمرة.)
التقاعد – كيفية الاستثمار وكم يحتاج المرء – هو صندوق أسود للكثيرين. يرغب البعض في تعيين مستشار مالي، بينما يندم البعض الآخر على عمليات الشراء الباهظة الثمن. وقال آخرون إنهم حصلوا على الضمان الاجتماعي في وقت مبكر جدًا أو تقاعدوا دون خطة مالية طويلة المدى.
ثم هناك أولئك الذين عانوا من انتكاسة غير متوقعة مثل تشخيص إصابتهم بالسرطان، أو فقدان الوظيفة، أو الطلاق ويتمنون لو كانوا مستعدين بشكل أفضل لحالات الطوارئ.
وتمنى غاري لي هايز، البالغ من العمر 70 عاماً، لو كان أكثر صرامة فيما يتعلق بمدخراته واستثماراته. خدم المقيم في كاليفورنيا لفترة وجيزة في البحرية، وحصل على شهادة في الإدارة العامة، وعمل في وظائف الصحة العقلية والحرف اليدوية. كان لديه القليل من المعرفة المالية أثناء نشأته وقال إنه لم يركز على بناء حياته المهنية ليكون أكثر ربحًا.
اثنان من الأشياء الرئيسية التي يندم عليها هايز هما عدم الاستثمار في أسهم Verizon في وقت مبكر وعدم ادخار ما لا يقل عن 10٪ من دخله كل شهر. وقال أيضًا إنه كان ليبراليًا إلى حد ما فيما يتعلق بإنفاقه طوال حياته، على الرغم من أنه قال إنه لم يشتري أي شيء يتجاوز إمكانياته. كما تجنب أيضًا وضع الأموال في حسابه 401 (ك) وقال إنه كان يجب عليه اختيار استثمارات أكثر استقرارًا بدلاً من الاستثمارات قصيرة الأجل.
وقال هايز، الذي يتلقى 1846 دولارًا شهريًا من الضمان الاجتماعي ويعيش في مساكن مدعومة من الحكومة: “لا يمكنك أن تتوقع أنك ستفوز باليانصيب فجأة”. “لا يمكنك أن تتوقع أن يمر شخص ما ويترك لك ميراثًا يجعل حياتك أكثر راحة.”
كان الموضوع الرئيسي بين المشاركين في استطلاع BI هو أنهم يفتقرون إلى المعرفة حول الاستثمار. بالنسبة للبعض، كان هذا يعني عدم توفير ما يكفي؛ بالنسبة للآخرين، كان ذلك يعني الوقوع في بعض الأخطاء الاستثمارية الشائعة.
يشير بحث جديد أجرته شركة Vanguard إلى أن الأشخاص الذين يغيرون وظائفهم يستثمرون قدرًا أقل في خطة 401 (ك)، غالبًا دون أن يدركوا ذلك، ويمكن أن يخسروا ما يصل إلى 300 ألف دولار طوال حياتهم المهنية.
وهناك موضوع آخر بين المشاركين في الاستطلاع وهو أنهم انتظروا طويلاً لبدء الادخار. وجدت دراستان منفصلتان أجراهما معهد ترانس أمريكا وتشارلز شواب أن جيل الطفرة السكانية انتظر، في المتوسط، حتى سن 35 عامًا لبدء الادخار.
وقالت نانسي سيجر، 64 عاما، التي تعيش خارج كليفلاند، إنها ارتكبت أخطاء استثمارية كان لها تداعيات طويلة المدى على مواردها المالية. عمل سيجر، الحائز على درجتي الماجستير، لسنوات عديدة كمدرس وأمين مكتبة صحية. لقد تم تسريحها في وقت سابق من هذا العام من وظيفتها التي تبلغ راتبها 74 ألف دولار سنويًا، وعلى الرغم من أنها ليست مستعدة للتقاعد بشكل كامل ولا تزال تبحث عن عمل، فإنها تشعر بالقلق من أنها لن تتمكن من الحصول على وظيفة أخرى ذات أجر لائق نظرًا لسنها.
أخبرت BI أنها تتمنى لو كان بإمكانها توفير المزيد عندما كان أطفالها صغارًا وبدأت صناديق التقاعد في وقت مبكر. وبينما كان لديها بعض المدخرات، بدأت باستمرار في استثمار المزيد في استثماراتها في سن الخمسين.
كما أنها لم تدرك أنه بسبب حصولها على معاش تقاعدي بالإضافة إلى تلقي الضمان الاجتماعي عند تقاعدها، فإنها ستتأثر ببند الضمان الاجتماعي غير المعروف والذي من شأنه أن يخفض شيكها الشهري. بين معاشها التقاعدي البالغ 713 دولارًا شهريًا والضمان الاجتماعي، الذي تتوقع أن يتراوح بين 1200 دولار و1400 دولار شهريًا، سيكون لديها ما يكفي لتغطية إيجارها.
وقال سيغر: “كنت محظوظاً بالحصول على ميراث صغير من والدي وخالتي، مما أنقذني، لكن من غير المرجح أن أتمكن من فعل الشيء نفسه لأطفالي، وهذا يزعجني كثيراً”. “كنت أتمنى السفر، وأردت أن أترك المال لأطفالي، لكن هذين الهدفين قد تعرضا للخطر الآن.”
قالت سيغر إنها لا تشعر بأي ندم و”دع الحياة تأتي إلي”، رغم أنها تخطط للحصول على وظيفة بدوام جزئي عندما تتقاعد لتكملة دخلها. لا تزال تتخلص من فواتير خضوعها لعلاج السرطان في عام 2022، ولأن أمامها بضعة أشهر حتى تبلغ 65 عامًا، فهي لا تستطيع الحصول على الرعاية الطبية ويتعين عليها دفع تأمينها الصحي من جيبها.
قال سيغر: “لقد حدث لي الكثير من الأشياء غير المتوقعة، لكنني أدركت أيضًا أن الأشياء غير المتوقعة تؤثر على الجميع، ولا يمكنك التخطيط لها حقًا”.
في حين أن مليون دولار للتقاعد قد يكون كافيا لبعض الأميركيين، فإنه قد يكون أقل من اللازم بالنسبة للآخرين.
يقترح برنامج Bank of America's Financial Wellness Tracker أن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 61 و 64 عامًا يجب أن يحصلوا على مدخرات تبلغ حوالي 8.5 أضعاف راتبهم الحالي. قال بنك أوف أمريكا إن الشخص الذي لديه مدخرات بقيمة مليون دولار عند عمر 65 عامًا يمكنه سحب 40 ألف دولار بأمان في السنة الأولى من تقاعده.
بالنسبة للبعض، فإن ادخار 1% فقط قد يكون له مكافآت مالية كبيرة في المستقبل. إذا ساهم شخص يبلغ دخله 50 ألف دولار سنويًا بنسبة 5٪ من راتبه للتقاعد، فإنه سيوفر ما يقرب من 60 ألف دولار بعد 30 عامًا مما لو ساهم بنسبة 6٪.
صرحت نيفينكا فردولجاك، العضو المنتدب في مكتب الاستثمار الرئيسي لميريل وبنك أوف أمريكا الخاص، لـ BI أن حساب المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد يتطلب تقديرات صعبة لمتوسط العمر المتوقع، والإنفاق على التقاعد، وموارد التقاعد.
وقال فردولياك: “التغييرات في المزايا الحكومية يمكن أن تؤثر على الدخل المتوقع”. “إن التقلبات في عوائد الاستثمار تجعل من الصعب تقدير مقدار المدخرات التي ستوفرها في المستقبل.”
مع ارتفاع معدلات الإصابة بالسرطان والتشخيص في وقت مبكر من الحياة، هناك حساب صعب آخر وهو كيفية الاستعداد لإجازة من العمل وتصاعد الفواتير الطبية بسرعة.
وقال فردولياك: “إن الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل يمكن أن تسبب أكثر من مجرد ضغوط مالية عند التقاعد. بل يمكن أن تضع عبئا على الأحباء”. “قد يفضل المستثمرون الذين لديهم أصول كبيرة التأمين الذاتي ضد هذه المخاطر. ولكن بالنسبة للعديد من المستثمرين الآخرين الذين يقتربون من التقاعد، يمكن أن يساعد التأمين على الرعاية الطويلة الأجل في تخفيف المخاطر وتكلفة الرعاية”.
لم تكن لدى بي جي وايت، البالغة من العمر 69 عامًا، أي طموحات للحصول على وظيفة ذات دخل مرتفع، لكنها لم تتوقع أبدًا أن تصبح بلا مأوى.
طوال حياتها المهنية، عملت في شركة توريد المختبرات، وشركات البيع بالتجزئة، وكسكرتيرة في شركات المحاماة. تزوجت عندما كان عمرها 21 عاما واشترت منزلا، لكنها تطلقت بعد عام، مما أعاقها ماليا.
ورغم أنها قالت إنها تعيش في كثير من الأحيان حياة كريمة، إلا أنها كانت تتمنى لو كانت أكثر حذرا بشأن الإنفاق على أوقات الفراغ والملابس – وهو ما أسمته “أموال اللعب” – وتخصيص الوقت للتعرف على الاستثمار. وقالت إنه من النادر أن يكون لديها مدخرات متبقية كل شهر، وكان دخلها الأقصى حوالي 41 ألف دولار. تركت العمل في عام 2008 لرعاية والدة شريكها.
وقالت وايت: “كان المال يدخل ويخرج”، مضيفة أنها نادراً ما تضع أموالاً في صندوقها التقاعدي 401 (ك). “لم أفكر في جانب التقاعد لأنه كان بعيدًا جدًا، لكني الآن أتمنى لو كان ذلك ممكنًا.”
لقد فقدت منزلها مؤخرًا لأنها وشريكها لم يتمكنا من دفع الضرائب العقارية. وهم يعيشون الآن في خيمة تخييم في سان دييغو. وهي تعيش على حوالي 1500 دولار من الضمان الاجتماعي كل شهر بينما يكافحون من أجل استعادة منزلهم، لكنها قالت إن الكثير من أموالها تذهب إلى رسوم المحكمة. لقد تلقت بعض المساعدة في شراء البقالة من خلال شركة التأمين الصحي الجديدة، لكنها لم تحصل على وحدة سكنية بأسعار معقولة بعد.
وقالت وايت عن شريكها: “إنه لا يجني أي أموال على الإطلاق، لذا فإن الأمر كله يقع على عاتقي، وأنا أشعر بذلك”. “أظهر علي أعراض التوتر، وليس لدي أي مكان أذهب إليه، ولا أحد ألجأ إليه.”
هل أنت أمريكي كبير السن وتشعر بالندم على حياتك وستشعر بالارتياح لمشاركتها مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع أو البريد الإلكتروني nsheidlower@businessinsider.com.
اقرأ المقال الأصلي على Business Insider