إن مناقشة الشؤون المالية ليست بالأمر السهل، حتى مع الشخص الذي تزوجته.
هذا ما اكتشفته كاساندرا البالغة من العمر 40 عامًا عندما اكتشفت أن زوجها كان يحتفظ بديون تزيد قيمتها عن نصف مليون دولار.
لا تفوت
وقالت وهي تصف اللحظة التي كشف فيها شريكها ألدو أخيرا عن وضعه المالي: “لقد كدت أن أسقط من الكرسي”. “لقد كنت على الأرض.”
يقول الزوجان إن محادثتهما اندلعت بعد مشاهدة حلقة من برنامج Ramit Sethi على Netflix بعنوان “كيف تصبح ثريًا”. قرروا الاتصال بالخبير المالي مباشرة لطلب بعض النصائح.
الديون السرية
كاساندرا وألدو، 41 عامًا، متزوجان منذ 18 عامًا ولديهما طفلان. على الرغم من طول علاقتهما، إلا أنهما نادرًا ما ناقشا المال – ولهذا السبب لم تكن كاساندرا، حتى وقت قريب، على علم بأن الزوجين عليهما ديون بقيمة 520 ألف دولار. تم تحصيل حوالي 66000 دولار منها بسبب عدم سداد أقساط القروض.
إن إحجام ألدو عن مناقشة هذا الدين ليس بالأمر غير المعتاد. اعترف حوالي 30% من الرجال و19% من النساء بإخفاء معلومات رصيد بطاقات الائتمان عن شركائهم، وفقًا لمسح أجرته شركة Bread Financial، وهي شركة خدمات مالية تعتمد على التكنولوجيا. ويبدو أن إخفاء الديون أسهل من الحديث عنها.
يقول سيثي إن المحادثات المتعلقة بالمال غالباً ما تكون محملة بالذنب والإنكار، مما يجعلها مشابهة للحديث عن القضايا الصحية.
وقال: “إننا نرى أدلة في كل مكان، ونشعر بالأوجاع والآلام”. “ولكن بدلاً من إلقاء نظرة صادقة على ما نأكله ومستويات نشاطنا، فإننا في الواقع نخترع هذه القصص المعقدة والمعقدة حول كيفية تغير عملية التمثيل الغذائي لدينا.”
وأضاف: “الجميع من حولنا يفعلون الشيء نفسه، لذلك نحن نصدق ذلك حقًا”.
اقرأ أكثر: يعد امتلاك العقارات مقابل دخل سلبي أحد أكبر الخرافات في الاستثمار – ولكن إليك كيفية تحقيق ذلك بالفعل
ومع ذلك، فاتت كاساندرا كل الأدلة المتعلقة بتدهور الوضع المالي لعائلتها. وتقول إن زوجها هو “المعلم المالي”، ولهذا السبب كان مسؤولاً عن جميع الميزانيات.
“إنه يعمل في مجال التمويل، ويعرف كل هذه الأشياء. وقالت: “لدي أصدقاء يذهبون إليه للحصول على المشورة المالية، لذلك لم أكن أعتقد أبدًا أننا سنكون في هذا المأزق”.
يبدو أن الزوجين يدركان أن لديهما مشكلة في الإنفاق. يرى ألدو دوره كحامي ومعيل، لذلك قام بحماية كاساندرا من الضغوط المالية وواجه صعوبة في رفض الأشياء.
وقال: “غالباً ما أقول نعم، ثم أحاول معرفة كيف سأحقق ذلك”.
وقالت كاساندرا: “لقد ذهبنا في هذه الإجازات ولدينا أشياء جميلة، لكنها كلها تعتمد على بطاقات الائتمان والقروض”.
ولحسن الحظ، يرى سيثي طريقًا واضحًا للخروج من هذا المأزق.
خروج سهل
وعلى الرغم من ديونهما الهائلة، فإن كاساندرا وألدو لديهما طريق واقعي للهروب من هذا العبء، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أنهما يتمتعان بدخل مرتفع. إنهم يكسبون 165,408 دولارًا أمريكيًا من الراتب الأساسي مجتمعة. ومع ذلك، يكسب ألدو أيضًا ما يقرب من 130 ألف دولار سنويًا على شكل مكافآت ربع سنوية متغيرة. وهذا يضعهم ضمن أعلى 10% من الأسر في الولايات المتحدة على أساس الدخل، وفقا لتحليل أجرته SmartAsset.
يجب أن يعيشوا حياة مريحة. لسوء الحظ، هذا مستحيل بسبب عادة الإنفاق التي تغذيها بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. ويقدر سيثي أن الزوجين ينفقان ما يصل إلى 94% من أجرهما المنزلي على التكاليف الثابتة، ويتعلق معظمها بمدفوعات الديون. وباستثناء مدفوعات الديون، تمثل تكاليفها الثابتة 62% من الأجر المقتطع.
وقال: “إن الأرقام ترعبني إذا كنت صادقاً”.
ويوصي الزوجين بوضع حد فوري لاستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهما والبدء في خطة سداد الديون التلقائية، ويفضل استهداف البطاقات والقروض ذات أسعار الفائدة الأعلى أولاً.
لكن يحتاج الزوجان إلى تغيير وجهة نظرهما بشأن المال وتغيير عادات الإنفاق الخاصة بهما. ومع ذلك، حتى سيثي يعترف بأن هذه ليست استراتيجية سهلة.
وقال: “سيتحدث الأشخاص الذين يعانون من ديون شديدة عن كل الخيارات الأخرى باستثناء تغيير إنفاقهم فعليًا ووضع خطة لسداد الديون تلقائيًا”.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.