وجهت سوزي أورمان بعض الكلمات القوية لأحد المستمعين الذين فكروا في تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بـ IRA بشكل جذري. في حلقة حديثة من بودكاست Women & Money، شاركت مستمعة تدعى جين مخاوفها بشأن الوضع الحالي للسوق وسألت أورمان عما إذا كان من الذكاء بيع جميع استثماراتها الحالية في IRA.
لا تفوت:
وقالت جين إن الفكرة وراء ذلك هي وضع العائدات في صندوق سوق المال داخل حساب الاستجابة العاجلة، ثم إعادة متوسط تكلفة الدولار إلى السوق بمرور الوقت، على افتراض أن الأسعار قد تنخفض قريبًا.
ورد أورمان مباشرة: “إنها أسوأ فكرة سمعتها في حياتي”.
“جين، لا تفعلي ذلك”، رددت كي تي، زوجة أورمان والمضيفة المشاركة، مشاعر أورمان. وسرعان ما أوضحوا سبب نصحهم بعدم استخدام هذه الاستراتيجية.
أكبر عيب في فكرة جين، وفقًا لأورمان، هو افتراضها بأن السوق سينخفض. ولا يمكن لأحد أن يتنبأ بهذا على وجه اليقين. قال أورمان: “أنت لا تعلم أنهم سوف ينزلون”. “يمكنهم الاستمرار في الصعود والأعلى وأنت تجلس على الهامش في انتظار نزولهم.”
الشائع: قال وارن بافيت ذات مرة: “إذا لم تجد طريقة لكسب المال أثناء نومك، فسوف تعمل حتى تموت”. هذه السندات العقارية ذات العائد المرتفع التي تدفع 7.5% – 9% تجعل كسب الدخل السلبي أسهل من أي وقت مضى.
من خلال بيع جميع ممتلكاتها داخل الجيش الجمهوري الإيرلندي، ستحاول جين، في الواقع، تحديد توقيت السوق. يقول أورمان إن هذا ينطوي على مخاطر كبيرة، حيث لا يوجد ضمان بأن السوق سينخفض وقد تفوت جين مكاسب محتملة بينما تنتظر انخفاضًا قد لا يحدث أبدًا. وشدد أورمان على أن الاستمرار في الاستثمار يسمح باستمرار فرص النمو، حتى في ظل ظروف السوق غير المستقرة.
اقترح أورمان أن تركز جين على نهج أكثر تقليدية من خلال الحفاظ على استثماراتها الحالية مع إضافة أموال جديدة إلى حساب IRA الخاص بها. وأوصت جين بتطبيق متوسط تكلفة الدولار على مساهماتها، والذي يتضمن استثمار مبالغ ثابتة بانتظام، بغض النظر عن ظروف السوق. يشير العديد من خبراء الاستثمار إلى أن هذا النهج يمكن أن يساعد في تقليل تأثير التقلبات بمرور الوقت ولا يتطلب محاولة توقع الارتفاعات أو الانخفاضات في السوق.
الاتجاه: تظهر الدراسات أن 50% من المستهلكين يعتقدون أن المستشارين الماليين يتكلفون أكثر بكثير مما يكلفونه – لفضح هذا الأمر، توفر هذه الشركة المطابقة مجانًا ومكالمة أولى مجانية مع المستشار المطابق.
بالنسبة لأورمان، يوفر متوسط التكلفة بالدولار مسارًا متوازنًا للأمام يتجنب القيام بتحركات كبيرة قد تكون محفوفة بالمخاطر للحاق بانكماش السوق. يؤمن أورمان باستراتيجية استثمار منضبطة ومتسقة تستفيد من النمو على المدى الطويل وتقلل من الاستجابات العاطفية للتقلبات.
قد يكون توقيت الأسواق محفوفًا بالمخاطر وقد حافظ أورمان على هذا الموقف. غالبًا ما يحذر الخبراء الماليون من هذه الإستراتيجية، حيث أنه من الصعب التنبؤ بالتحركات بدقة. يمكن أن يؤدي البيع وإعادة الاستثمار في الأوقات الخاطئة إلى خسائر كبيرة، وتفويت المكاسب، وزيادة القلق بشأن تغيرات السوق.
انظر أيضًا: يستخدم الكثيرون حاسبة دخل التقاعد هذه للتحقق مما إذا كانوا يسيرون على قدم وساق – فيما يلي تفاصيل حول كيفية فهم ما وراء هذه الصيغة.
في حالة جين، حتى لو أدت استراتيجيتها إلى عودة ناجحة بأسعار أقل، فإن ذلك سوف ينطوي على مستوى عال من المخاطرة واليقظة، وهو الأمر الذي يقترح أورمان أنه قد يقوض استقرارها المالي.
تركز نصيحة أورمان على اتباع نهج ثابت وطويل الأجل للاستثمار. بالنسبة لأولئك الذين يواجهون مواقف مماثلة مع حسابات التقاعد مثل حساب التقاعد الفردي، يؤكد أورمان على الالتزام باستراتيجية استثمار متسقة وتجنب التغييرات الجذرية بناءً على التنبؤات بما يفعله السوق. قد يفعل.
إذا كنت ترغب في تحسين أو تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، ففكر في التحدث مع مستشار مالي موثوق به. يمكنهم مساعدتك في التنقل بين الفروق الدقيقة في الاستراتيجيات المعقدة ووضع الخطوط العريضة لخطة مصممة خصيصًا لأهدافك المالية الفريدة.
اقرأ التالي:
التالي: قم بتحويل تداولك باستخدام أفكار وأدوات التداول في السوق الفريدة من نوعها من Benzinga Edge. انقر الآن للوصول إلى رؤى فريدة من نوعها التي يمكن أن تضعك في المقدمة في السوق التنافسية اليوم.
احصل على أحدث تحليل للأسهم من Benzinga؟
هذه المقالة “أسوأ فكرة سمعتها في حياتي”، رد سوزي أورمان على المستمع حول بيع كل شيء داخل IRA وإعادة الاستثمار ظهر في الأصل على موقع Benzinga.com
© 2024 بنزينجا.كوم. لا تقدم Benzinga نصائح استثمارية. جميع الحقوق محفوظة.