خذ الضمان الاجتماعي الخاص بك في 62.
هذه هي النصيحة الصاخبة التي انتشرت على TikTok وYouTube.
مجموعات كبيرة من “المؤثرين”، كما يطلق على شخصيات وسائل التواصل الاجتماعي التي تقدم النصائح المالية، تنشر مقاطع فيديو وميمات لتبرير بدء استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي في سن 62 – وهو أقرب عمر مسموح به – ثم استثمار الأموال كل شهر في الأسهم.
وتتناقض هذه الحجة بشكل صارخ مع ما كان معظم المستشارين الماليين وخبراء التقاعد يحثون الناس على القيام به لسنوات، وهو تأخير الاستفادة من مخصصاتك حتى سن السبعين إذا كنت تستطيع ذلك، وبالتالي جني شيك شهري أكبر لبقية حياتك.
قال لورانس كوتليكوف، أستاذ الاقتصاد بجامعة بوسطن وخبير الضمان الاجتماعي، لـ Yahoo Finance، إن تأخير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك دائمًا ما يكون منطقيًا تمامًا.
وقال: “إن أكبر خطأ يرتكبه الناس عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي هو الحصول على الضمان الاجتماعي في وقت مبكر جدًا وبفائدة أقل بكثير”. “بالنسبة للغالبية العظمى من العمال، فإن تأخير الضمان الاجتماعي حتى سن 70 هو الاستراتيجية المثلى.”
إذا وضعنا هذه النصيحة القديمة جانبًا – للحظة – فلنلقي نظرة فاحصة على قضية المطالبة بالمزايا في وقت مبكر.
اقرأ المزيد: ما هو سن التقاعد للضمان الاجتماعي، 401 (ك)، وسحب الجيش الجمهوري الايرلندي؟
لقد خلقت أسعار الأسهم المرتفعة في الأشهر الأخيرة جوًا من الإمكانية لعوائد الاستثمار التي تتجاوز نتوء الضمان الاجتماعي الخاص بك الذي تحصل عليه من خلال انتظار المطالبة بالمزايا.
يمكنك الحصول على الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من عمر 62 عامًا، ولكن يمكن تخفيض استحقاقك بنسبة تصل إلى 30٪ مما كان يمكن أن يكون عليه في سن التقاعد الكامل (FRA). بالنسبة لأي شخص ولد في عام 1960 أو ما بعده، يبلغ عمر FRA الخاص بك 67 عامًا.
إذا قمت بتأخير الفوائد من FRA الخاص بك حتى سن 70، فستحصل على أرصدة التقاعد المتأخرة. تصل هذه الزيادة إلى ما يقرب من 8٪ لكل عام حتى تصل إلى 70 عامًا، عندما تتوقف الاعتمادات عن التراكم.
وقد حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 حوالي 14% حتى الآن هذا العام، وعلى مدار العقد الماضي، بلغ متوسط العائد السنوي مع توزيعات الأرباح ما يزيد قليلاً عن 12%.
لذا فإن الحجة تقول أنه من خلال استثمار فوائدك في السوق، يمكنك بسهولة تعويض شيك أصغر مع عوائد استثمارية كبيرة.
وفي حين أن هذا يمكن أن يحدث، لا أحد لديه كرة بلورية للعائدات المستقبلية. إن جمال الضمان الاجتماعي هو أن الفائدة الأكبر التي تحصل عليها من خلال التأخير مضمونة، وخالية من المخاطر، وتأتي مع تعديل سنوي تلقائي للتضخم.
قالت كاثلين روميج، مديرة سياسة الضمان الاجتماعي والإعاقة في مركز الميزانية وأولويات السياسة، لموقع Yahoo Finance: “إن تعديلات تكلفة المعيشة السنوية هي المصدر الوحيد لدخل التقاعد لمعظم المتقاعدين الذي لا يخضع لمخاطر التضخم”. “إن الحماية من التضخم مهمة حقًا، لأن الضمان الاجتماعي هو أكبر مصدر للدخل بالنسبة لمعظم المتقاعدين”.