يمكن أن تكون سنوات التقاعد المبكرة مثيرة وإنتاج القلق ، حيث يتمتع المتقاعدون بتوازن الاستمتاع بحريتهم المكتشفة حديثًا مع انخفاض الأرباح. للتخطيط ، من المهم للمتقاعدين الجدد توقع الإنفاق والميزانية وفقًا لذلك.
بالنسبة لك: 4 مصاريف التقاعد لم تخطط مواليد – ولكن يجب أن يكونوا
انظر التالي: أنا من مواليد متقاعد: 6 فواتير ألغيت هذا العام والتي كانت مضيعة للمال
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة (BLS) 2024 تقرير نفقات المستهلكين ، فإن المتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 إلى 74 ينفقون في المتوسط 65149 دولارًا في عام 2023 – حوالي 5429 دولارًا شهريًا. على الرغم من أن هذا الرقم يوفر خطًا أساسيًا مفيدًا ، إلا أن الخبراء الماليين يحذرون من أنه لا يحصل تمامًا على حقائق المتقاعدين من الطبقة الوسطى في فترة التقاعد.
تظهر بيانات BLS أن الجزء الأكبر من الإنفاق المتقاعدين يذهب إلى ثلاث فئات رئيسية:
-
السكن: تكلف المتقاعدين 1،150 دولار في المتوسط لأصحاب المنازل
-
مواصلات: 908 دولار في الشهر
-
طعام: 714 دولار في الشهر
ومع ذلك ، هناك بطاقة برية يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التخطيط المالي ، والتي غالباً ما يتجاهلها المتقاعدون من الطبقة المتوسطة وهي الرعاية الصحية.
تحقق من: ما هي المدة التي يستمر فيها 2 مليون دولار في التقاعد في كل ولاية
وقال بيتر دان ، الخبير المالي ، الرئيس التنفيذي لشركة الموظف المالي للموظفين في مجال العافية ، ومضيف “The Pete the Planner Show”: “يمكن أن تشوه تكاليف الرعاية الصحية الأرقام”. “بالنسبة لبعض الناس ، فإن الرعاية الصحية ضئيلة ، بينما بالنسبة للآخرين ، يمكن أن تشعر برغبة رهن عقاري جديد.”
في حين أن BLS يضع تكاليف الرعاية الصحية عند 662 دولارًا شهريًا ، قال Dunn إن بعض المتقاعدين يمكنهم إنفاق ما بين 1500 دولار و 1800 دولار شهريًا. بالنسبة للأسر من الطبقة الوسطى ، يمكن أن يغير ذلك أنماط الإنفاق بشكل كبير.
أشار ستيفن كونرز ، المستشار المالي مع Conners Wealth Management ، إلى بعض الطرق إلى أن المتقاعدين من الطبقة الوسطى يمكنهم خفض بعض تكاليف الرعاية الصحية هذه. وقال “يمكن أن تكون ميزة Medicare طريقة ذكية لخفض التكاليف ، إذا كنت مرتاحًا للأطباء في الخطة”. “إنها في الأساس شاملة-يتم تضمين الأدوية الموصوفة ، لذلك لا يتعين عليك الخروج وشراء الجزء D بشكل منفصل.”
أشار Dunn إلى أن الأشخاص في بداية رحلة التقاعد الخاصة بهم من المرجح أن يقضوا أكثر من أولئك الذين تقاعدوا لمدة عقد أو أكثر. وأشار إلى إطار مشترك في تخطيط التقاعد المعروف باسم “Go-Go ، Slow-Go ، No-Go”. وقال إن الإنفاق غالباً ما يرتفع في سنوات “Go-Go” المبكرة ، عندما يكون المتقاعدون أكثر عرضة للسفر وتناول الطعام والانخراط في الهوايات بينما تسمح الصحة والتنقل. إن الإنفاق يتنقل في السنوات الوسطى “البطيئة” بمجرد أن يستقروا في إجراءات ، ومن المرجح أن يحد من السفر أو عمليات الشراء الكبيرة. في السنوات اللاحقة “عدم التنقل” ، ينخفض الإنفاق التقديري مع ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية. لذا ، في حين أن BLS تضع تكاليف الترفيه الشهرية عند 287 دولارًا وتكاليف السفر عند 908 دولارًا ، فمن المحتمل أن تكون هذه الأرقام أعلى للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا.