هل تحاول معرفة مقدار راتبك الذي يجب أن تستثمره كل شهر؟ قد يتركك البحث السريع على الإنترنت أكثر حيرة من واثق.
كن على دراية: سوز أورمان: 3 أكبر أخطاء يمكنك ارتكابها كمستثمر
اقرأ التالي: طرق ذكية لتوفير المال الذي يعمل بالفعل في عام 2025
الحقيقة هي أنه لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع ، لكن الخبراء الماليين يقولون إن هناك إرشادات ذكية يمكن لأي شخص اتباعها بناءً على دخلهم وأهدافهم طويلة الأجل.
على الأقل ، إذا كان صاحب العمل يوفر خطة 401 (ك) مع مطابقة الأموال ، فإن القاعدة الأساسية هي الاستثمار على الأقل إلى الحد الذي تتلقى فيه المباراة بأكملها ، وفقًا لما قاله ريك ميلر ، وهو مخطط مالي ومستشار استثماري في Miller Investment Management. على الرغم من أن هذا المبلغ يمكن أن يختلف ، عادة ما يتراوح ما بين 5 ٪ و 8 ٪ من دخلك حتى الحد الأقصى ، إلا أنه أموال “مجانية” بشكل أساسي.
وأشار إلى أن المبالغ أعلى من هذا المستوى ، قد تكون أفضل حالًا في الاستثمار خارج خطة 401 (ك) أو ما شابه ذلك بسبب الحد الأدنى المطلوب من قواعد التوزيع المطلوبة (RMD) التي تجبرك على سحب الأموال. عمليات سحب RMD الخاصة بك خاضعة للضريبة بنسبة 100 ٪ كدخل.
وقال ميلر: “خطط صاحب العمل تساعد لأنها تخرج قليلاً من شيكك في كل فترة دفع ، بحيث تخلق انضباطًا لك”.
تعرف على المزيد: مؤثر الأموال ديليان باروس: لماذا يمكن أن يكون مملًا أفضل للاستثمار
سواء كان لديك مباراة صاحب عمل أم لا ، قال جيمس كومبلو ، وهو ائتمان مالي معتمد ومدير تنفيذي لمستشارو Wealth Advisors ، إن إجمالي مدخراتك واستثماراتك معًا يجب أن تقترب من 20 ٪ ، بعد إطار العمل الكلاسيكي 50/30/20 (50 ٪ من الاحتياجات ، 30 ٪ رغبة ، 20 ٪ من المدخرات/الاستثمارات).
“ثم عندما تعامل في الدخل والعمر والدين والأهداف ، يمكن أن يتحول هذا العدد. بالنسبة للأصحاب الأعلى ، يجب أن يكون الهدف هو دفع ما يتجاوز 20 ٪ ، خاصة إذا كان نمط حياتهم تحت السيطرة.”
يفضل Comblo أيضًا وضع الميزانية غير التقليدية ، حيث بدلاً من دفع فواتيرك أولاً واستثمار ما تبقى ، “أنت تبدأ بأهدافك طويلة الأجل ، وتحدد المبلغ الذي ستستثمره أولاً ، وبناء خطة الإنفاق الخاصة بك حول ذلك.”
إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، فاحرص على البدء في صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة) ، حث ميلر. “ستكون التكاليف منخفضة للغاية وتقييد نفسك على فهرسة الأموال للتعرض الواسع.”
وقال ميلر إنه على الرغم من أنه من الصعب تخيل أنه يمكنك الاستثمار في الكثير من الراتب الخاص بك ، إلا أن علامة رئيسية ، على حد قوله ، “إذا وجدت ديون المستهلك الخاصة بك تزداد”. ثم قد يكون الوقت قد حان لإعادة مبلغ الاستثمار الخاص بك حتى خارج التدفق النقدي الخاص بك وتقليل رسوم الفائدة.