عندما نتحدث عن المتقاعدين الأثرياء، قد تختلف الصورة حسب أهدافك. بالنسبة للبعض، يتعلق الأمر بالعيش خاليًا من التوتر في جنة مشمسة وبأسعار معقولة. بالنسبة للآخرين، فهي القدرة على الإنفاق على أحفادهم أو هواياتهم أو مغامراتهم. بناء الثروة الحقيقية في التقاعد يعود إلى شيئين: القيمة الصافية وتدفقات الدخل الموثوقة.
معايير صافي القيمة
لكي تهبط ضمن أعلى 10% من المتقاعدين، تحتاج إلى متوسط صافي ثروة يبلغ 1.9 مليون دولار، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، يتفق العديد من الخبراء الماليين على أن الهدف الثابت لصافي القيمة يبدأ بمبلغ مليون دولار – باستثناء قيمة منزلك الأساسي.
لا تفوت:
لماذا استبعاد المنزل؟ ما لم تكن تخطط لبيعها والعيش في عربة سكن متنقلة، فهي بمثابة أصل على الورق أكثر من كونها شيئًا يمول حياتك اليومية. بدلاً من ذلك، يجب أن تتضمن صافي ثروتك أشياء مثل:
• حسابات التقاعد (401(k)، حسابات IRA، وما إلى ذلك)
• الاستثمارات (الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة)
• العقارات (خارج مكان إقامتك الأساسي)
• الأشياء الثمينة الأخرى مطروحا منها أي ديون أو التزامات.
المفتاح هو الادخار الثابت والاستثمار الذكي وتجنب سحب الديون إلى سنواتك الذهبية.
مصادر دخل موثوقة
يعرف المتقاعدون الأثرياء سرًا واحدًا: لا يتعلق الأمر فقط بما قمت بحفظه؛ إنه ما يستمر في التدفق. وإليك ما قد تبدو عليه مصادر الدخل النموذجية:
• الضمان الاجتماعي: إنه ليس ثروة ولكنه يساعد في تغطية الأساسيات.
• الاستثمارات: يمكن أن توفر أرباح الأسهم والفوائد من الأسهم والسندات أو صناديق الاستثمار المشتركة دخلاً ثابتًا.
• تأجير العقارات: يمكن أن توفر العقارات تدفقًا نقديًا ثابتًا، على افتراض أنك خططت جيدًا.
• المعاشات التقاعدية: إذا كنت من القلائل المحظوظين الذين يحصلون على معاش تقاعدي، فهذه مكافأة كبيرة.
الهدف هنا؟ يغطي الدخل السلبي نفقات معيشتك، لذلك لا تحتاج إلى استخدام مدخراتك لتغطية التكاليف اليومية.
الرائجة: لقد قام الزوجان الأمريكيان العاديان بتوفير هذا القدر من المال للتقاعد – كيف تقارن؟
العوامل التي تشكل “الأثرياء”
التقاعد أمر شخصي للغاية، ولكن هناك بعض العوامل الكبيرة التي يمكن أن تحدد ما إذا كنت تشعر بالثراء أو الإرهاق:
• المكان الذي تعيش فيه: يمتد صندوق التقاعد الذي تبلغ قيمته مليون دولار إلى مناطق أبعد بكثير في الغرب الأوسط منه في المناطق الساحلية الساخنة.
• تكاليف الرعاية الصحية: يمكن أن تتزايد النفقات الطبية بسرعة. يقدر الخبراء أن الزوجين البالغين من العمر 65 عامًا الذين سيتقاعدون اليوم سينفقون حوالي 315000 دولار على الرعاية الصحية.
• خيارات نمط الحياة: هل ترغب في السفر بشكل متكرر أو ممارسة هواية جديدة؟ ستؤثر هذه الإضافات على المبلغ الذي تحتاجه.