أحد أكبر العوامل التي تحدد استحقاق التقاعد الخاص بالضمان الاجتماعي هو المبلغ الذي تكسبه خلال حياتك المهنية. إن الحياة المهنية الطويلة ذات الأجر المرتفع تضعك على بعد خطوة واحدة من الحصول على أقصى قدر ممكن من الشيك الشهري بمجرد المطالبة بالمزايا.
لكن لا ينبغي للمتقاعدين أن يستبعدوا تأثير المطالبة بالسن في قرارهم. عندما تقرر بدء الضمان الاجتماعي، يمكن أن يكون له تأثير هائل على حجم الشيك الخاص بك أيضًا.
ويتضخم هذا التناقض عند مقارنة الحد الأقصى الممكن لاستحقاقات الضمان الاجتماعي عند سن 62 و 70 عاما. ويقرر بعض المتقاعدين تقسيم الفارق والمطالبة بالفوائد عند بلوغهم سن التقاعد الكامل، والذي يقع بين سن 66 و 67 عاما بالنسبة للقراء.
إن النظر إلى الفرق بين الحد الأقصى للشيك الشهري في كل من الأعمار المذكورة أعلاه يمكن أن يساعد المتقاعدين في تحديد موعد بدء الضمان الاجتماعي.
كما ذكرنا سابقًا، تعد الحياة المهنية الطويلة ذات الأجر المرتفع ضرورية لأي شخص مهتم بالحصول على أقصى استفادة من الضمان الاجتماعي.
عندما تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بحساب مخصصاتك، فإنها تلقي نظرة على سجل أرباحك بالكامل. فهو يقوم بتعديل جميع أرباحك قبل بلوغك سن 60 عامًا بسبب التضخم، بحيث تكون قابلة للمقارنة بأرباحك من السنة التي بلغت فيها 60 عامًا. ولا يتم تعديل أي أرباح بعد سن 60 عامًا. ثم يقوم بعد ذلك باختيار السنوات الـ 35 الأعلى ربحًا ويحسب متوسط دخلك في حياتك المهنية.
ينتقل هذا الرقم بعد ذلك إلى صيغة مزايا الضمان الاجتماعي لتحديد مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك، أو PIA. PIA الخاص بك هو ما أنت مؤهل له عند المطالبة بالمزايا في سن التقاعد الكامل. إذا قمت بالمطالبة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، فستتلقى أقل من PIA الخاص بك. بمعنى آخر، كلما طال انتظارك للمطالبة، زادت فوائدك (مع وضع حد أقصى عند سن 70).
لا يتطلب تحصيل الحد الأقصى من مزايا الضمان الاجتماعي أن تكسب ملايين الدولارات كل عام، حيث يوجد حد سنوي لمبلغ الأجور الفردية التي تفرضها الحكومة على الضرائب للبرنامج. لن تؤدي أي أرباح أعلى من هذا المبلغ إلى فرض ضرائب الضمان الاجتماعي، ولكنها لن يتم احتسابها أيضًا في سجل أرباحك.
تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتعديل المبلغ كل عام للتضخم. بالنسبة لعام 2024، أي شخص يكسب 168.600 دولار أو أكثر يدفع نفس المبلغ بالضبط من ضرائب الضمان الاجتماعي. الحد الأقصى لعام 2025 هو 176.100 دولار.
إن كسب ما يزيد عن الحد الخاضع للضريبة لمدة 35 عامًا سيضعك في الطابور للحصول على شيك كبير من الضمان الاجتماعي عند التقاعد. كمرجع، إليك الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة على مدار الخمسين عامًا الماضية.