لدينا 250 ألف دولار في البنك ومليون دولار لاستثمارها للتقاعد بدون ديون. نحن بحاجة إلى كسب 50 ألف دولار سنويا من المليون. أين يجب أن أستثمره؟
-روب
أولاً، تهانينا على توفير مليون دولار لتقاعدك – أنا متأكد من أن الكثير من العمل الشاق قد بذل في هذا الأمر! لقد قمت أيضًا بعمل رائع في إنشاء حساب مصرفي يمكنك استخدامه في حالات الطوارئ أو الاحتياجات العاجلة الأخرى. عند الجمع بين قاعدتي الأصول هاتين مع ميزانيتك العمومية الخالية من الديون، يجب أن تكون في وضع قوي لتحقيق هدف الدخل البالغ 50 ألف دولار سنويًا.
يعد تحديد كيفية استثمار أصولك أمرًا بالغ الأهمية قبل التقاعد وبعده. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في اختيار وإدارة الاستثمارات لمحفظة التقاعد الخاصة بك.
قبل تقييم خيارات استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك، من المهم أن تبدأ بتقييم أهدافك. ظاهريًا، يعد هدف الدخل البالغ 50 ألف دولار سنويًا بسيطًا، ولكن قد تكون بعض الفروق الدقيقة ذات صلة وتستحق الاستكشاف. هناك بعض الاعتبارات الإضافية التي يجب عليك وضعها في الاعتبار قبل تحديد مكان الاستثمار، لذلك سنبحث فيها قبل تحديد خيارات الاستثمار المحتملة.
قد تحصل SmartAsset وYahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
كما هو الحال مع أي قرار يتعلق بتخطيط الثروة، يجب عليك دائمًا أن تبدأ بأهدافك. يبدو أن توليد الدخل هو هدفك الأساسي. ولكن هل هناك أهداف أخرى طويلة المدى ينبغي أن يساعد مبلغ المليون دولار هذا في تحقيقها؟ على سبيل المثال، هل تريد الحفاظ على قيمة أصل الدين مع مرور الوقت وربما ترك المال للورثة؟ أو هل تنوي إنفاق هذا المبلغ الأساسي على التقاعد؟
إذا أخذنا هدف الدخل السنوي البالغ 50 ألف دولار بالقيمة الاسمية، فإن العائد المطلوب بنسبة 5٪ يمكن تحقيقه وليس بأي حال من الأحوال طموحًا بشكل مفرط. يمكنك شراء قسط سنوي فوري بقسط واحد اليوم وكسب هذا السعر. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في الحفاظ على رأس المال، فيجب أن يؤخذ التضخم في الاعتبار في حسابك. بافتراض التضخم الإيجابي في المستقبل، سوف تحتاج إلى معدل عائد أعلى من 5٪. علاوة على ذلك، إذا كنت ترغب في ترك ميراث كجزء من خطتك العقارية، فسوف تحتاج إلى التفكير في مقدار المبلغ الذي ترغب في تركه وراءك – وسيؤثر ذلك أيضًا على احتياجات عودتك.
(إذا لم تكن أهدافك المالية واضحة، ففكر في التواصل مع مخطط مالي والتحدث معه.)
هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بأهدافك قبل اتخاذ قرار الاستثمار. لقد أشرنا بالفعل إلى أحد هذه العوامل وهو التضخم، ولكن فيما يلي بعض الاعتبارات الإضافية: