هل ترغب في إعداد أطفالك لتحقيق النجاح المالي – وربما حتى الحصول على لقب المليونير – بحلول وقت تقاعدهم؟ وفقا للخبير المالي سوزي أورمان، فإنك لا تحتاج إلى ميراث أو صندوق استئماني لتحقيق ذلك. ليست هناك حاجة إلى ثروة الأسرة. بدلاً من ذلك، تحتاج فقط إلى Roth IRA، والقليل من الانضباط والكثير من الصبر.
لا تفوت:
أورمان، الذي لم يفوت أبدًا أي فرصة لدعم التحركات المالية الذكية، يضاعف من فكرة أن Roth IRA ليس مجرد أداة تقاعد للكبار – إنها منصة انطلاق للمستقبل المالي لأطفالك. وفي منشور لها على موقعها على الإنترنت العام الماضي، وصفتها بأنها “فرصة ذهبية” يمكن أن تصل قيمتها إلى مليون دولار بحلول الوقت الذي يصبحون فيه على استعداد للتقاعد.
يكمن سحر Roth IRA في الفائدة المركبة على مدى فترة طويلة. يوضح أورمان: “أمامك فرصة ذهبية لإطلاقهم إلى أول مليون دولار لهم”. يبدو هذا المفهوم جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها، ولكن تفكيكه يعني ترك الوقت يعمل بسحره.
تتجه: هل يمكنك تخمين عدد المتقاعدين مع بيضة عش بقيمة 5،000،000 دولار؟ النسبة قد تصدمك.
وفقًا لأورمان، إليك كيفية تنفيذ الأمر بالقيمة الحقيقية. لنفترض أن شابًا يخزن 2500 دولارًا سنويًا في حساب Roth IRA الخاص به لمدة 50 عامًا. وإذا افترضنا أن العائد السنوي يبلغ 7% (ليس رديئاً للغاية)، فسوف يتطلعون إلى أكثر من مليون دولار ـ معفاة من الضرائب ـ عندما يحين وقت التقاعد. حتى لو بدأوا بمبلغ صغير، وساهموا بحوالي 1000 دولار لمدة خمس سنوات ثم زادوا إلى 5000 دولار في العام بعد ذلك، فإن الأرقام لا تزال مثيرة للإعجاب: فهم سيحصلون على أكثر من 1.8 مليون دولار إذا استمروا في ذلك حتى التقاعد.
أحد أكبر امتيازات Roth IRA، خاصة بالنسبة للمستثمرين الشباب، هو النمو المعفى من الضرائب. بمجرد أن يبدأ طفلك في المساهمة، فلن يدين لمصلحة الضرائب الأمريكية بأي ضرائب على النمو أو السحوبات المستقبلية – طالما أنه لا يلمس الأموال قبل سن 59½. وهذا يعني عندما يأتي التقاعد، أن مليون دولار؟ كل شيء لهم، معفاة تماما من الضرائب.
تتجه: 100 ألف دولار في حساب قرص مضغوط، هل يجب علي نقل الأموال إلى سوق الأوراق المالية؟
وبطبيعة الحال، فإن إقناع المراهقين بالتخلي عن أموالهم مقابل شيء لن يؤتي ثماره لمدة 50 عاما يمكن أن يشكل تحديا بالتأكيد. يقترح أورمان تحلية الصفقة قليلاً. قد يفكر الآباء في تقديم مساهمة مطابقة لجعلها أكثر جاذبية. وتقول: “ربما تقترح أنه مقابل كل دولار يساهمون به، ستساهم أنت بمبلغ 10 دولارات”. وبالنسبة للأشخاص الذين لديهم دوافع بصرية، يمكن للآلات الحاسبة إظهار النمو المحتمل، والذي تصفه بأنه “تعليمي ومحفز للغاية”.