ما يقرب من 95٪ من الأمريكيين لديهم حساب جاري أو حساب توفير، وفقا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). بالنسبة للعديد من الأشخاص، يعد حساب التوفير مكانًا رائعًا للاحتفاظ بأموال إضافية لحدث كبير في الحياة، مثل حفل زفاف أو شراء منزل أو حالات الطوارئ.
حسابات التوفير بشكل عام مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار، مما يعني أن أموالك محمية ضد فشل البنك. لا يزال من الممكن أيضًا الوصول إلى الأموال ولكنها منفصلة بدرجة كافية عن حسابك الجاري حيث تقل احتمالية استخدامها لتغطية النفقات اليومية.
اكتشف: ما مقدار مدخرات الشخص العادي من الطبقة المتوسطة؟
اقرأ التالي: 4 أشياء عبقرية يفعلها جميع الأثرياء بأموالهم
ومع ذلك، وبقدر ما تكون حسابات التوفير مفيدة، إلا أن هناك وقتًا مناسبًا لسحب الأموال. إذا كنت تفكر في سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك، فإليك متى يجب عليك القيام بذلك – ومتى لا ينبغي عليك ذلك.
أنت بحاجة إلى أموال إضافية لتغطية شيء مخطط له
قال أرييل توريس، مساعد مدير فرع في Addition Financial Credit Union: “عادةً ما تكون أكبر الأسباب التي تجعل الناس يسحبون مدخراتهم هي تغطية الفاتورة، أو إجراء عملية شراء، أو إصلاحات المنزل، أو لقضاء الإجازات أو أعياد الميلاد والعطلات مثل عيد الميلاد”.
هذه كلها أسباب وجيهة لسحب الأموال.
لنفترض أنك قمت بالادخار مقابل دفعة أولى وأنك على استعداد لإغلاق منزلك الجديد – وهذا هو الوقت المناسب للاستفادة من مدخراتك. الرحلات القادمة والإصلاحات المنزلية الرئيسية، ومن الأفضل أن تكون تلك التي تم التخطيط لها، هي أيضًا أسباب وجيهة.
قد ترغب أيضًا في السحب من حساب التوفير الخاص بك لتغطية الديون، خاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة التي تستنزف التدفق النقدي الشهري. إذا أمكن، انتظر حتى يكون لديك صندوق للطوارئ. وبعد ذلك، بمجرد توفر الأموال، اسحب من مدخراتك لسداد هذا الدين.
شاهد المزيد: أنا متسوق مقتصد: 4 عناصر أشتريها دائمًا مستعملة لتوفير المال
أنت تتعامل مع حالة طارئة
وقال توريس إن إحدى أوضح العلامات التي تشير إلى أنه يجب عليك الانسحاب من حساب التوفير الخاص بك هي في حالة حدوث حالات طوارئ لا يمكن تجنبها. تشمل حالات الطوارئ الشائعة الفواتير الطبية المفاجئة، والسيارة المعطلة، والإصلاحات المنزلية الضرورية، وتسريح العمال في العمل – أي شيء لم يتم التخطيط له ولا يمكن تغطيته بدخلك أو ميزانيتك العادية.
من الناحية المثالية، سيكون لديك صندوق طوارئ منفصل لهذا الغرض ولن تضطر إلى لمس حساب التوفير العادي الخاص بك. ولكن إذا لم تكن بحاجة إلى المال، فإن حساب التوفير الخاص بك يعد بديلاً جيدًا. إنه أيضًا خيار أفضل بكثير من الاضطرار إلى اللجوء إلى بطاقات الائتمان أو القروض ذات الفائدة العالية لتغطية نفقات الطوارئ.
أنت جاهز للاستثمار
قال توريس: قد ترغب أيضًا في الانسحاب من حساب التوفير الخاص بك إذا كنت مستعدًا للاستثمار. يعتمد مقدار الأموال التي تحصل عليها على الاستثمار وأهدافك. يعتمد نوع الحساب الاستثماري أيضًا على وضعك والمدة التي تتوقع فيها أن تحتاج إلى الوصول إلى الأموال.
على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك لن تحتاج إلى المال لمدة عام على الأقل، فيمكنك تحويله إلى شهادة إيداع (CD). هذا حساب منفصل يأتي عادةً بمعدل فائدة أعلى من معظم حسابات التوفير. وتتمثل المقايضة في أنك لن تتمكن من الوصول إلى الأموال الموجودة في القرص المضغوط حتى ينضج – أي تنتهي مدته. إذا قمت بذلك، قد تواجه رسومًا باهظة.
إذا لم تكن بحاجة إلى المال لعدة سنوات أو عقد على الأقل، فيمكنك بدلاً من ذلك استثمار مدخراتك في حساب IRA أو حساب وساطة أو صناديق المؤشرات. إن استثمار أموالك يأتي مع بعض المخاطر الكامنة، ولكن يمكنك أن ترى مكاسب كبيرة مع مرور الوقت. ستحتاج عمومًا إلى ترك الأموال دون تغيير لفترة طويلة، لكنها يمكن أن تنمو بسرعة أكبر مما قد يحدث في حساب التوفير.
التضخم يأكل أموالك
وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فإن متوسط حساب التوفير لديه عائد سنوي (APY) يبلغ 0.45٪ فقط. تتمتع الحسابات ذات العائد المرتفع بعائد أعلى بكثير يصل إلى 6.08٪.
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل، بلغ متوسط معدل التضخم من أبريل 2023 إلى أبريل 2024 3.4%. إذا كنت تحتفظ بأموالك في حساب توفير ذو عائد أقل من معدل التضخم، فيجب عليك التبديل إلى حساب ذو عائد أعلى.
هناك وقت خاطئ لسحب مدخراتك أيضًا
في حين أن هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تسحب من مدخراتك، إلا أن هناك أيضًا بعض الأسباب التي تجعلك لا تفعل ذلك.
قال توريس: “بعض العلامات التي تشير إلى أنه ليس من الجيد سحب مدخراتك هي الانسحاب بسبب عدم اليقين نتيجة للاقتصاد أو القيام بعملية شراء مندفعة”.
يجب عليك أيضًا تجنب السحب كثيرًا أو كثيرًا مرة واحدة. في حين أن لديك كل الحق في أموالك الخاصة، فإن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية لديها حدود سحب يومية أو شهرية على حسابات التوفير. إذا تجاوزت هذه الحدود، فقد يتم فرض رسوم عليك.
إن السحب أكثر من اللازم أو بدون سبب قد يؤدي أيضًا إلى زيادة صعوبة بناء مدخراتك أو تحقيق أهداف أخرى قصيرة وطويلة الأجل – مثل شراء منزل، أو دفع تكاليف إجازة، أو الحصول على ما يكفي من المال لتغطية حالات الطوارئ.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: أنا صراف بنك: 4 أسباب تدفعك إلى سحب مدخراتك الآن