كم سينمو 401 (ك) الخاص بي إذا توقفت عن المساهمة؟

قد يكون من الممتع مشاهدة رصيد خطة 401(ك) الخاص بك ينمو بمرور الوقت أثناء مساهمتك فيه. ولكن ماذا يحدث عندما تتوقف تلك المساهمات؟ يعتمد المبلغ الذي سينموه حسابك على مقدار الأموال الموجودة فيه وكيفية أداء السوق. إليك كيفية تقدير الأداء المستقبلي لـ 401 (ك). إذا كنت ترغب في الحصول على نصيحة شخصية حول التخطيط للتقاعد، ففكر في العمل مع مستشار مالي.

ما هو 401 (ك)؟

401 (ك) هو حساب تقاعد يرعاه صاحب العمل ويقدم مزايا ضريبية. سيتم سحب 401 (ك) التقليدي من راتبك قبل خصم الضرائب ولن يتم فرض ضريبة عليه إلا عندما تنسحب منه عند التقاعد. روث 401 (ك) مشابه ولكن معكوس، حيث أن الأموال التي تدخل فيه تخضع للضريبة بالفعل، لذلك لن تخضع للضريبة عند الانسحاب منها عند التقاعد. يمكنك الانسحاب من أي نوع من 401 (ك) بدون عقوبة بدءًا من سن 59 ½.

عندما تقوم بالتسجيل في خطة 401 (ك)، سيتم تقديم خيارات الاستثمار لك عند إكمال الأوراق. بمجرد إيداع الأموال، سيتم استثمارها وفقًا لاختياراتك.

تم إنشاء خطط 401 (ك) خصيصًا لتحفيز العمال على الادخار من أجل التقاعد. إذا ساهمت في 401 (ك) تقليدي، فسيتم تخفيض دخلك الخاضع للضريبة بسبب الاستقطاعات 401 (ك). إذا كنت تساهم بنسبة 6٪ من دخلك في 401 (ك)، فلن تكون مدينًا بضرائب على هذه النسبة من دخلك. مع Roth 401(k)، بدلاً من توفير الضرائب في العام الذي تساهم فيه بالمال في 401(k)، ستستمتع بالمدخرات عند سحبها عند التقاعد.

كيف يعمل 401 (ك)؟

ربما تسأل نفسك، كيف يمكن لخطة 401 (ك) أن تجني المال؟ الطريقة الرئيسية التي ستشاهد بها نمو 401 (ك) هي من مساهماتك (ومساهمة صاحب العمل، إذا عرض تطابقًا). بمجرد التوقف عن المساهمة، ماذا يحدث بعد ذلك؟

لذا، هل تتذكر خيارات الاستثمار التي أتيحت لك عند الاشتراك في الخطة؟ لقد أخبرت اختياراتك مزود خدمة 401(ك) الخاص بك بكيفية تخصيص الأموال في خطة 401(ك) الخاصة بك. خيار الاستثمار المشترك هو صندوق استثمار مشترك في تاريخ مستهدف. سيحتوي هذا النوع من الصناديق على مزيج من الاستثمارات، بما في ذلك الأسهم والسندات، والتي يتم إدارتها لتحقيق أقصى قدر من العائدات مع تقليل المخاطر مع اقترابك من سن التقاعد. بشكل عام، يُنصح بالاستثمار في الصناديق ذات المخاطر العالية عندما تكون أصغر سنًا والانتقال نحو استثمارات أكثر استقرارًا مع تقدمك في العمر.

الأموال التي تراها في 401 (ك) الخاص بك وما ستتمكن من سحبه عند التقاعد تتكون من المساهمات، بالإضافة إلى أرباح استثماراتك، بالإضافة إلى الفوائد.

كيف تنمو عندما تتوقف عن المساهمة فيها؟

عندما تتوقف عن المساهمة في خطة 401(ك)، لا تتوقع أن ترى رصيدك ينمو بنفس المعدل. ولكن مقدار نمو رصيدك سيعتمد على عدة عوامل.

يعد الاهتمام أحد العوامل الكبيرة في النمو المستمر لرصيد خطة 401 (ك). عندما تختار صندوقًا للاستثمار فيه، قد يشتمل هذا الصندوق على أقراص مدمجة و/أو سندات و/أو صناديق سوق المال – جميع الاستثمارات التي تولد فائدة. وكلما زاد رصيدك، زادت دفعات الفائدة تلك. ببساطة، 5% من 10000 دولار هي أكثر من 5% من 100000 دولار.

قد تولد الاستثمارات الأخرى أرباحًا بناءً على السوق، مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. قد ترى تقلبات أكبر في هذه الاستثمارات، حيث تكون الأرباح إما جيدة جدًا أو سيئة جدًا. عندما تختار ما تريد الاستثمار فيه، فإنك تحدد ملف تعريف المخاطر الخاص بك – فالاستثمارات الأكثر خطورة تنطوي على وعد بدفع عوائد أعلى ولكنها يمكن أن تعاني أيضًا بشكل ملحوظ عندما يتحول السوق.

أحد أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند التفكير في مقدار نمو رصيدك 401 (ك) بمجرد التوقف عن المساهمة هو النمو المركب. عندما تكسب المال، سواء من الفوائد أو الأرباح، يتم إعادة هذا المبلغ إلى 401 (ك) الخاص بك واستثماره. للحصول على مثال بسيط للغاية، لنفترض أن لديك 1000 دولار أمريكي تستثمرها لمدة عام واحد ويكسب 100 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). سيضيف 401(ك) مبلغ 100 دولار إلى مجموع الرهان ويستثمر 1100 دولار في العام التالي مقابل عائد قدره 110 دولارات.

على نطاق صغير كهذا، قد لا يبدو الأمر مثيرًا للإعجاب. لكن مضاعفة الفوائد والأرباح هي الطريقة الأكثر أهمية التي ستستمر بها خطة 401 (ك) في توليد النمو بعد التوقف عن المساهمة. إذا أضفت بضعة أصفار إلى نهاية هذه الأرقام النموذجية، فسوف ترى هذه النقطة قريبًا.

الخط السفلي

في حين أنه من المرجح أن يستمر حسابك 401(ك) في النمو بعد التوقف عن المساهمة فيه، فإن هذا النمو سيكون محدودًا بالسوق ورصيد خطتك وعوامل أخرى. يمكن أن يختلف النمو بمرور الوقت مع تغير أي من هذه الأشياء. من أجل الحصول على فكرة جيدة عما يمكن أن يبدو عليه حسابك، قد تحتاج إلى العمل مباشرة مع مستشار مالي محترف لمساعدتك في حساب التقدير الخاص بحسابك.

نصائح التقاعد

• العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مقابلة مع المستشارين المطابقين لك دون أي تكلفة لتحديد المستشار المناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

• استخدم حاسبة التقاعد المجانية من SmartAsset لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.

• قد تجد أن خطة 401(ك) الخاصة بشركتك قد لا تكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. وقد تحصل على خيارات استثمارية أفضل وإعفاءات ضريبية إذا قمت بفتح IRA أو Roth IRA. لمساعدتك في اتخاذ القرار، قمنا بنشر مقالات عن أفضل حسابات IRA وأفضل حسابات Roth IRA.

مصدر الصورة: ©iStock.com/PeopleImages، ©iStock.com/hirun، ©iStock.com/mapodile

المنشور كم ينمو 401 (ك) الخاص بك إذا توقفت عن المساهمة ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.