اعتبارًا من عام 2022، كان متوسط سن التقاعد في أمريكا 61 عامًا، وفقًا لمؤسسة جالوب. ومع ذلك، فإن سن التقاعد المستهدف للأشخاص الذين لم يتقاعدوا بعد كان أعلى بكثير وهو 66 عامًا.
أيضًا، وجدت دراسة أجرتها شركة Northwestern Mutual أن الأمريكيين يعتقدون أنهم بحاجة إلى مدخرات بقيمة 1.46 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح.
-
يمكن للمستثمرين المعتمدين أن يصبحوا مالكي Walmart أو Whole Foods أو Kroger – ويستفيدون من التوزيعات المنتظمة دون أن يحركوا ساكنًا. وإليك كيف
-
إن أقساط التأمين على السيارات في أمريكا وصلت إلى السقف – وتزداد سوءا. لكن أقل من دقيقتين يمكن أن يوفر لك أكثر من 600 دولار سنويًا
-
ستعززك هذه التحركات المالية الخمس السحرية من سلم الثروة الصافية في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. وإليك كيف
لن يكون الأمر سهلاً، ولكن إذا كنت تحصل على راتب جيد وترغب في العيش أقل بكثير من إمكانياتك وادخار جزء كبير منه، فقد ينتهي بك الأمر في وضع يمكنك من خلاله التقاعد بحلول سن الخمسين. ستحتاج إلى التأكد من أن بيضك يدوم لتلك السنوات الإضافية، وستحتاج إلى معرفة التأمين الصحي نظرًا لأن أهلية الرعاية الطبية لا تبدأ حتى سن 65 عامًا. ولا يمكنك أيضًا المطالبة بالضمان الاجتماعي حتى سن 62 عامًا على أقرب تقدير، لذا ستعتمد حقًا على مدخراتك لتتمكن من تدبر أمرك.
قبل أن نتعمق في التفاصيل وإيجابيات وسلبيات كل خيار تفكر فيه، من المهم أن نذكر أن أفضل طريقة لتأمين مستقبلك المالي هي من خلال محفظة متنوعة يمكنك تعديلها حسب عمرك.
إن التركيز بنسبة 100% على الأسهم أو العقارات يجعلك عرضة للخطر الشديد، خاصة مع اقترابك من سن التقاعد المطلوب. عندما تكون أصغر سنًا، يجب أن تكون معظم أموالك في الأسهم حيث يمكنك تحمل المزيد من المخاطر، ولكن مع تقدمك في السن، تحتاج إلى أن تكون أكثر تحفظًا في توزيع الأصول الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك الاستثمار في الأسهم على تنمية ثروة كافية للتقاعد في سن الخمسين، بشرط أن تبدأ في سن مبكرة بما يكفي. إذا كان عمرك 29 عامًا، فلديك نافذة مدتها 21 عامًا لبناء بيضك. من الجدير التكرار، إذا كنت تمتلك أسهمًا فقط، فإنك تتحمل قدرًا هائلاً من المخاطر. إذا قرر السوق الهبوط قبل التقاعد، فقد ترى كل خططك مدمرة.
لا يزال بإمكاننا معالجة الأرقام.
إذا كنت قادرًا على استثمار 1000 دولار شهريًا، وإذا كانت محفظتك تحقق عائدًا سنويًا بنسبة 8٪، وهو أقل قليلاً من المتوسط التاريخي لمؤشر S&P 500 البالغ 10٪، فقد ينتهي بك الأمر إلى الحصول على 600000 دولار. اجعله 1500 دولار شهريًا، وستحصل على 900000 دولار. للوصول إلى الرقم 1.46 مليون دولار الذي يعتقد الأمريكيون أنهم سيحتاجون إليه، سيتعين عليك استثمار حوالي 2400 دولار شهريًا.
في حين أن مبلغ 900 ألف دولار هو مبلغ مناسب للتقاعد في سن أكثر تقليدية، فقد تواجه تحديات في سن الخمسين لأنك ستحتاج إلى أن يستمر هذا المبلغ لمدة 40 عامًا تقريبًا.
لا توجد أيضًا طريقة لمعرفة المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان كل عام نظرًا لأن قاعدة 4٪ هي أن تستمر المحفظة لمدة 30 عامًا وتستند إلى محفظة متوازنة تحتوي على أسهم وسندات.
اقرأ المزيد: يتخلى الشباب الأميركيون الأغنياء عن سوق الأوراق المالية المضطرب – وإليك الأصول البديلة التي يعتمدون عليها بدلاً من ذلك
إذا كنت لا تزال تصر على امتلاك محفظة أسهم بنسبة 100%، فهناك نهج آخر يمكنك اتباعه. يمكنك تحميل الأسهم التي تدفع أرباحًا في محفظتك حتى تولد دخلاً مستمرًا لك. ومع ذلك، هناك مخاطر كبيرة تنطوي عليها. لسبب واحد، أرباح الأسهم ليست مضمونة. يمكن للشركات خفض أرباحها أو إزالتها تمامًا وفقًا لتقديرها. لذلك ستحتاج إلى توخي الحذر بشأن الاعتماد على دخل الأرباح للتقاعد المبكر.
مثل الأسهم، فإن المراهنة على بيضة التقاعد بأكملها في سوق العقارات هو قرار سخيف.
إذا كنت تمتلك محفظة من العقارات المستأجرة، فقد تتمكن من تحقيق دخل شهري مستمر أكبر مما يمكنك سحبه من محفظة الأوراق المالية، ولكن يُعتقد أن سوق الأوراق المالية يوفر نموًا أفضل كاستثمار من سوق العقارات. هناك أيضًا مخاطر كبيرة ومرونة منخفضة في سلوك هذا الطريق.
إن تفريغ العقارات المستأجرة ذات الأداء الضعيف ليس بالأمر السهل مثل بيع الأسهم. قد يستغرق العثور على مشتري وقتًا أطول، وقد يستغرق الأمر وقتًا أطول لاستبداله.
أيضًا، على الرغم من أن الأسهم لديها القدرة على خسارة قيمتها، إلا أن الاستمرار في الاحتفاظ بها لن يكلفك المال (بخلاف ضرائب أرباح رأس المال إذا كنت تبيع بربح). مع استئجار العقارات، هناك مجموعة من النفقات التي قد تتكبدها، من الصيانة إلى الإصلاحات إلى زيادة الضرائب العقارية. بالإضافة إلى ذلك، فأنت لا تعرف أبدًا متى قد يتسبب المستأجر في إتلاف الممتلكات الخاصة بك، أو عندما يكون العقار الخاص بك شاغرًا، مما يكلفك المال بدلاً من كسب المال.
إذا كنت حريصًا على التقاعد عند سن الخمسين، فإن الادخار بشكل كافٍ والاستثمار في الأسهم والعقارات وأنواع الأصول الأخرى في وقت واحد من شأنه أن يساعد في توزيع المخاطر وإعدادك لعمليات سحب ثابتة ودخل يمكنك العيش عليه.
تذكر أيضًا، إذا كنت ستتقاعد في عمر 50 عامًا، فأمامك طريق طويل لتقطعه حتى يبدأ الضمان الاجتماعي. وإذا كان عمرك 29 عامًا، فأنت غير مؤهل للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي الشهرية الكاملة حتى سن 67 عامًا، لذا يجوز لك تريد ما يكفي من الدخل السلبي حتى يستمر حتى ذلك الحين.
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.