الطليعة: يجب عليك إعادة توازن محفظتك

تعد تحولات المحفظة أمرًا شائعًا بالنسبة للمستثمرين، وخاصة النشطين منهم. مع مرور الوقت، تخرج الأصول عن التوازن من الأجزاء الأصلية المخصصة لها ويمكن أن تخرجك من منطقة الراحة الخاصة بك. تؤدي إعادة موازنة محفظتك إلى إعادة تنظيم أصولك لتحقيق أهدافك وفقًا لجدول زمني محدد ودرجة تحمل المخاطر.

لكن عملية إعادة التوازن لديها القدرة على تحمل ثمن باهظ، وهو ثمن يمكن أن يدمر البنك من خلال الضرائب والرسوم واستهلاك الوقت. الاخبار الجيدة؟ لقد بذل الخبراء في Vanguard العناية الواجبة وتوصلوا إلى رأي حول هذا الموضوع لتزويدك بأفضل إجابة على “متى يجب علي إعادة توازن محفظتي؟”.

للحصول على إرشادات حول إعادة موازنة محفظتك الاستثمارية، تواصل مع مستشار مالي مجانًا.

لماذا إعادة توازن محفظتك على الإطلاق؟

يستخدم المستثمرون إعادة التوازن لاستعادة أصولهم إلى مخصصاتهم الأصلية، وضبط الأصول لتحمل المخاطر وتحسين أداء المحفظة. إليك ما يبدو عليه كل واحد منهم.

استعادة النسب الأصلية: عند إجراء الاستثمار الأولي، اخترت مقدار الأصول التي تريد شراؤها وإضافتها إلى محفظتك بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر وأهداف الربح. كان هذا هو التخصيص الأصلي للأصول. وبمرور الوقت، واصلت إما إعادة استثمار الأرباح، أو إضافة المزيد من التمويل إلى أصحاب الأداء العالي، أو بيع أصحاب الأداء الضعيف. يؤدي القيام بذلك إلى تعديل تقسيم الأصول الخاصة بك. ستعيد عملية إعادة التوازن المحفظة إلى حالتها الأصلية.

تحمل المخاطر: يمكن أن يتغير مدى تحملك للمخاطر اعتمادًا على العمر أو الموارد المالية أو ظروف السوق على سبيل المثال لا الحصر. يمكن لإعادة التوازن تعديل محفظتك الاستثمارية إلى المستوى الجديد من المخاطرة المريحة. إما أن تكون أكثر تحفظًا أو فائدة.

تحسين الأداء: بمرور الوقت، قد تلاحظ أن الأصول تتفوق على الأصول الأخرى. يمكن أن يؤدي هذا إلى الرغبة في تحويل تخصيص الأصول الخاصة بك لصالح إنشاء مساحة إضافية لمزيد من أصحاب الأداء العالي وتقليل الأصول الناقصة. يمكن للمستثمرين استخدام إعادة التوازن لتحقيق ذلك.

وبدون إعادة التوازن، يُسمح للمحفظة بالربح أو الخسارة دون وجود ضوابط. في كثير من الأحيان يؤدي هذا إلى خسارة المحفظة أكثر مما ينبغي وكسب أقل مما تستطيع.

إذا كنت مستعدًا للتواصل مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، نبدأ الآن.

تكاليف إعادة توازن المحفظة

تأتي إعادة التوازن مع الرسوم واستهلاك الوقت والمخاطر المحتملة لاتخاذ قرار سيئ بشأن المحفظة والذي سيكلفك في المستقبل. وفيما يلي بعض الأمثلة على الطرق الشائعة التي يمكن أن تحدث بها هذه التكاليف.

التكلفة النقدية: في أي وقت تقوم فيه بشراء أو بيع أحد الأصول، يمكن أن يتم تحصيل رسوم مستحقة مقدمًا. أيضًا، تحتوي بعض الأصول على رسوم إدارية تضيف أيضًا إلى الفاتورة. ثم لديك ضرائب أرباح رأس المال والتي يمكن أن تشكل جزءًا كبيرًا من أرباحك إذا قمت بالبيع خلال عام من الشراء.

استهلاك الوقت: تتطلب إعادة التوازن دراسة متأنية لأداء الأصول التاريخية والتحليل التنبؤي والبحث لاتخاذ قرار محسوب بشأن ما يجب شراؤه وبيعه. إن تسريع العملية عن طريق التخمين قد يوفر عليك بعض الوقت ولكنه لن يساعدك في قسم التكلفة المالية.

خطر اتخاذ القرارات المتهورة: إن إعادة التوازن دون المعرفة الصحيحة والبصيرة والبصيرة يمكن أن تؤدي إلى نتائج كارثية. أولئك الذين يعيدون التوازن في كثير من الأحيان يمكن أن يحلوا محل أصحاب الأداء الأفضل في المستقبل أو يضيفوا أصولًا منخفضة العائد إلى محفظة قوية.

كم مرة يجب عليك إعادة توازن محفظتك؟

وفقًا للخبراء في Vanguard، إذا كان عليك تطبيق جدول إعادة توازن قياسي لأي محفظة، فمن المحتمل أن تؤدي إعادة التوازن السنوية إلى أفضل النتائج في معظم الأوقات.

بينما يمكنك اختيار إعادة التوازن وفقًا لأي جدول زمني، فإن الأساس السنوي يتيح لك تجنب معظم تكاليف المعاملات المرتفعة وجني رأس المال من الأصول.

الخط السفلي

إن إعادة التوازن في كثير من الأحيان يمكن أن تؤدي إلى زيادة تكاليف ضرائب أرباح رأس المال ورسوم التداول. يمكن أن تؤدي إعادة التوازن بشكل غير متكرر إلى تقليل أرباحك المحتملة بينما تقوم في نفس الوقت بإخراج تخصيص الأصول من منطقة الراحة الخاصة بك لتحمل المخاطر. إن إعادة التوازن السنوي هي السيناريو الأفضل في أغلب الحالات، حتى عندما تكون السوق في ورطة كما حدث في السنوات الأخيرة.

نصائح حول الاستثمار

• إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة بشأن محفظتك الاستثمارية، سواء في إعادة التوازن أو غير ذلك، ففكر في العمل مع مستشار مالي. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مقابلة مع المستشارين المطابقين لك دون أي تكلفة لتحديد المستشار المناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

• استخدم حاسبة تخصيص الأصول من SmartAsset لمساعدتك على تحقيق التوازن وإعادة التوازن لمحفظتك الاستثمارية.

مصدر الصورة: ©iStock.com/Chaay_Tee، مصدر الصورة: ©iStock.com/utah778، مصدر الصورة: ©iStock.com/fotofrog

المنشور إليك عدد المرات التي يجب عليك فيها إعادة توازن محفظتك، وفقًا لـ Vanguard، ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.