على مدى العقود القليلة الماضية ، تحول الحلم الأمريكي في حياة ملايين الأمريكيين. ما كان ذات يوم تطلعات لامتلاك منزل ، وتأسيس أسرة وقيادة حياة مهنية ناجحة ، أفسح المجال أمام قوة أكبر: سداد ديون الطلاب.
هؤلاء هم الأشخاص الذين كان جو بايدن يخاطبهم عندما أوجز خططه لإلغاء 10000 دولار من ديون الطلاب لـ 26 مليون أمريكي يكسبون أقل من 125000 دولار في الصيف الماضي. قال بايدن في ذلك الوقت: “يمكن للناس أن يبدأوا في الزحف أخيرًا من تحت هذا الجبل من الديون”.
متعلق ب: “هذا القرار صفعة على الوجه”: التكلفة الحقيقية لقانون ديون الطلاب الأمريكيين
بعد أن منعت الأغلبية المحافظة في المحكمة العليا الخطة ، أعلنت إدارة بايدن أنها تبحث عن “خطة بديلة”. لكن في غضون ذلك ، عاد ملايين الأمريكيين إلى المربع الأول ، وخططهم المستقبلية معلقة.
دينين بلاس ، 62 ، أم لثلاث بنات في ولاية واشنطن ، شعرت بعبء ديون الطلاب في معظم حياتها البالغة. بعد التحاقها بالعديد من المدارس الربحية على أمل أن تتمكن من الحصول على وظيفة مستقرة ، انتهى بها الأمر بحصولها على 101 ألف دولار من القروض الطلابية ، مع بقاء الكثير منها في السداد.
“لم يكن لدي أي شيء باسمي. قال بلاس: “كان يجب أن يكون كل شيء باسم والدي: سيارتي ، منزلي – لم أستطع حتى الحصول على بطاقة ائتمان ، لم أستطع حتى الحصول على هاتف محمول باسمي”.
بالنسبة لمادي كليفورد ، 36 عامًا ، وهي كاتبة مستقلة وناشطة في اتحاد ديون المدينين ، تخرجت بالديون بعد حصولها على شهادتها الجامعية ، ثم أكثر بعد حصولها على درجة الدراسات العليا ، مما منعها من تكوين مدخرات.
“لقد تخليت نوعًا ما عن امتلاك منزل. قال كليفورد ، الذي لديه قروض بقيمة 120 ألف دولار ، “لا أعتقد أنه شيء فكرت فيه حقًا من قبل. لقد “أثر الدين على العلاقات … يبدو الأمر وكأنه هذا الشيء المحرج الذي أشعر بالخجل من طرحه”.
تضخمت ديون الطلاب في الولايات المتحدة إلى أكثر من 1.75 تريليون دولار ، أي أكثر من الضعف على مدى العقدين الماضيين ، مع أكثر من 43 مليون أمريكي لديهم ديون.
أظهرت العديد من الدراسات واستطلاعات الرأي على مر السنين كيف أعاقت ديون الطلاب بشكل مباشر الكثير من خطوات الحياة الرئيسية ، مثل امتلاك منزل أو الزواج ، وتمنع الناس من بناء مدخرات يمكنها إعالة أنفسهم وعائلاتهم مع تقدمهم في السن.
أظهر استطلاع عام 2022 من CNBC والشركة المالية Acorn أن 81٪ من الأشخاص الذين لديهم قروض طلابية قالوا إنهم أخروا إنجازًا رئيسيًا واحدًا على الأقل في حياتهم بسبب ديونهم. في استطلاع للرأي أجرته الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين في عام 2021 ، قال 60٪ من جيل الألفية الذين لا يمتلكون منزلًا إن ديون قروض الطلاب أخرت أي قدرة على شراء منزل. وجد استطلاع آخر ، من عام 2018 ، أن نصف النساء اللائي لديهن ديون طلابية قلن أن قروضهن أثرت على قرارهن بالإنجاب.
وجد استطلاع عام 2020 أن ثلث المستطلعين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا قالوا إنهم سيؤجلون الزواج حتى يتم سداد ديونهم.
مع تأجيل الكثير من الأشخاص لأحداث الحياة الكبرى بسبب القروض ، قال ويليام إليوت ، أستاذ العمل الاجتماعي في جامعة ميشيغان التي بحثت في العلاقة بين ديون الطلاب وبناء الثروة.
وجد بحث إليوت أن الحصول على قروض بقيمة 10000 دولار أمريكي يرتبط بانخفاض بنسبة 18٪ في معدل تحقيق متوسط صافي الثروة. هذا يعني أن أولئك الذين لديهم قروض يبدأون فقط في تكوين مدخراتهم في وقت لاحق من حياتهم.
“أي شخص يعرف أي شيء عن مدخرات التقاعد يعرف أنه كلما بدأت مبكرًا ، زادت الأموال التي ستحصل عليها لاحقًا. لذا ، حتى التأخير لمدة خمس سنوات يمكن أن يكون هائلاً ، “قال إليوت.
لا يؤثر هذا على المقترضين فحسب ، بل إنه يؤثر أيضًا على الجيل القادم الذي ينشأ مع والديهم المدينين. يؤدي هذا إلى تفاقم فجوة الثروة العرقية في الولايات المتحدة ، حيث يكون متوسط إجمالي الأصول لأسرة سوداء أقل بخمس مرات من متوسط الأصول لعائلة بيضاء. عبر جميع المجموعات العرقية ، يحمل المقترضون السود معظم ديون الطلاب ، على الرغم من أن تمثيلهم لا يزال ناقصًا في التعليم العالي. كما أن فجوة الدخل العرقية تجعل من الصعب على المقترضين السود سداد قروضهم ، حيث يكسب الخريجون السود في المتوسط 15٪ أقل من خريجي الجامعات البيض ، وفقًا لـ NAACP.
قالت نيكول سميث ، كبيرة الاقتصاديين في مركز التعليم والقوى العاملة بجامعة جورجتاون: “فجوة الثروة العرقية هائلة بين البيض والسود ، والأبيض واللاتينيين”. “جزء منه هو عدم وجود أموال متبقية من صافي الدخل من جيل إلى جيل”.
وأضاف سميث: “عند نقل الثروة إلى الجيل التالي ، فإنها تظهر نفسها حقًا بالألوان”.
كما أن النساء لديهن ديون طلابية أكثر من الرجال ، حيث يحتفظن بحوالي ثلثي إجمالي ديون الطلاب. تتأثر النساء ذوات البشرة الملونة بشكل مضاعف: تمتلك النساء السود 47٪ ديون طلابية أكثر من الرجال البيض و 27٪ ديون أكثر من النساء البيض ، وفقًا لـ NAACP.
لقد ظهر تأثير ديون الطلاب على المستقبل المالي للأمريكيين بشكل واضح على الوباء ، حيث تم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب وفوائدها مؤقتًا. أظهرت الأبحاث التي أجراها معهد Jain Family Institute أن الإيقاف المؤقت للدفع لمدة ثلاث سنوات أدى إلى تحسين الرفاهية المالية للمقترضين ، الذين شهدوا تحسنًا في درجاتهم الائتمانية وتراجعًا في حالات التأخر في السداد. تمكن المزيد من المقترضين من الحصول على بطاقات الائتمان وقروض السيارات وشراء المنازل لأول مرة منذ سنوات.
“ملكية المنزل هي أفضل طريقة لبناء الثروة ، وخاصة نقل الثروة. قال إدوارد نيلاج ، باحث مشارك في معهد جين فاميلي إن ما رأيناه في العقد الماضي هو أن ملكية المنازل بين الشباب الأمريكيين الذين زادوا ديون الطلاب قد تراجعت.
“منذ توقف السداد ، شهدنا بالفعل تغييرًا في المسار حيث … تمكن الأفراد المدينون بالفعل من الانضمام إلى سوق الإسكان نتيجة عدم اضطرارهم إلى سداد قروض الطلاب الكبيرة المتزايدة.”
من المقرر أن تبدأ عمليات السداد في تحصيل الفائدة مرة أخرى في 1 سبتمبر ، مع بدء الدفعات مرة أخرى في 1 أكتوبر. بعد حكم المحكمة العليا ، أعلن بايدن عن أحكام جديدة بشأن موعد بدء المدفوعات في الخريف ، لكن المشرعين والنشطاء التقدميين طالبوا بايدن بمحاربة بقوة أكبر ضد عودة القروض.
ستكون بداية المدفوعات صعبة بالنسبة للمقترضين مثل بلاس وكليفورد ، الذين وجدوا مساحة للتنفس دون ثقل ديونهم. تمكنت بلاس من إعالة بناتها وشراء أريكة ، لذا لم يكن عليها الجلوس على الأرض. في غضون ذلك ، يعمل كليفورد على بناء المدخرات.
“لست قلقًا بشأن الطريقة التي سأصل إليها الشهر المقبل. بدلاً من التفكير شهريًا ، [I can look at] قال كليفورد: ما الذي سيحدث في الأشهر الستة المقبلة. “أخيرًا لدي مدخرات لأول مرة في حياتي. ولكن إذا كنت سأحاول سداد هذا القرض ، فلن تكون لدي فرصة قتالية للادخار من أجل التقاعد “.