أشعر بالهزيمة الشديدة. أشعر بأنني محاصر.

• قامت الحكومة الفيدرالية بتفريغ القروض الطلابية لآلاف المقترضين الذين تم الاحتيال عليهم.

• ومع ذلك، لا يزال المقترضون من القطاع الخاص الذين التحقوا بنفس المدارس يحاولون الحصول على إعانة من Navient.

• تحدثت BI مع 5 منهم ممن كافحوا للوصول إلى عملية Navient الجديدة لتخفيف عبء الديون.

نشأ لياندرو بوتشي في فنزويلا، وانتقل إلى الولايات المتحدة عندما كان عمره 27 عامًا – وأراد أن يبدأ تعليمه على الفور.

وبعد أن عانى من تعقيدات الإقامة، التحق أخيرًا بحرم معهد الفنون في كاليفورنيا. كان ذلك في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، وكانت الوسائط الرقمية في طريقها للانطلاق بالفعل؛ لقد اعتقد أنها كانت الفرصة المثالية لبدء مهنة في هذا المجال.

ومع ذلك، كان معهد الفنون بعيدًا عما بدا عليه على الورق. وفقًا للنتائج التي توصلت إليها مجموعة من المدعين العامين على مدى العقد الماضي، فإن السلسلة الربحية شوهت قيمة برامجها وأجبرت الطلاب على تحمل ديون لا يمكن تحملها. على سبيل المثال، وجدوا أن المدارس أعلنت أن أكثر من 80% من الخريجين يحصلون على وظائف في غضون ستة أشهر من التخرج، وهو ما لم يكن الحال دائمًا. سيتم إغلاق جميع الجامعات المتبقية في سبتمبر 2023.

في حين قامت وزارة التعليم التابعة للرئيس جو بايدن بسداد قروض الطلاب الفيدرالية لآلاف من الحاضرين في معهد الفنون، لا يزال الكثير منهم يتحملون ديونًا لم تقم شركة القروض الخاصة، Navient، بإعفائها.

بالنسبة لبوتشي، يبلغ سعره حوالي 60 ألف دولار.

وقالت بوتشي البالغة من العمر 59 عاماً لـ BI: “أنا أعمل بشكل أساسي في Navient. كل راتب أحصل عليه يذهب إلى Navient”. “لقد كان التوتر يقتلني حقًا. أشعر بالهزيمة الشديدة. أشعر بأنني محاصر، وكان هذا مؤلمًا للغاية، خاصة في الشهرين الماضيين، لقد كان الأمر صعبًا حقًا”.

في حين أن المقترضين الذين تعرضوا للاحتيال مثل بوتشي مؤهلون للتقدم بطلب للحصول على إعفاء من المقرضين من القطاع الخاص، فإن طلب Navient للحصول على الإعفاء ليس متاحًا للعامة بعد. حتى لو تمكن المقترض من الحصول على الطلب، فقد يستغرق الأمر ساعات لملء الطلب ويؤدي إلى الرفض.

تمتد القضية الأكبر المطروحة إلى ما هو أبعد من Navient. وبينما يعاني الملايين من الأميركيين من أعباء الديون الطلابية، مع اضطرار بعضهم إلى سداد أقساط القروض للمدارس المتهمة بالاحتيال والتي لم تف بوعودها. في حين اتخذت وزارة التعليم مجموعة من الخطوات لإلغاء ديون الطلاب للمقترضين الذين ذهبوا إلى المدارس التي وجدت مذنبين بالاحتيال، فإن أولئك الذين لديهم قروض خاصة غير مؤهلين للحصول على نفس الإعفاء. وبدلا من ذلك، يمكن للمقرض أن يقرر كيف يريد صياغة عملية الإغاثة، إذا كان على الإطلاق.

الإغاثة “لا تزال في مراحلها الأولى”

السيناتور إليزابيث وارين يريد إجابات. في أبريل، أرسلت استفسارًا إلى Navient حول العملية ومسؤوليتها عن سداد القروض الاحتيالية بموجب أداة حماية المستهلك المعروفة باسم قاعدة هولدر. وأشار متحدث باسم Navient إلى مقتطفات من رد الشركة على Warren، والتي ذكرت أن عملية التفريغ “لا تزال في مراحلها الأولى”.

وقالت الشركة لوارن: “كجزء من هذه العملية المعززة، بدأنا في التواصل مع المقترضين الذين قد يتأهلون. ومع استمرار العملية، نتوقع أن يقدم المزيد من المقترضين طلبات، مما يؤدي إلى زيادة مستويات الإلغاء”.

وقالت نافينت إنها زادت احتياطياتها بمقدار 35 مليون دولار تحسبا لتخفيف الديون عن المقترضين الذين تم الاحتيال عليهم، وأنها “ملتزمة بمعالجة ادعاءات سوء السلوك المدرسي الصحيحة” للوفاء بمسؤوليتها بموجب قاعدة هولدر.

كما أخبرت الشركة وارن أنه “في ضوء ظروف بعض مقترضي القروض الخاصة الذين التحقوا بكليات معينة هادفة للربح … وخاصة هؤلاء المقترضين الذين عانوا من تأثير سلبي من إغلاق المدارس أو الوعود الكاذبة،” سيكون من المناسب تطوير عملية التسريح من الخدمة على غرار ما تفعله الحكومة الفيدرالية للمقترضين الذين تم الاحتيال عليهم.

في حين تعد شركة Navient بأن المزيد من المقترضين سيتمكنون من الوصول إلى الإغاثة من خلال التطبيق الجديد، فإن عدم الوضوح المحيط بالجدول الزمني يمكن أن يفرض عبئًا ماليًا على هؤلاء المقترضين.

وقال بوتشي إنه حصل على طلب بعد تقديم شكوى إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك في أبريل، وبعد أسبوعين فقط، تلقى رفضًا من Navient. وذكرت أنه في حين أن Navient “تدرس بعناية مجموعة متنوعة من العوامل في تحديد ما إذا كان ينبغي سحب القرض الخاص بناءً على سوء السلوك المدرسي”، فإن Pucci لم تستوف المتطلبات. منذ ذلك الحين، قدم شكوى أخرى إلى CFPB لكنه لم يحصل بعد على سبب واضح لسبب رفض تقديمه.

قالت جوليا بارنارد، أمينة المظالم الخاصة بقروض التعليم الخاص التابعة لـ CFPB، لـ BI في بيان لها: “على مدى سنوات، استمع مكتبي إلى ضحايا محبطين من المدارس المفترسة الذين يكافحون الآن لإقناع المقرض الخاص بإلغاء قروضهم الاحتيالية”.

وقال بارنارد: “إن أحد المقاييس الرئيسية لعملية الإغاثة هو ما إذا كان المقترضون المؤهلون سيحصلون على إلغاء قروضهم الاحتيالية”. “يراقب مكتبي (و CFPB بشكل عام) للتأكد من حصول الطلاب المقترضين على الإعانة المناسبة وسنتدخل للمساعدة حيثما نستطيع.”

وقال بوتشي إنه لا يستطيع سداد قروضه الخاصة لفترة أطول، لكنه لا يعرف ما الذي يمكنه فعله بخلاف الانتظار والأمل في أن يمنحه نافينت في النهاية نفس التخفيف الذي قدمته الحكومة بالفعل.

وقال بوتشي “لقد اتخذت قراراتي وتحملت مسؤوليتي”. “لكن كل الاستثمارات التي أحتاج إلى القيام بها من أجل مشروعي الخاص مستحيلة. يمكنني أن أنسى شراء أي شيء بعد الآن بسبب المبلغ الذي يتعين علي أن أدفعه لشركة Navient.”

“لقد قضيت الكثير من الوقت أشعر بالوحدة والعزلة”

قصة تيريزا كريستمان مشابهة لقصة بوتشي. التحق الشاب البالغ من العمر 40 عامًا بالأكاديمية الدولية للتصميم والتكنولوجيا الربحية، والتي تم تضمينها في تسوية Sweet v. Cardona لعام 2022 التي قامت بإعفاء القروض الطلابية للمقترضين الفيدراليين الذين التحقوا بقائمة طويلة من المدارس. ومع ذلك، لا يزال لديها حوالي 22000 دولار من القروض الطلابية الخاصة التي تخدمها Navient والتي لا يمكنها التخلص منها.

قال كريستمان لـ BI: “كان دفع مبلغ 400 دولار شهريًا صعبًا، خاصة عندما لم أتمكن من تناول الطعام أو دفع فواتيري لفترة طويلة حقًا”. وقالت إنها اضطرت إلى التخلي عن تأمين السيارة، والعيش على طوابع الغذاء، وترك المدرسة حتى تتمكن من العمل بدوام كامل. “كنت لا أزال أكسب 11 دولارًا فقط في الساعة، وكنت في كاليفورنيا، وهي ليست رخيصة. لذلك كان الأمر صعبًا”.

بعد تقديم شكوى إلى CFPB، قالت كريستمان إنها تلقت طلب التسريح من المدرسة بسبب سوء السلوك من Navient – ولكن نظرًا للطلب المطول وكمية الإثبات المطلوبة، لم يكن لديها الوقت الكافي لتجميعه بعد.

قال كريستمان: “في كل قسم، أكتب صفحات وصفحات وصفحات لكل إجابة. لذلك يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حقًا للقيام به”. “لا أريد أن أعطي Navient أي سبب لرفض مطالبتي.”

أطلق مشروع الإقراض الطلابي المفترس – وهي مجموعة مناصرة تعمل على مساعدة المقترضين المحتالين – حملة توعية في وقت سابق من شهر يونيو لتوعية المقترضين بطلب التفريغ الخاص بـ Navient، بما في ذلك مثال على الطلبات الفارغة المكونة من 12 صفحة والتي يتعين على المقترضين إكمالها.

قالت إيلين كونور، مديرة PPSL، لـ BI أن العملية “مبهمة حقًا” بالنسبة للمقترضين، وتجبرهم على القفز عبر عقبات غير ضرورية للحصول على الراحة.

وعلى النقيض من عملية نافينت، فإن معظم المقترضين الفيدراليين “لم يضطروا إلى التقدم على الإطلاق لأن الوزارة قالت إن لديهم معلومات كافية في حوزتهم لمعرفة أن هناك نمطًا واسع النطاق أثر، في بعض الحالات، على كل من ذهب إلى “المدرسة،” قال كونور. “لذلك لا أعرف حقًا لماذا لن يكون الأمر نفسه بالنسبة لهذه القروض.”

أدى عدم الوضوح في المضي قدمًا إلى ترك كريستمان في حالة من النسيان، حيث لا تعرف أين ستهبط بمجرد تقديم طلبها.

وقالت: “لقد قضيت الكثير من الوقت أشعر بالوحدة والعزلة”. “لقد كان الجانب المالي مدمرًا تمامًا، لكنه أثر أيضًا على صحتي العقلية كثيرًا.”

“أخيراً أستطيع التنفس مرة أخرى”

بالنسبة لبعض المقترضين، فإن الوقت الذي يقضيه في تقديم الطلب يؤتي ثماره.

التحقت فيكتوريا لينسن، 59 عامًا، وجنيفر نافي، 60 عامًا، بمعهد بروكس الربحي وجامعة ديفراي، على التوالي. حصل كلاهما على إعانة فيدرالية من خلال تسوية Sweet v. Cardona ثم كافحا للتحرر من ديونهما الخاصة من خلال Navient.

في وقت سابق من هذا العام، تلقت Linssen طلب تسريح من المدرسة بسبب سوء السلوك.

قال لينسن: “لقد شقت طريقي ببطء ولكن بثبات. أود أن أقول إن الأمر استغرق مني ما بين ثماني إلى 12 ساعة لملئه”.

وأضافت: “يلزمك تقريبًا أن تكون محاميًا خاصًا بك لفهم كيفية اكتشاف ذلك”. “هناك قدر كبير من الارتباك وسوء الفهم حول ما يجب تضمينه، وبعض الطلاب لا يتبعون التوجيهات بشكل صحيح ويتم رفضهم.”

لكن جهود لينسن أتت بثمارها، إذ حصلت على قروض خاصة بقيمة 70 ألف دولار في شهر مايو.

“لن أتعافى تمامًا مما حدث لي أبدًا. عندما غادرت بروكس، كنت غارقًا في الديون لدرجة أنني لم أرغب في الزواج. كنت أشعر بالإهانة والعار الشديدين بسبب القرارات التي اتخذتها والتي وضعتني قالت: “في الكثير من الديون”.

تشجع PPSL المقترضين الذين حرموا من الإعانة من خلال Navient على مواصلة تقديم الشكاوى إلى CFPB. وشدد كونور أيضًا على أهمية تعزيز قوانين حماية المستهلك ليس فقط لشركة Navient ولكن أيضًا لصناعة الإقراض الخاص ككل، نظرًا لوجود “قواعد مختلفة عند الحديث عن الحكومة الفيدرالية مقابل جهة فاعلة خاصة”.

يمكن لـ Linssen الآن أن يبدأ أخيرًا في رؤية مستقبل لا يتضمن أي ديون للطلاب.

وقالت: “أنا الآن فقط في المكان الذي أستطيع فيه التنفس مرة أخرى والبدء في الشعور بأنني إنسانة طبيعية والبدء في التخطيط للمستقبل”. “لدي ضوء أمل صغير جدًا في نهاية نفق طويل حقًا، وهو أنني قد أتمكن من التقاعد أو أن أعيش حياة مرة أخرى.”

في حين حصلت نافي أيضًا في النهاية على إعفاء من قروضها الخاصة بعد تقديم شكاوى إلى CFPB، إلا أنها لا تفهم سبب كون الأمر بهذه الطريقة.

قال نافي: “يبدو الأمر وكأنني أحاول أن أثبت لهم شيئًا يعرفونه بالفعل”. “لقد استغرق الأمر مني سبع ساعات لملئه، وكان الأمر محيرًا للغاية، لذا يخشى الكثير من الطلاب الإجابة على هذه الأسئلة لأنهم غير متأكدين تمامًا مما يُطرح عليهم.”

في 14 يونيو، صُدمت نافين عندما رأت أن جهودها قد أثمرت، حيث قامت نافينت فعليًا بتسديد رصيدها المتبقي بعد أكثر من عقد من الدفعات.

ولم يكن نيك يوكر، 38 عامًا، محظوظًا جدًا. التحق يوكر بمعهد بروكس وتخرج بدرجة البكالوريوس في التصوير الفوتوغرافي التجاري في عام 2008. وبينما كان محظوظًا بالعثور على عمل في هذا المجال، إلا أنه لم يحقق القدر الذي وعد به – لذلك كان يكافح من أجل إدارة مدفوعات قرضه الطلابي. بينما يتلاعبون أيضًا بالإيجار والضروريات الأساسية الأخرى، واصفين إياه بأنه “عبء مالي ضخم”.

كما كان الحال مع العديد من المقترضين الآخرين، تلقى يوكر طلبًا بالخروج من المدرسة بسبب سوء السلوك بعد تقديم شكوى إلى CFPB. وقد قدم طلبه – الذي يزيد عن 200 صفحة – إلى Navient في أوائل شهر مايو، وفي يونيو، تلقى الرفض. كان السبب هو نفس السبب الذي تلقته بوتشي: “أنت لا تستوفي متطلبات التسريح بناءً على سوء السلوك من قبل مدرستك”.

بينما قالت Navient إنها ملتزمة بضمان حصول جميع المقترضين المؤهلين للحصول على الإعفاء على هذه المساعدة، إلا أنها لم تعلق على المعايير المحددة التي تستخدمها لتقييم طلبات المقترضين – بدلاً من القول إنها ستستمر في تقييم وتحديث العملية كما هو منطقي. لكنه يترك المقترضين مثل يوكر وبوتشي دون أي معلومات حول كيفية المضي قدمًا، مما يبقيهم مثقلين بالديون التي يكافحون من أجل تحملها.

قال يوكر: “لقد رفعت آمالك، ويبدو أن هذا البرنامج قد ينجح بالفعل. ولكن بعد ذلك تلقيت تلك الرسالة التي تفيد بأنني غير مؤهل، وقد دمر ذلك يومي بأكمله”. “إنها خيبة الأمل الكبيرة مرة أخرى.”

اقرأ المقال الأصلي على Business Insider