لقد شهد توم أوسابين الكثير من القلق لدى العملاء خلال أكثر من 30 عامًا من العمل في مجال الضرائب. يقول أوسابين، مدير المحتوى الضريبي والعلاقات الحكومية في الرابطة الوطنية لمحترفي الضرائب، لموقع Yahoo Life: “إنهم يحبسون أنفاسهم فيما يتعلق بالنتيجة. إنهم لا يعرفون ما إذا كانوا سيفعلون ذلك أم لا”. يدين [money] أو إذا كانوا سيحصلون على أموال، أو إذا كانوا سيحصلون على أموال، فما هو المبلغ الذي سيحصلون عليه.” يشعر الناس أيضًا بالقلق من ارتكاب الأخطاء، لأنهم يخافون من مصلحة الضرائب.
وينبع جزء من حالة عدم اليقين هذه من مدى تعقيد النظام الضريبي في الولايات المتحدة وإمكانية تغيره كل عام. “يمكن أن يكون قانون الضرائب مربكًا للغاية، وأعتقد أن هذا هو المدخل إلى شعور الأشخاص بالتوتر بشأن ما سيحدث مع ضرائبهم وقريبًا من موسم الضرائب،” يقول أجا إيفانز، المعالج المالي ومستشار الصحة العقلية المرخص، لموقع Yahoo Life. .
ولأن الأمر معقد للغاية، فإن دافع الضرائب العادي يقضي 13 ساعة في إعداد الإقرار الضريبي و240 دولارًا على خدمات إعداد الضرائب. بالنسبة للبعض، فإن الكم الهائل من الجهد المطلوب والنفقات المتضمنة يخلق القلق، مما قد يجعل الناس يماطلون. يحذر O’Saben من تأجيل الضرائب الخاصة بك.
ويقول: “السبب الأول الذي يجعل الناس يعانون من ضغوط موسم الضرائب هو أنهم غير مستعدين”. “إنهم أيضًا، لسوء الحظ، يمضون العام بشكل أعمى إلى حد ما ولا ينتبهون إلى حجبهم أو عدم حجبهم [tax]”.
جزء من الاستعداد هو معرفة من أين تبدأ وكيفية التعامل مع الخوف الذي قد تشعر به كدافع ضرائب. فيما يلي بعض النصائح المالية والعلاجية لتخفيف قلق موسم الضرائب.
بدأت باكرا
كن منظمًا طوال العام. خصص مكانًا مخصصًا للمستندات، مثل إيصالات الدفع والإيصالات الخاصة بالعناصر التي يحتمل أن تكون قابلة للخصم. إذا كنت مقاولًا مستقلاً أو تجد صعوبة في مواكبة أموالك، فقد يكون من المفيد تعيين محاسب أو محاسب. يقول ريك كاهلر، المخطط المالي المعتمد والمعالج المالي المعتمد الذي شارك في تأسيس جمعية العلاج المالي، لموقع Yahoo Life: “إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة محاسب، فاستخدم Mint أو أحد التطبيقات لتتبع نفقاتك”.
ويضيف إيفانز: “لا تنتظر موسم الضرائب حتى تفهم ما يحدث مع أجهزة W-2 الخاصة بك”. يجب على الأشخاص التحقق مرة أخرى للتأكد من أنهم يحتجزون ما يكفي من المال لكل شيك راتب.
كما يشجع كاهلر الأشخاص على التواصل مع الخبراء للتحقق مما يحجبونه وعدم الاعتماد فقط على قسم الموارد البشرية لديهم لإجراء هذا الحساب، لأن الوضع الضريبي لكل فرد يختلف عن الآخر. عادة، فهو يعلم أن هذا يمكن أن يعني استخدام اتفاق السلام الشامل، “ولكن ليس كل شخص يحتاج إلى اتفاق السلام الشامل، وإذا كان الشخص موظفا وليس لديه الكثير من مصادر الدخل، [you can] أنفق 100 دولار أو 150 دولارًا للذهاب إلى خدمة المحاسبة وأقول إنني أريد فقط التحقق مرة أخرى من أن ما أحجبه كافٍ. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تعمل لحسابك الخاص أو تعمل كمقاول مستقل، فمن الأهم أن تتوقع التزاماتك الضريبية خلال العام بشكل صحيح لتجنب مفاجأة غير سارة.
استخدم مقارنة لمدة عامين للبدء
أول شيء يفعله O’Saben عندما يلتقي بعميل جديد هو إلقاء نظرة على عائدات العام الماضي. ويقول: “قبل أن تبدأ عملية تقديم إقرارك لعام 2023، ألقِ نظرة على عام 2022…. يحتوي هذا الإقرار من العام الماضي على مخطط تفصيلي عليك اتباعه هذا العام”. ابحث عن القواسم المشتركة: هل تعمل في نفس الوظيفة أم تعيش في نفس المكان؟ ثم فكر فيما تغير: هل تزوجت أو طلقت، جمعت البطالة، أضفت معالا، بيعت بعض الاستثمارات؟
إذا كنت تقدم طلبًا لأول مرة، فهذا يعني عادةً أنك شاب، ومن المرجح أن يكون لدى الشباب مصادر دخل متعددة. يريد O’Saben من المتقدمين لأول مرة التأكد من تسجيل جميع دخلهم من العام الماضي والتفكير في أي إعفاءات، خاصة تلك المتعلقة بالتعليم، مثل الرسوم الدراسية، التي قد تنطبق على وضعهم.
طلب المساعدة
““إن الاستعانة بمحترف يمكن أن يساعد حقًا في التغلب على هذا القلق والإرهاق،” يلاحظ كاهلر. “ليس عليك أن تفهم كيفية حساب الضرائب. أنت بحاجة إلى دعم شخص يفعل ذلك لأن قانون الضرائب معقد بشكل لا يصدق.” سواء كان محترفًا مثل CPA أو برنامج تقديم الضرائب، فإن استخدام مورد خارجي يمكن أن يضمن تقديم ضرائبك بشكل صحيح وأنك تحصل على أكبر قدر الاستفادة من الخصومات المتاحة لك.
إذا كنت لا تستطيع أو لا ترغب في إنفاق المال على محترف، “أنصحك بشدة باستخدام البرامج لأنها ستقضي على الأخطاء الحسابية البسيطة التي يرتكبها الأشخاص عندما يقومون بإرجاع ورقي”. يقول أوسابين. وأيضًا، عندما تقوم بتقديم الملف إلكترونيًا وتختار الإيداع المباشر، ستتلقى عائدك بشكل أسرع بكثير من تلقي شيك عبر البريد. إذا كان إجمالي دخلك المعدل أقل من 79000 دولار، فأنت مؤهل لخيار ملف IRS المجاني، وحتى إذا لم تكن مؤهلاً، فلا يزال بإمكانك استخدام نماذج IRS القابلة للتعبئة.
يشجع إيفانز أيضًا الأشخاص على البحث عن موارد المجتمع المجانية التي قد تكون متاحة في منطقتهم. على سبيل المثال، تقدم بعض المكتبات استشارات محاسبية مجانية.
استخدم تقنيات تخفيف التوتر
إذا كنت تشعر بالقلق أثناء هذه العملية، فتراجع خطوة إلى الوراء وتنفس. يقترح إيفانز: “خذ دقيقة لتعرف أنك قمت بذلك من قبل، ويمكنك القيام بذلك مرة أخرى”. كما أنها تحث الناس على التحدث مع الأصدقاء وأفراد الأسرة والأحباء الآخرين حول ما يشعرون به وطلب الدعم. يشجع كاهلر أيضًا الأشخاص على استخدام التأمل الذهني وتسجيل يومياتهم حول قلقهم لتخفيف التوتر.
فكر في رؤية معالج مالي
إذا كنت قد فعلت كل ما في وسعك لتقليل عبء موسم الضرائب وما زلت تشعر بالقلق وتجد نفسك غير قادر على النوم أو الاستيقاظ في منتصف الليل أو التفكير باستمرار في الضرائب، فقد ترغب في التفكير في طلب الدعم المهني. “هذه إشارة مثالية ربما لإشراك معالج مالي وإلقاء نظرة على… ما هو تحت ذلك [anxiety]يقول كالر. “ما هذا [anxiety] أقول لك، لأنه ربما يظهر في جميع مجالات الحياة الأخرى، وليس فقط الضرائب الخاصة بك.
إذا كنت تبحث عن معالج مالي، يقترح كل من إيفانز وكاهلر استخدام الدليل الإلكتروني لجمعية العلاج المالي. أيضًا، يشير كالر إلى أن العديد من المعالجين الماليين يقدمون جلسات استشارية عبر الإنترنت، لذلك لا ينبغي أن تمنعك من طلب المساعدة إذا لم يكن هناك معالج في منطقتك.
بعد 30 عامًا من مساعدة الأشخاص في إعداد ضرائبهم، يعرف أوسابين أن تقديم الضرائب يمكن أن يكون أمرًا مخيفًا، ولكن ليس من الضروري أن يكون كذلك. “كيف نتخلص من هذا الخوف؟ يقول: “نحن نزيل هذا الخوف من خلال الاستعداد”.