يتراوح عمر أعضاء الجيل X الآن بين 45 و 60 عامًا ، مما يعني أنه بالنسبة للبعض ، يكون التقاعد قاب قوسين أو أدنى. في حين أن إنشاء خطة قوية لتوفير التقاعد يمثل أولوية ، إلا أنه يعد أيضًا وقتًا مهمًا للتركيز على التخطيط العقاري وضمان صحتك المالية الشاملة. ويشمل ذلك تنويع الاستثمارات ودفع الديون لإعداد نفسك للتقاعد المستقر.
تعرف على المزيد: أنا مستشار مالي: إليك أفضل 3 مفاجآت تواجه موكلي في التقاعد
اكتشف: 3 تحركات استثمار متقدمة يستخدمها الخبراء لتقليل الضرائب والمساعدة في تعزيز العوائد
مع التقاعد في الأفق ، هذه هي العادات المالية التي يجب على Gen X تبنيها الآن.
مع اقترابك من التقاعد ، يمكن أن تساعدك زيادة مساهمات حساب التقاعد سنويًا في وضع أساس متين لسنواتك الذهبية.
وقالت ديان باماس ، المستشارة المالية في Manske Wealth Management: “إن الموازنة بين الحياة الآن مع الادخار للتقاعد يمكن أن يكون تحديًا”. “أفضل مكان للبدء هو مع خطة التقاعد لصاحب العمل الخاص بك. المساهمة بنسبة لا يقل عن 3 ٪ إلى 4 ٪ من راتبك ، ثم يزيد تدريجياً بنسبة 1 ٪ إلى 2 ٪ كل عام. بالكاد يلاحظ معظم الناس تغيير 1 ٪ ، ولكن مع مرور الوقت ، يحدث فرق كبير.”
وتشير أيضًا إلى أنه إذا كان صاحب العمل يوفر مباراة ، فيجب أن تساهم على الأقل بما يكفي للحصول على المباراة الكاملة ، لأنها أموال مجانية بشكل أساسي. “أيضًا ، ضع في اعتبارك خيار Roth في 401 (K)” ، قالت. “الضرائب حاليًا في أسعار منخفضة تاريخياً ، وليس هناك ما يقوله ما سيكون في المستقبل ، لذا فإن الاستفادة من النمو المعفاة من الضرائب الآن هو خطوة ذكية.”
يمكن أن يساعد امتلاك محفظة استثمارية تنوع جيدًا في حماية أصولك من تقلبات السوق.
وقال بامباس: “إن الحفاظ على تنوعه جيدًا في جميع قطاعات السوق سيساعد على تقليل المخاطر وسيساعد محفظتك على النمو على المدى الطويل”.
استكشف المزيد: أساعد الناس على التقاعد كل يوم – إليك خطأ التقاعد الأكثر شيوعًا
يمكن للديون أن يقلل بشكل كبير من الأموال التي لديك المتاحة لك في التقاعد.
وقالت جينا ستودارد ، رئيسة الأركان في Broad Financial: “إن حمل الديون غالباً ما يعني وجود نقود أقل توفرًا”. “يأتي اقتراض الأموال مع التزام قانوني بسداده – بالإضافة إلى الفائدة – يحتمل أن يقلل من الأموال التي يمكنك استخدامها بحرية. يعتبر تنفيذ استراتيجية الحد من الديون أمرًا ضروريًا لتحقيق الحرية المالية.”
قد لا تكون قادرًا على سداد جميع ديونك خلال هذه المرحلة من الحياة ، ولكن يجب أن تهدف على الأقل إلى سداد ديون عالية الفائدة.
وقال تشاد جامون ، CFP ومالك Custom Fit Financial: “إذا كان لديك ائتمان كبير أو ديون شخصية ، فستكون هذه الأشياء الأولى التي يجب النظر إليها”. “قد يكون القضاء على رهنك آخر ، ولكن هناك فرصة أن يكون لديك منخفضة تاريخياً [interest rate]، وقد يكون ذلك شيئًا يجب التفكير فيه ، حتى في التقاعد “.
إذا لم تستخدم حاليًا حساب التوفير الصحي (HSA) ، فقد يكون الآن وقتًا مناسبًا لفتح حساب.
وقال جامون: “يمكنك الاستثمار في هذا الحساب وتوفير تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة في المستقبل”. “لديها أيضًا فرصة للمساهمة البالغة 1000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا أو أكبر وتأهل.”
بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في التفكير في استخدام التأمين على الحياة كجزء من التخطيط المباشر إذا لم تكن بالفعل.
“إذا كنت متزوجًا ولديك عائلة أو تخطط لبدء عائلة ، فابحث في سياسة الحياة” ، قال بامباس. “يمكنك الحصول على تغطية رائعة بسعر معقول. بعد الانتهاء من أطفالك مع المدرسة ، يمكنك إلغاء السياسة.”
إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ولم يتم حفظه بقدر ما تريد للتقاعد ، فتأكد من الاستفادة من مساهمات “اللحاق بالركب”.
وقال جامون: “قد يكون من السهل أن ننسى أن هناك 7500 دولارًا من اللحاق بالركب لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا ومتابعة تم إنشاؤها حديثًا بلغت 11،250 دولارًا لتلك التي تتراوح أعمارهم بين 60 و 63 عامًا”.
هذه المقالة جزء من Gobankingrates ” أفضل 100 خبير في المال سلسلة ، حيث نسلط الضوء على الخبراء على أكبر الأسئلة المالية التي يطرحها الأمريكيون. هل لديك سؤال خاص بك؟ شاركه على محورنا – وسيتم إدخالك للحصول على فرصة للفوز بمبلغ 500 دولار.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: 5 عادات المال يجب أن يعتمد Gen X الآن للحصول على تقاعد أكثر ثراءً