عندما يبدأ أي شخص في التقاعد، فمن المرجح أن تكون أول الأشياء المالية التي تخطر على باله تتعلق بكيفية التعامل مع تقلبات السوق والتضخم. يجب على أي شخص في هذا المنصب أن يفكر حقًا في أيام لعبة الشفلبورد والشاطئ، ولكن التأكد من وجود ما يكفي من المال طوال فترة التقاعد هو، بشكل مفهوم، الشغل الشاغل للجميع تقريبًا.
-
تقدم محفظة SPDR S&P 500 High Dividend (SPYD) عائدًا بنسبة 4.59٪ مع التعرض للقطاعات المالية والمرافق.
-
عادت SPYD بنسبة 4.25% منذ بداية العام حتى الآن مع دفع 1.95 دولارًا سنويًا للسهم الواحد.
-
تمتلك شركة Vanguard International High Dividend Yield (VYMI) 1,654 سهمًا دوليًا وحققت عائدات بنسبة 29.63% منذ بداية العام حتى تاريخه.
-
إذا كنت تفكر في التقاعد أو تعرف شخصًا يفكر في التقاعد، فهناك ثلاثة أسئلة سريعة تجعل العديد من الأمريكيين يدركون أنه يمكنهم التقاعد في وقت مبكر عما هو متوقع. خذ 5 دقائق لمعرفة المزيد هنا
ولهذا السبب، يجب على المتقاعدين قريبًا أو أولئك الذين بدأوا للتو في التقاعد أن يحولوا انتباههم إلى اثنين من صناديق الاستثمار المتداولة المقاومة للتضخم والتي يمكن أن تحافظ على استمرار الأوقات الجيدة. على الرغم من عدم وجود ضمانات على الإطلاق في سوق الأوراق المالية، إلا أن الأمل هو أن تتمكن صناديق الاستثمار المتداولة من توفير عوائد ثابتة حتى لو بدأت أرقام التضخم في التوجه شمالًا.
إن النهج القديم المتمثل في الاعتماد بشدة على السندات وحدها لتحمل التضخم أصبح من الصعب تبريره هذه الأيام. وبدلا من ذلك، فإن التحول إلى توزيعات الأرباح ذات العائد المرتفع يمكن أن يوفر المزيد من التدفق النقدي، ويسمح بتنويع أكبر في السوق، ويوفر حماية أفضل ضد التضخم على المدى الطويل.
ليس هناك مجال كبير للنقاش حول أنه عندما ترتفع الأسعار، سيحتاج المتقاعدون إلى مصادر دخل يمكن أن ترتفع معهم. وبدون موثوقية الحصول على راتب ثابت كل أسبوعين، هناك ما يمكن قوله عن توليد تدفق نقدي ذي معنى وليس مجرد السحب أكثر فأكثر مع ارتفاع التكاليف.
ربما كانت فكرة السحب لدفع الفواتير تبدو جيدة في وقت ما، لكن تقلبات السوق والمخاوف من فقاعة الذكاء الاصطناعي تجعل هذه الاستراتيجية أقل فعالية مما كانت عليه من قبل. ولحسن الحظ، يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أن تساعد المتقاعدين على بناء استراتيجية دخل دائمة، وتسمح بالتدفق النقدي، والأهم من ذلك، توفر قوة البقاء على المدى الطويل.
لتحليلها بأبسط المصطلحات، فإن صناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد المرتفع تقلل من مخاطر الاعتماد على الأسهم الفردية، فضلا عن الاستفادة من أرباح الأسهم مع صناديق الاستثمار المتداولة التي يمكن أن ترتفع بمرور الوقت. والأفضل من ذلك، أن صناديق الاستثمار المتداولة تميل إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم الفردية، ولا يزال بإمكانك الاستفادة من القدرة على وضع الميزانية بشكل صحيح، ومعرفة مقدار الأرباح التي تحصل عليها كل شهر أو ربع سنوي.
في عالم صناديق الاستثمار المتداولة الأكبر، لا يوجد نقص في الأموال التي يمكن أن توفر عوائد عالية، ولكن المتقاعدين يريدون حقًا استهداف تلك المصممة للبساطة والدخل المرتفع والتنويع الواسع. أدخل صندوق SPDR S&P 500 High Dividend ETF (NYSE:SPYD)، والذي يقدم حاليًا عائد أرباح بنسبة 4.59٪ وأرباحًا سنوية بقيمة 1.95 دولارًا لكل سهم مملوك. هذا هو صندوق استثمار متداول يعتمد بشكل كبير على القطاعات المالية والمرافق والطاقة والعقارات، مما يمنح مستثمري الدخل تعرضًا للقطاعات التي تؤدي تقليديًا أداء أفضل من مجالات مثل التكنولوجيا خلال البيئات التضخمية.
من ناحية الأداء، حققت SPYD عائدًا بنسبة 4.25% منذ بداية العام حتى تاريخه، لذلك لا تزال تحصل على فوائد النمو أيضًا. تعتبر الحالة الخاصة بصندوق SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF بسيطة، حيث أنها توفر تدفقًا نقديًا ثابتًا من الشركات الأمريكية الراسخة التي ترتكز على تدفقات دخل يمكن الاعتماد عليها. لنفترض أنك استثمرت 100000 دولار في صندوق الاستثمار المتداول هذا الآن، وفي نهاية 12 شهرًا، بافتراض بقاء عائد الأرباح كما هو، ستكون قد كسبت 4590 دولارًا سنويًا. قم بزيادة هذا الاستثمار إلى 250 ألف دولار، وستكون قد كسبت 11475 دولارًا سنويًا، ومع اثنين من مراكز ETF المماثلة، يعد هذا دخلًا سنويًا ثابتًا في طريق شخص ما.
إذا كنت تريد النظر إلى ما هو أبعد من حدود الولايات المتحدة من أجل الحماية من التضخم، فإن صندوق Vanguard International High Dividend Yield ETF (NASDAQ:VYMI) يعد خيارًا مقنعًا للغاية. مع عائد أرباح حالي يبلغ 3.89% ودفع سنوي قدره 3.34 دولارًا أمريكيًا، يوفر صندوق الاستثمار المتداول هذا دخلاً قويًا من خلال الاعتماد على مجموعة من الشركات ذات العائد المرتفع من جميع أنحاء العالم.
تمتلك مؤسسة التدريب الأوروبية أيضًا أكثر من 1654 ملكية دولية من جميع أنحاء أوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والأسواق الناشئة، مما يعني أن أي شخص لديه صندوق الاستثمار المتداول هذا في محفظته لا يعتمد فقط على أي اقتصاد واحد خلال أوقات التضخم.
يتم الدفع بشكل ربع سنوي، ومع نسبة دفع تبلغ 46.06%، هناك مجال كبير لنمو الأرباح بينما يعكس أيضًا الميزانية العمومية السليمة للشركة. أضف إلى ذلك عائدًا بنسبة 29.63% منذ بداية العام و22.41% على مدى ثلاث سنوات، وتشير هذه الأرقام إلى أن فوائد الأسواق الدولية قوية. بالطبع، الأرقام الحقيقية مهمة أيضًا، ومع صندوق فانجارد، فإن استثمار بقيمة 100000 دولار يكسبك حوالي 3890 دولارًا سنويًا، في حين أن استثمار 250000 دولار سيؤدي إلى 9725 دولارًا سنويًا.
عند الاقتران معًا، يقدم كل من صندوق Vanguard International High Dividend Yield ETF وSPDR S&P 500 High Dividend ETF للمتقاعدين استراتيجية متوازنة ومقاومة للتضخم تعتمد على بعض الأفكار المختلفة.
الأول هو أن صندوق SPDR S&P 500 High Dividend ETF يرتكز على شركات أمريكية ذات عائد مرتفع والتي تولد أرباحًا ثابتة. بشكل منفصل، تعمل مؤسسة Vanguard International High Dividend Yield ETF على توسيع القاعدة مع الشركات الدولية، مما يوفر تعرضًا مباشرًا لنمو الأرباح العالمية. اجمع بين هذين الاثنين، وسيكون لديك عائد أرباح مجمع يبلغ حوالي 4٪، مدعومًا بمحركين مستقرين ومنخفضي التكلفة للدخل سيستمران في تقديمهما عامًا بعد عام.
قد تعتقد أن التقاعد يتعلق باختيار أفضل الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة، لكنك مخطئ. انظر حتى الاستثمارات الكبيرة يمكن أن تكون عائقًا عند التقاعد. الفرق يكمن في أمر بسيط: التراكم مقابل التوزيع. وهذا الاختلاف يدفع الملايين إلى إعادة التفكير في خططهم.
الخبر الجيد؟ بعد الإجابة على ثلاثة أسئلة سريعة، اكتشف العديد من الأميركيين أن بإمكانهم التقاعد سابقًا مما كان متوقعا. إذا كنت تفكر في التقاعد أو تعرف شخصًا ما، فاستغرق 5 دقائق لمعرفة المزيد هنا.