لا يهم المبلغ الذي تجنيه إذا أنفقته كله ثم بعضًا منه.
هذا ما اكتشفه آرون من دي موين بولاية أيوا عندما استسلم هو وزوجته لـ “نمط الحياة المزعج”. على الرغم من حصوله على راتب أساسي قدره 175000 دولار ودخل سلبي من العقارات المستأجرة يبلغ حوالي 20000 دولار، يعيش آرون وزوجته من راتب إلى راتب لأنهما تراكمت عليهما ديون تبلغ حوالي 785000 دولار.
لا تفوت
قال ديف رمزي المذهول: “أنتم مفلسون جدًا يا رفاق”. أثناء تشريح الشؤون المالية لـ Aaron في إحدى حلقات “The Ramsey Show”، كشف المعلم المالي عن طريقة سهلة للخروج من هذا الموقف الذي لا تتفق معه زوجة Aaron.
إليكم عدد الأمريكيين الذين يجدون أنفسهم في وضع مماثل بسبب علم النفس وليس الاقتصاد.
كسر أصحاب الستة أرقام
بلغ متوسط دخل الأسرة الحقيقي 74.580 دولارًا في عام 2022، وفقًا لأحدث بيانات التعداد السكاني. إن الراتب الأساسي لآرون البالغ 175000 دولار والدخل السلبي من العقارات المستأجرة يضع هذه الأسرة ضمن أعلى 20% من أصحاب الدخل في البلاد.
وعلى الرغم من ذلك، تواجه الأسرة ضغوطًا مالية شديدة. يدين الزوجان بمبلغ 450 ألف دولار من ديون الرهن العقاري على مسكنهما الأساسي و192 ألف دولار أخرى على عقار استثماري. والباقي عبارة عن مزيج من القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة، أصبح من الصعب على نحو متزايد معالجة هذا الجبل من الديون. آرون وزوجته ليسا الوحيدين من ذوي الدخل المرتفع الذين يعانون. يزعم ما يقرب من نصف (49٪) المستهلكين الأمريكيين الذين يتقاضون رواتب مكونة من ستة أرقام أنهم يعيشون من راتب إلى راتب، وفقًا لتقرير LendingClub لعام 2023.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
واعترف آرون بأن السبب الرئيسي لحالة عائلته هو “زحف نمط الحياة” – وهي ظاهرة يقوم فيها المستهلكون بزيادة النفقات بسرعة أو أسرع من الدخل. وقال لرامزي: “منذ أقل من عام، تضاعف راتبي وأصيبنا بالجنون نوعًا ما”.
والمثير للدهشة أن آرون لديه بالفعل خطة لتغيير الوضع لكن رامزي اكتشف حاجزًا نفسيًا يمنعهم من تنفيذها.
العيش في حالة إنكار
يعتقد آرون أن بيع العقار المستأجر سيكون حلاً سريعًا لمشاكل عائلته. ويقدر أن قيمة المنزل تبلغ 325 ألف دولار وأن العائدات تكفي لتغطية جميع ديون المستهلكين والبدء في معالجة الرهن العقاري الأساسي.
ومع ذلك، قال إن زوجته مترددة في التخلي عن هذا العقار لأنه قريب من أقاربهم، وتعتقد أن العيش بدون ديون غير ممكن بسبب خلفيتها. وفي الوقت نفسه، ذكر آرون أيضًا معدل فائدة الرهن العقاري بنسبة 2.5% على هذا الأصل.
ووصف رامزي هذا الرهن العقاري الرخيص بسخرية بأنه “نعمة”. قال: “سوف تتضور جوعًا حتى الموت وتحصل على 200 ألف دولار وتنفق كما لو كنت في الكونجرس”.
وهو يعتقد أن المشكلة تكمن في أن آرون وزوجته ليس لديهما “أي سيطرة على الإنفاق”.
قال: “أعتقد أن لديك مستوى خطيرًا جدًا من الإنكار الذي يحدث داخل أسرتك هنا وأنا منزعج جدًا منه أكثر منك”.
يشتبه المضيف المشارك Jade Warshaw في أن الفخر له دور يلعبه أيضًا. إنها تعتقد أن زوجة آرون غير راغبة في تغيير أسلوب حياتها أو معالجة الديون لأن السيارات والممتلكات المتعددة تشير إلى ازدهار الأسرة للآخرين. يعترف ما يقرب من 40% من الأمريكيين بالإفراط في الإنفاق لمجرد إقناع الآخرين، وفقًا لتقرير LendingTree لعام 2022.
يعتقد رمزي أن حياته المالية تحسنت بعد أن تغلب على هذه الحاجة لإثارة إعجاب الآخرين. قال: “إحدى فوائد الإفلاس هي أنني عندما أفلس فقدت حاجتي إلى إسعادكم أيها الناس”.
ووافقه وارشو على ذلك قائلاً: “إن عدم الاهتمام بما يعتقده الناس هو قوة عظمى”.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.