إن الحصول على 161،000 دولار في السنة والعيش في تكساس ، وهي حالة منخفضة التكلفة نسبيًا ، وذات الضريبة المنخفضة ، يجب أن تقدم طريقًا سهلاً إلى الحرية المالية. ولكن بالنسبة للزوجين من فورت وورث ، تركهم الإنفاق المتهور مع حوالي 90،000 دولار من ديون بطاقات الائتمان – وليس هناك هروب واضح.
في حلقة من “التدقيق المالي” نشرت في 6 نوفمبر ، وصفت أليسا ، 40 عامًا ، وكونور ، 32 عامًا ، كيف أن سلسلة من القرارات السيئة ونقص الانضباط قد ألقيت أموالهم في الفوضى.
لم يتراجع مضيف كاليب هامر ، متهماً للزوجين من “حياة المليونير” بينما كان يحمل مبالغ هائلة من الديون.
وحذر من أنه من دون إجراء صارم سيبقون في الحمراء متجهين إلى التقاعد.
كممرضة مسجلة مع خبرة 20 عامًا تم ترقيتها إلى الإدارة في عام 2022 ، تكسب أليسا 111،000 دولار في السنة. يعمل كونور في البناء ، ويحصل على 25 دولارًا متواضعًا نسبيًا في الساعة ، ويقدر أن دخله السنوي يبلغ حوالي 50،000 دولار. دخلهم المشترك يضعهم قبل العديد من الأسر.
“نحن نصنع ما يكفي للعيش بشكل جيد” ، قالت أليسا. “لقد اتخذنا بعض القرارات السيئة.”
كان أحد هذه القرارات السيئة هو دفع عدة نفقات إلى بطاقات الائتمان ودفع فقط الحد الأدنى للرصيد الشهري عليها. إجمالاً ، يمتلك الزوجان أكثر من 90،000 دولار من إجمالي ديون بطاقات الائتمان. أشار هامر إلى أن الأمر سيستغرق حوالي 25 عامًا لسداد ديون بطاقة واحدة و 17 عامًا لآخر إذا واصل الزوجان دفع الحد الأدنى الشهري فقط بدون عمليات شراء إضافية.
“تهانينا ، سوف تقترب من 60 بحلول الوقت الذي يتم فيه دفع هذا الأمر” ، قال.
على الرغم من تراكم الكثير من الديون ، فقد ناضلوا من أجل الحكم في إنفاقهم. في عام 2022 ، على سبيل المثال ، أنفق الزوجان حوالي 20،000 دولار في عطلة عائلية لمدة شهر في كاليفورنيا.
اقرأ المزيد: تصدر جيمي ديمون تحذيرًا حول سوق الأوراق المالية الأمريكية – تقول أن الأسعار “منتشرة”. عازلة على محفظتك مع هذه الاستراتيجيات الصخرية الثلاثة
“أنت يا رفاق تتصرفون وكأنك متعدد المليارات” ، صرخ هامر. “لم أستطع حتى أن أتخيل [spending] 20،000 دولار في إجازة! “
بالإضافة إلى ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، يمتلك الزوجان أيضًا ما يقرب من 8،700 دولار في ديون قروض الطلاب وأكثر من 53500 دولار غادر على قرض سيارة Tesla ، حيث يدفعون لأكثر من 1000 دولار شهريًا.
في حين أن الخبراء الماليين يوصيون عادةً بطرق الثلج أو الانهيار الجليدي لسداد الديون ، فإن تقديرات Hammer ستكون هذه الاستراتيجيات غير كافية في هذه الحالة.
لتحقيق تقدم أفضل ، اقترح أولاً إغلاق جميع حسابات الائتمان على الفور. ثم طرح فكرة بيع منزلهم والانتقال إلى مكان أقل تكلفة أو التقدم للحصول على خط ائتمان للأسهم المنزلية (HELOC) للمساعدة في سداد الديون وخفض مدفوعات الفائدة الشهرية.
يمكن أن تكون أسعار الفائدة على Helocs أقل بكثير من الأسعار المرتفعة التي تأتي عادة مع بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون على دراية بالمخاطر ، بما في ذلك إمكانية فقدان إقامتك الأولية أو الرسوم الإغلاق أو التقلبات في أسعار الفائدة المتغيرة. إذا استمرت مشاكل الإنفاق ، فقد ينتهي الأمر بكل ما في الأمر هو حفر حفرة أكبر لأنفسهم.
إذا كنت تبحث عن تعزيز الديون بطريقة مماثلة ، ففكر في التواصل مع مستشارك المالي لفهم هذه الاستراتيجية.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.