معظمنا لديه نوبات ويبدأ رحلاتنا المالية. لكن في النهاية ، يعود الأمر إلى “الحصافة المبتذلة” ، أو بعبارة بسيطة ، نهج رتيب ، وفقًا لجوناثان كليمنتس ، خبير التقاعد ومؤلف الكتاب الجديد “My Money Journey”.
كليمنتس ، الذي قضى عقدين في صحيفة وول ستريت جورنال، حيث كان كاتب عمود مالي شخصي ، هو أيضًا مؤسس ومحرر موقع HumbleDollar الإلكتروني. يشارك في كتابه الأخير الحياة المالية لـ30 شخصًا ، تتراوح أعمارهم بين 30 إلى منتصف الثمانينيات ، بمن فيهم مدرس في مدرسة ثانوية ووزير ومهندس برمجيات.
وقالت كليمنتس: “عندما نكتب عن رحلتنا المالية ، فإننا نصف حتمًا رحلة حياتنا”.
قدم بعض النصائح وبعض الأفكار في محادثة مع Yahoo Finance حول كل شيء بدءًا من الدور الذي يلعبه الآباء في تشكيل الحياة المالية لأطفالهم في المستقبل إلى التعافي بعد الأخطاء المالية.
المقتطفات المحررة:
ما الذي دفعك لكتابة هذا الكتاب؟
تتمثل إحدى نقاط القوة في الموقع الذي أديره في أنني أجعل كل يوم أميركيين يروون قصصهم المالية. عندما يكتبون للموقع ، فإنهم يكتبون عن تجاربهم الشخصية مثل كيفية تعاملهم مع التقاعد ، وكيف تعاملوا مع الأسواق المتدنية ، وكيف تعاملوا مع حالات الطوارئ المالية. دعوت المساهمين ليخبروا قصتهم المالية الكاملة. الرسالة: إذا كان بإمكان هؤلاء الأمريكيين والمستثمرين العاديين الوصول إلى الحرية المالية ، فيمكنك ذلك أيضًا.
ماذا تقصد بالحرية المالية؟
هذا يعني أن المال ليس مصدر قلق منتظم. هذا لا يعني أنه يمكنك شراء أي شيء تريده ، ولكنه يعني أن لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك واحتياجاتك. إذا كانت رغباتك المالية متواضعة نسبيًا ، يمكنك أن تكون حرًا ماليًا بمحفظة صغيرة نسبيًا.
خمسة فقط من المساهمين هم من النساء. ما يعطي؟
هناك إجابة أقل شراً. هؤلاء هم القراء الذين تابعوني من وول ستريت جورنال ، وعندما كنت هناك ، كان يقرأها في الغالب الذكور البيض الأكبر سنًا. لكنني أعتقد أن هناك أيضًا مشكلة مجتمعية هنا ، وهي أنه لفترة طويلة جدًا ، كان الرجال مسؤولين عن القضايا المالية في الأسرة ، واحتلت النساء المقعد الخلفي. أعتقد أنه أمر مؤسف تمامًا ، وآمل أن تكون الأجيال القادمة أكثر توازناً بشأن ذلك.
أنت معروف بتمجيدك للاقتصاد في نصيحتك المالية ، كيف يتم تنفيذ ذلك في الكتاب؟
الخيط الذي يمر عبره هو أن هؤلاء الثلاثين شخصًا منضبطون. لقد أصبحوا جيدين جدًا في تأخير الإشباع والعيش تحت إمكانياتهم. هذه هي أهم مهارة مالية. إنها أهم بكثير من القدرة على اختيار استثمارات جيدة. إنها أهم بكثير من القدرة على فك رموز الضمان الاجتماعي أو معرفة أفضل بطاقة ائتمان يمكن استخدامها.
ما هي بعض الموضوعات الرئيسية الأخرى في هذه المقالات المالية؟
معظم المساهمين هم مستثمرون متخصصون في صناديق المؤشرات. لم يبدأ الكثير منهم كمستثمرين في صندوق المؤشرات. ارتكب العديد منهم أخطاء في وقت مبكر من حياتهم المالية ، لكنهم أدركوا في النهاية أنهم كانوا يضرون بمستقبلهم المالي من خلال مطاردة أحدث الأسهم الساخنة ، أو محاولة تخمين الاتجاه الذي تتجه إليه سوق الأسهم. في النهاية ، استقروا ، وأمضوا سنوات عديدة في الادخار بجد وجرف تلك الدولارات في صناديق المؤشرات.
أحد الدروس المستفادة من الكتاب هو أنه حتى لو أخطأت في العشرينات والثلاثينيات من العمر ولم تدخر بقدر ما ينبغي ، أو ارتكبت أخطاء استثمارية حمقاء ، فهذا لا يعني أنك غارق. لا يزال بإمكانك التقاعد براحة في الستينيات من العمر.
ما هي الدروس التي يمكننا استخلاصها من قصص هؤلاء الأشخاص حول كيفية التقاعد براحة؟
العمل قليلا في التقاعد يمكن أن يساعد. أحد السخافات العظيمة هو أنه كان لدي عدد لا يحصى من القراء على مر السنين يخبرونني أنه إذا كنت لا تزال تكسب المال ، فأنت لست متقاعدًا حقًا. هذا هراء. يمنح المتقاعدين دخلًا إضافيًا ، ولكنه يمنحهم أيضًا إحساسًا بالهدف. ونحن جميعًا بحاجة إلى إحساس بالهدف في التقاعد. نحتاج جميعًا إلى سبب للخروج من السرير في الصباح. أود أن أشجع أي شخص يقترب من التقاعد ، أو في التقاعد ، على التفكير فيما يمنحك هذا الإحساس بالهدف. لأنه إذا تقاعدت مع فكرة أنك ستجلس طوال اليوم لمشاهدة قناة Lifetime ولعب الجولف ، فأنت مقدر لتقاعد بائس.
هل كانت هناك مفاجآت في القصص؟
من أكبر المفاجآت أن هناك أكثر من طريق إلى قمة الجبل. يصل الناس إلى الحرية المالية بشتى أنواع الطرق المختلفة. إنهم لا يدخلون جميعًا إلى القوى العاملة في العشرينات من العمر ، ويبدؤون في الادخار كالمجانين ، وهم أذكياء في الاستثمار من البداية ، وينتهي بهم الأمر بهذه المحافظ الضخمة. كما تعلم ، كثير من الناس يجربون جميع أنواع المسارات المختلفة. حياتنا المالية فوضوية. نحن نرتكب اخطاء. نتجول عن المسار عدة مرات خلال حياتنا المهنية ، ولا بأس بذلك. هذه هي طبيعة الإنسان.
كتبت جوان ديديون ، “نروي لأنفسنا قصصًا من أجل أن نعيش” ، ويذكرني كتابك بذلك قليلاً ، ألا تعتقد ذلك؟
بطريقة. لكن يجب على الجميع الجلوس وكتابة قصة حياتهم المالية. من خلال كتابة تلك القصة ، ستحصل على نظرة ثاقبة لنفسك وما فعلته بشكل صحيح وما فعلته بشكل خاطئ. ولكن هذه أيضًا فرصة لإحياء ذكرى شيء سيكون ذا قيمة للأجيال القادمة. أعني ، أنا أعرف القليل جدًا عن أجدادي. أحب أن أقرأ روايتهم عن رحلتهم المالية ، لأنني إذا قرأت عن رحلتهم المالية ، فسأقرأ أيضًا عن رحلة حياتهم.
هل وجد المساهمون أن قصتهم غير مريحة لإخبار الآخرين بأنها غير مريحة؟
بالتأكيد ، لكنهم فعلوا. المال هو آخر المحرمات الكبيرة. سيخبرك الناس عن كل جانب آخر من جوانب حياتهم ، حتى حياتهم الجنسية ، لكنهم لن يجروا محادثة صادقة معك حول المال. لن يخبروك ما هو صافي ثروتهم. لن يخبروك بصدق عن أداء استثماراتهم. لن يخبروك براتبهم. أنا لا أقول أنه يجب على الجميع الركض لفضح حياتهم المالية للعالم ، ولكن على الأقل ، يجب أن تناقش كل هذه الأشياء مع أطفالك. يجب أن تخبرهم أين تقف الأمور من الناحية المالية. في مرحلة ما ، قد يكونون قد استولوا على أموالك.
ما الذي يمكن أن يتعلمه أطفالنا من قصص أموالنا؟
إذا كنت والدًا ، فإن تأثيرك على أطفالك مخيف. أحد الأشياء التي وردت في الكتاب هو أن الآباء لهم تأثير كبير على التفكير المالي لأطفالهم. عاش العديد من الأشخاص الذين كتبوا مقالات في الظل المالي لوالديهم طوال معظم حياتهم البالغة وعانوا من الدروس التي علمهم إياها آباؤهم.
يجب أن تفكر جيدًا حقًا في الدروس المالية التي تريد أن يتعلمها أطفالك منك. وهي ليست مجرد الكلمات التي تخرج من فمك ، إنها الأشياء التي تفعلها. سوف يمثلون سلوكك. إذا كنت تقضي أيامك في التسوق بجنون وتضغط على ديون بطاقة الائتمان ، ففكر فيما سيعنيه ذلك لأطفالك في المستقبل. إنهم إما سيقلدون هذا السلوك ، أو سيذهبون إلى الطرف الآخر.
أنافي قصة أموالك ، كيف يبدو التقاعد؟
أبلغ من العمر 60 عامًا وشبه متقاعد الآن. أتخيل عالمًا أعمل فيه أقل ، لكني أواصل العمل. أخطط لتأجيل الضمان الاجتماعي حتى سن 70 للحصول على أقصى فائدة ممكنة. الضمان الاجتماعي هو أفضل دخل سنوي هناك. إنها مضمونة من الحكومة ، وخالية من الضرائب جزئيًا ، ومفهرسة للتضخم ، وتضمن لك الحصول عليها لبقية حياتك. أعتقد أن تأخير الضمان الاجتماعي هو مفتاح تقاعد مريح.
من حيث محفظتي ، فإن خطتي هي امتلاك حوالي 20٪ نقدًا وسندات قصيرة الأجل و 80٪ في صناديق مؤشرات الأسهم. قد يبدو هذا وكأنه محفظة محفوفة بالمخاطر للغاية. ولكن مع وجود 20٪ من الاستثمارات النقدية والسندات قصيرة الأجل ، فأنا أمتلك خمس سنوات من عمليات سحب المحفظة هناك ، بافتراض أنني أستخدم معدل سحب المحفظة بنسبة 4٪.
علاوة على ذلك ، بمجرد أن أبدأ في الحصول على الضمان الاجتماعي في سن 70 ، سيغطي الكثير من نفقات التقاعد الخاصة بي. لذا فإن محفظتي في تلك المرحلة لا تتعلق بتمويل تقاعدي ، وجزء على الأقل يتعلق بضمان وصية لطيفة لأولادي وبعضها الذي آمل أن أعطيها يومًا ما للأعمال الخيرية.
كيري هانون كبير المراسلين وكاتب عمود في Yahoo Finance. هي خبيرة مستقبلية في مكان العمل ، وخبيرة إستراتيجية للوظائف والتقاعد ومؤلفة 14 كتابًا ، بما في ذلك “In Control at 50+: How to Succeed in the New Work of Work” و “لا تتقدم في السن حتى تصبح ثريًا”. تابعها على تويتر تضمين التغريدة.
انقر هنا للحصول على آخر أخبار التمويل الشخصي لمساعدتك في الاستثمار وسداد الديون وشراء منزل والتقاعد والمزيد
اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance