غالبًا ما يُنظر إلى التقاعد كوقت في الحياة عندما تتجه ، والاسترخاء ، وتنغمس هواياتك والاستمتاع بثمار عملك ، ولكن استطلاعًا جديدًا من Schroders يقول إنه بالنسبة للعديد من الأميركيين ، هذا ليس هو الحال.
يقول Schroders 2025 US Retirement Survey أن 5 ٪ فقط من المتقاعدين يقولون إنهم “يعيشون الحلم”. على النقيض من ذلك ، يقول بنسبة 19 ٪ ، أو ما يقرب من واحد من كل خمسة ، إنهم “يعيشون في الكابوس”.
هذه الفجوة تبرز حقيقة قاسية: العديد من الأميركيين لا يقلون عن المدخرات اللازمة لدعم التقاعد المريح. في حين تشير الأبحاث المشتركة الشمالية الغربية إلى أن الشخص العادي يعتقد أنه سيحتاج إلى حوالي 1.26 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح ، فإن Fidelity يبلغ عن متوسط توازن 401 (ك) بين هؤلاء 70 وما فوق هو 250،000 دولار فقط. ووفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي ، فإن 3.2 ٪ فقط من جميع المتقاعدين لديهم 1 مليون دولار أو أكثر.
هذا ببساطة لا يكفي للعديد من كبار السن ، خاصة مع العديد من المخاوف المالية للقلق. دعونا نلقي نظرة على سبب صعوبة الكثيرين ، إلى جانب كيف يمكن للمتقاعدين في المستقبل تجنب الوقوع ضحية لهذا المصير نفسه.
يوضح مسح Schroders أن الإجهاد يأتي من عدة جبهات: التضخم والرعاية الصحية وعدم اليقين بشأن المدة التي ستستمر فيها المدخرات.
أكثر من 8 من كل 10 قلقون بشأن كيفية تقليص التكاليف المتزايدة من قوتها الشرائية ، واعترف ما يقرب من نصفهم بتقاعده على نفقاتهم اليومية في التقاعد. ورد 47 ٪ من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق على الاقتراع الوطني حول تقارير الشيخوخة الصحية عن أنهم تأثروا كثيرًا بالتضخم في العام الماضي.
الرعاية الصحية هي نقطة ضغوط مالية أخرى. يتم إجبار العديد من كبار السن على التقاعد المبكر بسبب الأزمات الصحية ، بينما يطور آخرون قضية طبية في وقت أقرب مما هو متوقع وتواجه تكاليف رعاية عالية. تقارير Fidelity عن متوسط تكلفة الرعاية الصحية لشخص واحد يبلغ من العمر 65 عامًا والذي يتقاعد في عام 2025 هو 172،500 دولار ، وأبلغ المتقاعدون إنفاق 15 ٪ من دخلهم على التكاليف الطبية مثل أقساط التأمين والوصفات الطبية ، حيث قال أكثر من نصفهم إنهم يعتقدون أن Medicare سيغطيون أكثر.
عدم اليقين حول طول العمر هو مضاعفة هذه الضغوط. غالبية المتقاعدين – 62 ٪ – يعترفون بأنهم ليس لديهم فكرة عن المدة التي ستستمر فيها مدخراتهم. ومع وجود 70 ٪ من القلق من عوقد أصولهم و 80 ٪ من الخوف من انكماش السوق يمكن أن يمحو جزءًا كبيرًا من بيض العش ، فمن الواضح لماذا يصف الكثيرون واقعهم المالي بأنه كابوس وليس حلمًا.
اقرأ المزيد: هل تملك عقارات الإيجار في الولايات المتحدة؟ يمكن أن تساعدك هذه الاختراقات الستة على زيادة دخلك وخفض عبء الضرائب الخاص بك
بالنسبة للعمال الذين لم يتقاعدوا بعد ، فإن أفضل دفاع هو خطة استباقية.
يبدأ ذلك بمعرفة رقم التقاعد الخاص بك: إلى أي مدى ستحتاج فعليًا إلى الحفاظ على نمط حياتك. يقترح المخططون الماليون في كثير من الأحيان توفير ما لا يقل عن 10 أضعاف راتبك النهائي أو ضرب إنفاقك السنوي المتوقع بحلول 25. إذا كنت تريد 80،000 دولار في السنة ، فهذا يعني البناء نحو بيضة عش بقيمة مليوني دولار.
بمجرد أن تعرف الهدف ، اقتحمه إلى معالم أصغر قابلة للتحقيق. يمكن أن تساعدك الآلات الحاسبة عبر الإنترنت في مواقع مثل Investor.gov في معرفة مقدار المساهمة كل شهر بناءً على عمرك ودخلك ومدخراتك الحالية. حتى الكميات المتواضعة المحفوظة باستمرار يمكن أن تساقط الثلج على مدار عقود بفضل قوة نمو المركب.
يعني بناء مدخراتك أيضًا استخدام الحسابات والاستراتيجيات الصحيحة. يجب أن تكون محطتك الأولى ، 401 (ك) مع مباراة صاحب العمل ، تليها IRAs للحصول على مزايا ضريبية إضافية. ولأن تخطيط التقاعد معقد ، فإن إحدى أذكى التحركات التي يمكنك القيام بها هي التشاور مع مستشار مالي ، يمكنه مساعدتك في صياغة خطة تمثل الضرائب ومخاطر السوق والتكاليف غير المتوقعة.
أخيرًا ، لا تنس أن الاستعداد للتقاعد لا يتعلق فقط بالتوفير – بل يتعلق بحماية نفسك من عدم اليقين. وهذا يعني إنشاء وسادة الطوارئ وتنبيه الفخاخ المالية. يجب أن تكون حذراً من أي اتصال يطلب منك:
-
قدم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك
-
الكشف عن كلمة مرور أو رقم حساب
-
أرسل الأموال مباشرة أو من خلال بطاقات الهدايا أو التشفير أو التحويل السلبي
في نهاية المطاف ، فإن استطلاع Schroders بمثابة تذكير بأن التقاعد لا يتعلق فقط بالوصول إلى رقم على الورق-إنه يتعلق بالتحضير للحقائق التي يمكن أن تزيد من أفضل الخطط. مع التضخم والرعاية الصحية وعدم اليقين التي تزيد بشكل كبير على المتقاعدين اليوم ، يؤكد المسح مدى أهمية الاقتراب من التقاعد مع البصر والمرونة والدعم.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.