كم من المال أنت حقًا هل تحتاج إلى التقاعد دون فقدان النوم في الليل؟ إذا كنت تعتقد أن 401 (ك) وحدها سوف تقطعها ، فكر مرة أخرى – إحدى خطوة السوق الخاطئة يمكن أن تضع خطة التقاعد بأكملها للنوم.
لكن معرفة مقدار النقود التي ستحتاجها للاستمتاع بتقاعدك ليست واضحة تمامًا. بين الرعاية الصحية والسكن والبقالة وربما حتى عطلة أو اثنين ، يمكن أن تضيف التكاليف بسرعة.
والواقع؟ “الرقم السحري” للجميع يختلف قليلاً.
إذا كنت تبحث عن نقطة انطلاق قوية ، فإن أيقونة التمويل الشخصي Suze Orman لديها بعض القواعد التي قد تساعدك على الحصول على نوم جيد في الليل ، على الرغم من أن رقمها السحري قد يفاجئك.
شاركت أورمان مؤخرًا أفكارها عليها النساء والمال البودكاست ، ونصيحتها تدور حول لعب الدفاع – خاصة في الأسواق غير المتوقعة.
حكمها الأول: لا تعتمد على 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. بالتأكيد ، لقد ساهمت بجد في 401 (K) أو Roth IRA أو IRA التقليدية لسنوات ، لكن سوق الأوراق المالية لا يلعب دائمًا.
وقال أورمان في البودكاست: “ليس دائمًا أن تنخفض الأسهم وارتفع السندات ، أو تنخفض السندات وبالتالي ترتفع الأسهم. في بعض الأحيان يمكن أن ينخفض كل شيء”.
ترجمة؟ إذا كانت خطة التقاعد بأكملها هي ركوب أسطوانة السوق ، فيمكنك أن تكون في رحلة برية فقط عندما تأمل في الإبحار السلس.
لذا ، ما مقدار النقود التي يجب أن يكون لديك في متناول اليد؟ لتخليص الضربة في انكماش السوق ، يوصي أورمان بالتخلي عن نفقات المعيشة من ثلاث إلى خمس سنوات في حساب سائل منخفض الخطورة ، مثل توفير العائد المرتفع أو حساب التحقق.
لا ينبغي ربط صندوق “Just-in-case” بالسوق. وبهذه الطريقة ، إذا سارت الأمور بشكل جانبي ، فأنت لا تضطر إلى بيع الاستثمارات في حيرة فقط لتغطية الإيجار أو شراء البقالة.
قال أورمان: “إذا كنت تريد حقًا أن تكون على الجانب الآمن ، فستكون خمس سنوات”. “إذا كنت تريد أن تلعبها فقط حتى يكون لديك ثلاث سنوات على الأقل ، حسنًا ، يمكنك القيام بذلك أيضًا. ربما تقسمها وتفعل أربع سنوات.”
وفقًا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022 لتمويل المستهلكين ، وفرت الأسرة الأمريكية العادية حوالي 333،000 دولار للتقاعد.
إذا لم تكن قد بدأت في بناء صندوق الطوارئ هذا بعد ، فإليك كيفية البدء.
اقرأ المزيد: لقد انفجر “مقياس الخوف” في سوق الأوراق المالية الأمريكية – لكن هذا أصل صدمة “1” يرتفع بنسبة 14 ٪ ويساعد المتقاعدين الأمريكيين على البقاء هادئين. إليك كيفية امتلاكها في أسرع وقت ممكن
بناء وسادة نقدية صلبة لا يتعلق فقط راحة البال. يمكن أن يساعدك الحصول على أموال يمكن الوصول إليها بسهولة في التنقل في حالات الطوارئ ، وتنعيم التدفق النقدي الخاص بك وحتى الاستفادة من فرص الاستثمار المفاجئة.
مكان رائع للبدء هو حساب التوفير عالي العائد. توفر هذه أسعار فائدة أفضل من حسابات الادخار التقليدية ، وبالتالي فإن أموالك تعمل بجدية أكبر مع بقاء السائل. بالإضافة إلى ذلك ، فهي عادة ما تكون مؤمنة من FDIC ، لذلك لا يتعين عليك فقدان النوم بسبب المخاطرة.
خيار آخر هو صناديق سوق المال. على الرغم من أنها ليست مؤمنة من FDIC ، إلا أنها تميل إلى تقديم عوائد أعلى من خلال الاستثمار في ديون قصيرة الأجل عالية الجودة. ما زالوا سائقين إلى حد ما ، ولكن إذا كانت السلامة هي أولوياتك القصوى ، فوزه على المخاطر بعناية.
إذا كنت مرتاحًا ، فقد تستحق إلقاء نظرة على أموالك قليلاً ، فقد تستحق شهادات الإيداع قصيرة الأجل (CDS). أنها توفر أسعار فائدة ثابتة وتؤمنان FDIC-فقط ضع في اعتبارك ، هناك عقوبات إذا انسحبت مبكرًا. الأقراص المدمجة هي الأفضل للأموال التي تعرف أنك لن تحتاجها قريبًا.
كلما بدأت في بناء احتياطي النقود الخاص بك في وقت مبكر ، كان ذلك أفضل. يمكن أن تفعل الاهتمام المركب بالكثير من الرفع الثقيل إذا أعطيته وقتًا كافيًا. حتى أن تخصيص القليل من كل شهر يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا لاحقًا. تعد مجموعة أدوات التوفير في وزارة العمل في وزارة العمل الأمريكية موردًا مفيدًا.
فوز سهل آخر هو تقليم نفقاتك التقديرية. يمكن أن يؤدي تقليص الإضافات مثل خدمات البث ، وتناول الطعام المتكرر ، وشراء الدافع إلى تحرير النقود من أجل التوفير ، حيث يمكن أن تكسب فعليًا الفائدة بدلاً من الاختفاء.
أتمتة مدخراتك هو مغير اللعبة أيضًا. قم بإعداد عملية نقل متكررة من حسابك على مدخراتك ، وسوف تقوم ببناء بيضة عش دون التفكير في ذلك. إنها واحدة من أسهل الطرق للبقاء ثابتًا وتجنب إنفاق هذه الأموال الإضافية.
إذا كنت تقترب من التقاعد ولم يكن مدخراتك ليس المكان الذي تريد أن يكون فيه ، فلا داعي للذعر. في بعض الحالات ، يمكن أن يحدث تأخير التقاعد حتى عام أو عامين فرقًا كبيرًا. سيكون لديك المزيد من الوقت لتوفير ، سنوات أقل للتمويل وقد تزيد من مزايا الضمان الاجتماعي في هذه العملية.
من الحكمة أيضًا الحفاظ على موازنة محفظة الاستثمار الخاصة بك. يمكن أن يساعد المزيج الذكي من فصول الأصول في إدارة المخاطر مع توليد الدخل أو النمو لتسخين احتياطياتك النقدية مع مرور الوقت.
وتذكر ، لا تضع خطتك وتنسى ذلك. تغييرات الحياة ، تتقلب الأسواق وقد تتحول أهدافك. تحقق بانتظام مع مستشارك المالي وضبط استراتيجيتك حسب الحاجة.
ابدأ صغيرًا ، خذ ما تحتاجه وقم ببناء شبكة الأمان الخاصة بك قبل الابتعاد عن راتب ثابت.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.