في حلقة حديثة من عرض رامزي، أخبرت ميشيل من ويسكونسن المستضافة المشاركين ديف رامزي وجورج كاميل عن معضلةها المثيرة للاهتمام التي تحسد عليها.
في عام 2022 ، اتخذت ميشيل خطوة جريئة من خلال استثمار مبلغ كبير – 270،000 دولار ، والتي حصلت عليها الكثير منها كدفعة تأمين على الحياة لوفاة زوجها – في سوق الأسهم. لحسن الحظ بالنسبة لها ، كان هذا خلال تصحيح السوق. منذ ذلك الحين ، نمت استثماراتها أربعة أضعاف إلى 1.1 مليون دولار [1].
بينما دخلت ميشيل إلى السوق في الوقت المناسب واختارت الأسهم التي تؤتي ثمارها بشكل كبير ، فإن هذه الحظ الجيد المفاجئ تركتها تشعر بعدم الارتياح. دعت إلى عرض رامزي لأنها لم تكن متأكدة مما يجب فعله بمثل هذا المبلغ الكبير من الأموال المربوطة في الأسهم ، وأنها تشعر بالقلق من أن مكاسبها البالغة 500000 دولار يمكن أن تتبخر في تراجع السوق.
هل يجب أن تستمر في الاحتفاظ أو الصرف أو العثور على استراتيجية أخرى تسمح بيض عشها بالاستمرار في النمو مع تقليل المخاطر؟
هنأت رامزي ميشيل على نجاحها قبل أن تتحول بسرعة إلى المخاطر. كان استثمارها الأولي في 20 شركة فقط ، ومن بين هؤلاء العشرين ، أنتجت أربعة فقط معظم مكاسبها.
يتبع وضع ميشيل عمومًا نمط سوق الأوراق المالية منذ الوباء. منذ عام 2022 ، نمت أكبر 500 شركة أمريكية تتبعها Standard and Poor’s بنسبة 70 ٪ ، ولكن معظم هذا النمو كان في “Magnificent 7” المكون من Nvidia و Amazon و Alphabet (Google) ، Meta Platforms (Facebook) ، Microsoft ، Apple و Tesla [2].
نمت هذه الأسهم السبعة بنسبة 262.7 ٪ كمجموعة ، ونمت Nvidia بمفردها 1027.7 ٪.
على الرغم من أنه قد يبدو أن الشركات التي تمثل الاستثمارات الأربعة الناجحة في ميشيل ستستمر في النمو ، قارنت رامزي وضعها بمقامر وضعت جميع رقائقها على عدد واحد من الروليت وحظت الحظ. وكما هو الحال في الكازينو ، إذا وجدت أنك فزت كثيرًا ، فربما حان الوقت لترك الطاولة والخروج من المبنى.
قال رامزي: “ما سحبته … ليس مستدامًا”. “على سبيل المثال ، الأشخاص الذين يتداولون يوميًا – إنهم يشترون ويبيعون كل شيء خلال اليوم – 97 ٪ منهم يخسرون أموالهم في غضون عام. الآن ، لم تكن متداولًا يوميًا ، لكنك كنت تتداول”.
أوضح رامزي أن وضع كل أموالك في عدد قليل من الأسهم الجيدة ، حتى لو كانت أداءً جيدًا في الماضي ، يتركك معرضًا للانكماش الهائل إذا تعثرت تلك الشركات.
وقال رامزي: “سيخيفني ذلك إذا استيقظت ونصف ثروتي كان في أربعة أسهم”. “لأن هذه الشركات الأربع تذهب ، لذلك يذهب ثروتي.”
التنويع ، من ناحية أخرى ، ينتشر المخاطر عبر العديد من الاستثمارات المختلفة ، مما يخلق الاستقرار ويقلل من فرصة الخسائر الكارثية. أوصت رامزي بأن تبيع ميشيل الأسهم ، ودفع الضرائب المستحقة على المكاسب ، ثم إعادة استثمار الأموال في محفظة متوازنة.
اقرأ المزيد: لا تزال هناك فرصة بنسبة 35 ٪ من الركود الذي يضرب الاقتصاد الأمريكي هذا العام – حماية مدخرات التقاعد هذه مع هذه الأموال الأساسية العشرة في أسرع وقت ممكن
يعني التنويع نشر أموالك عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات والاستثمارات البديلة مثل الذهب.
بدلاً من الاعتماد على أداء شركة واحدة ، يمكنك التعرض للعديد من الشركات والقطاعات وأنواع الأصول المختلفة. هذا النهج يقلل من المخاطر لأنه يمكن تعويض الخسائر في منطقة واحدة بالمكاسب في منطقة أخرى.
لحسن الحظ ، نحن في عصر ذهبي من الاستثمار المتنوع. في القرن العشرين ، قد يعني التنويع في الحافظة امتلاك حصص صغيرة في العشرات أو عشرات الأسهم ، بالإضافة إلى مجموعة من السندات الورقية في صندوق الودائع الآمن. يمكنك الآن امتلاك أي نوع من الأصول تقريبًا-من الأسهم إلى السندات إلى الذهب والعملات المشفرة-في صندوق متداول للتبادل (ETF) الذي يحتوي على رسوم منخفضة وسائلة للغاية.
يختار بعض المستثمرين تحقيق التوازن بين العالمين من خلال وضع معظم أموالهم في أموال متنوعة مع تخصيص جزء صغير للأسهم الفردية. تتيح لهم هذه الاستراتيجية الاستمتاع بالإثارة في اختيار الشركات التي يؤمنون بها مع الحفاظ على استثماراتهم الأساسية آمنة.
بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو رحلة الاستثمار الخاصة بهم ، فإن الطريقة الأكثر أمانًا للبدء هي المساهمة في حسابات التقاعد مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، حيث يمكن أن تساعد المزايا الضريبية أموالك على النمو بشكل أسرع. ضمن هذه الحسابات ، عادة ما تكون صناديق الفهرس منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة هي أفضل نقطة انطلاق. أنها توفر التعرض الواسع لسوق الأوراق المالية بأقل تكلفة.
من المهم أيضًا الاستثمار بشكل مطرد بدلاً من محاولة وقت السوق. تساعد المساهمات المنتظمة-وهي استراتيجية تسمى متوسط التكلفة بالدولار-في تسهيل الصعود والهبوط في دورات السوق. يجب أن يركز المستثمرون الجدد على النمو طويل الأجل بدلاً من الفوز السريع. وقبل وضع الأموال في السوق ، قم ببناء صندوق للطوارئ يضمن الاحتياجات قصيرة الأجل لن تجبرك على بيع الاستثمارات في وقت سيء.
نجاح ميشيل كمستثمر لأول مرة رائع ، ودرس للآخرين. مكاسبها الضخمة غير عادية ، لكن أذكى خطواتها هي إعادة توازن محفظتها للتأكد من أنها متنوعة وحماية ضد الصعود والهبوط التي تخضع لها الأسهم الفردية.
بالنسبة للمستثمرين لأول مرة ، فإن قصتها هي تذكير لتبدأ باستثمارات ثابتة ومتنوعة ، بدلاً من مطاردة الرهانات المحفوفة بالمخاطر. في الاستثمار ، غالبًا ما يفوز السباق.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – Clear Insights برعاية وتسليمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
في Moneywise ، نعتبر مسؤولية إنتاج محتوى دقيق وجدير بالثقة يمكن للأشخاص الاعتماد عليه لإبلاغ قراراتهم المالية. نعتمد على مصادر فقيرة مثل البيانات الحكومية والسجلات المالية ومقابلات الخبراء ونبرز تقارير الطرف الثالث الموثوق بها عند الاقتضاء.
نحن ملتزمون بالشفافية والمساءلة ، وتصحيح الأخطاء علانية والتمسك بأفضل الممارسات في صناعة الصحافة. لمزيد من التفاصيل ، راجع أخلاقنا والمبادئ التوجيهية التحريرية.
[1]. أبرز عرض Ramsey – YouTube. “لقد صنعت أسهم تداول بقيمة 1.1 مليون دولار”
[2]. Investopedia. “7 مخزون رائع: ما تحتاج إلى معرفته”
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.