في الوقت الذي تتقاتل فيه شركة استثمار كبرى ومنصات التكنولوجيا المالية (fintech) من أجل الوصول إلى حسابات تقاعد العملاء، يكتشف بعض العملاء العالقين في المنتصف أن حرف “K” في 401 (k) قد يرمز فقط إلى “ابتعد”.
تصاعدت حدة التقاعد مؤخرًا عندما بدأت شركة فيديليتي في فرض سياسة جديدة تقيد الوصول إلى المستشارين الماليين من الطرف الثالث، وعلم العملاء أنهم فقدوا الوصول عبر الإنترنت إلى حساباتهم 401 (ك) لطلب المساعدة الخارجية.
وكان من بين أولئك الذين تم حظرهم مستخدمو بونتيرا، وهي منصة شعبية لإدارة الاستثمار. تسمح Pontera للمستشارين الماليين بالوصول إلى حساب العميل 401 (ك)، مثل الحسابات الموجودة لدى Fidelity، من خلال نظامهم الأساسي مع حماية بيانات اعتماد تسجيل الدخول الشخصية للعميل. وبهذه الطريقة يمكن للمستشارين إدارة الحساب بأمان بينما تمنعهم المنصة من التحكم في إجراءات مثل تحويل أموال العميل دون تصريح.
في سبتمبر 2024، أصدرت شركة فيديليتي بيانًا أعربت فيه عن مخاوفها بشأن مخاطر “مشاركة بيانات الاعتماد… خاصة عندما تمكن أطرافًا ثالثة من اتخاذ إجراءات عالية المخاطر، مثل تنفيذ عمليات التداول داخل الحسابات (1)”. ونتيجة لذلك، حذروا من أنهم “سيمنعون المنصات التي تعتمد على مشاركة بيانات الاعتماد من الوصول إلى حسابات العملاء واتخاذ الإجراءات بشأنها”. الآن، يتم منع العملاء الذين استخدموا منصات خارجية مثل Pontera من الوصول إلى حسابات التقاعد الخاصة بهم في شركة Fidelity.
أحد الأمثلة على ذلك هو كيلي هافينز، المقيم في فينيكس، البالغ من العمر 63 عامًا، والذي أخبر صحيفة نيويورك تايمز أنه قام بتعيين مستشار مالي في بونتيرا، لأنه عندما يتعلق الأمر بإدارة 401 (ك)، فهو “ليس لديه الوقت أو الفهم (2)”. وقال إنه عندما اتصلت به شركة فيديليتي للتحذير من إمكانية إغلاق حسابه، “اعتقد أنها كانت عملية احتيال”. ولكن لم يكن الأمر كذلك، وبعد فترة من التردد مع شركة Fidelity، فقد إمكانية الوصول إلى حسابه عبر الإنترنت. وقال هافينز إنه اضطر إلى العمل مع مستشاره المالي لاستعادة إمكانية الوصول.
من جانبه، قال متحدث باسم شركة فيديليتي لـ InvestmentNews إنهم يمنعون الوصول عبر الإنترنت فقط وأن الاتصال المباشر مع مندوب الشركة سيساعد العملاء على استعادته (3).
ومع ذلك، قال المستشار المالي جون راثنام لمنفذ الأخبار “عائلة أريزونا” إن فكرة أن الناس “قد يتم عزلهم عن أكبر حسابات التوفير الخاصة بهم – هذا نوع من الجنون. هذا أمر محير بالنسبة لي. يجب أن أصدق أنه كان بإمكانهم التعامل مع الأمر بشكل أفضل من ذلك (4).”