الجيل X هو التالي في خط التقاعد بعد جيل الطفرة السكانية، وقد بدأ البعض منهم بالفعل. ومع ذلك، فإن أكثر من نصف أفراد الجيل X (52%) لا يشعرون بأنهم مستعدون للتقاعد، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة Northwestern Mutual.
اكتشف المزيد: 3 أسباب تمنع جيل الطفرة المتقاعدين من منح أطفالهم ميراثًا حيًا
تعرف على المزيد: جيل الطفرة السكانية يتقدمون في السن خارج منازلهم – هل سيؤدي هذا في النهاية إلى انخفاض أسعار المنازل؟
في حين أن الاقتراب من التقاعد قد يبدو وكأنه فات الأوان لاتخاذ أي إجراء مهم، إلا أن الخبراء الماليين يوضحون أن الأمر ليس كذلك.
فيما يلي 11 شيئًا يجب على الجيل X الذين يشعرون بعدم الاستعداد للتقاعد أن يفعلوها على الفور.
على الرغم من أنه من المغري محاولة الحصول على رقم يساوي الأمان عند التقاعد، وفقًا لهيرمان طومسون جونيور، وهو CFP مع Innovative Financial Group، لا يوجد مبلغ مستدير محدد بالدولار يناسب الجميع للتقاعد .
قال طومسون: “كثيراً ما أخبر العملاء أنه لا يوجد شيء اسمه المتوسط، وإذا كان هناك شيء ما، فلن ترغب في أن تكون كذلك”. “الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كنت مستعدًا للتقاعد هي البحث عن مخطط مالي معتمد والقيام فعليًا بالعمل لإنشاء خطة مالية.”
شاهد: أنا مخطط للتقاعد – 7 طرق أرشد بها العملاء الآن بعد فوز ترامب
في حين أن أهم شيء للاستعداد للتقاعد هو “الادخار مبكراً وفي كثير من الأحيان”، وفقاً لتوم باكنغهام، كبير مسؤولي النمو في مجموعة ناسو المالية، فإنه لم يفت الأوان بعد للبدء.
قم بتخصيص ما تستطيع للتقاعد وتأكد من الاستفادة من مطابقة خطة التقاعد الخاصة بشركتك إذا كان هناك واحدة.
إذا كنت تفكر في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل وهو 70 عامًا، فقد اقترح باكنغهام أن هناك فوائد كبيرة لبدء مزايا التقاعد في وقت متأخر قدر الإمكان إذا كنت تتمتع بصحة جيدة إلى حد معقول.
وقال: “ستحصل على فائدة أعلى، ربما بنسبة 50% إلى 75% أعلى إذا انتظرت حتى سن 70 عامًا مقارنة بأوائل الستينيات، وسيوفر ذلك مزيدًا من الأمان المالي إذا كنت تعيش في أواخر الثمانينيات أو التسعينيات”.
وقال باكنغهام، إذا كان لديك أصول أخرى، فيمكنك الاستفادة منها لتكملة دخلك في الستينيات من عمرك. يمكن أن توفر المعاشات السنوية الثابتة والاستثمارات الأخرى دخلاً مضمونًا على مدى فترة زمنية محددة أو لبقية حياتك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا لزم الأمر، يمكنك التفكير في الرهن العقاري العكسي أو بيع منزل لتحرير السيولة النقدية.
وقال طومسون إن الأداة الأكثر فائدة للتحضير للتقاعد هي 401 (ك).
وقال: “إذا شعر أحد أفراد الجيل X بأنه غير مستعد للتقاعد، فإن الخطوة الأسهل بشكل عام هي التأكد من أن جزءًا من كل راتب يذهب مباشرة إلى حساب التقاعد”. “أفضل وقت لبدء تمويل 401 (ك) الخاص بك كان بالأمس، ولكن بما أن هذا ليس خيارًا، افعل ذلك على الفور.”
بالنسبة لجيل إكس الذي يقترب من التقاعد ويشعر بعدم الاستعداد، يجب أن يتحول التركيز من اللحاق بالركب إلى خلق المرونة في خطتهم المالية، وفقًا لستيفن غريت، المؤسس المشارك لشركة BeamJobs.
وقال: “في هذه المرحلة، لا يتعلق الأمر بإتقان كل التفاصيل بقدر ما يتعلق بتحسين ما لديك وضمان توافق اختياراتك مع أهدافك الشخصية”.
وبدلاً من التركيز فقط على رقم الدولار، اقترح بيمز أن المهم في هذه المرحلة هو أن يحصل الجيل إكس على “الوضوح والسيطرة على النظام البيئي المالي الخاص بك”.
وقال بيمز إن هذا يشمل فهم تدفقات الدخل الثابت مثل الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية أو دخل الإيجار؛ تقليل الديون، والتأكد من أن أصولك سائلة ويمكن الوصول إليها.
وأضاف: “الأمر لا يتعلق بالأرقام فقط”. “يتعلق الأمر بالثقة في اجتياز سنوات تقاعدك دون حدوث مفاجآت مالية تعرقل خططك.”
وقال بيمز إن التقاعد لا يجب أن يكون كل شيء أو لا شيء. في الواقع، أشار إلى أن العديد من أفراد الجيل إكس يستكشفون التقاعد المرحلي، الذي يمزج بين العمل بدوام جزئي ورفاهية التقاعد.
وقال بيمز: “يعمل هذا النهج على زيادة الأرباح المحتملة مع السماح للمدخرات بمواصلة التفاقم”. “إنها استراتيجية تعمل أيضًا على إبقاء الأشخاص منخرطين اجتماعيًا وفكريًا – وهي عوامل غالبًا ما يتم تجاهلها في الخطط المالية.”
وقال بيمز إنه بدلا من السعي وراء هدف محدد لادخار التقاعد، قم بإعطاء الأولوية لإنشاء تدفق نقدي مستدام. يتضمن ذلك طرح السؤال التالي: “ما هو مقدار الدخل الذي تحتاجه شهريًا، وما هي المصادر التي يمكن أن توفره بشكل موثوق؟” قال. “هذا التحول في المنظور يمكّن عملية صنع القرار التي تبدو قابلة للتنفيذ، وليست ساحقة.”
وأشار بيمز إلى أن تكاليف الرعاية الصحية يمكن أن تؤدي إلى تآكل مدخرات التقاعد بشكل أسرع من أي تراجع في السوق. وبالتالي، فإن تخصيص الموارد للرعاية الوقائية وتعديلات نمط الحياة الآن – مثل التدريب على اللياقة البدنية أو التغذية – يؤتي ثماره في خفض نفقات الرعاية الصحية في وقت لاحق.
وقال: “هذا عنصر بالغ الأهمية، وغالباً ما يتم تجاهله، في الاستعداد للتقاعد”.
وقال بيمز إن الوقت هو التحدي الأكبر، لكنه ليس مستعصيا على الحل.
وقال: “بالنسبة للأفراد الذين لديهم القليل من المدخرات، فإنني أقترح في كثير من الأحيان استكشاف استراتيجيات الدخل غير التقليدية مثل تأجير الممتلكات غير المستخدمة أو تحقيق الدخل من المهارات من خلال العمل المستقل”. “توفر هذه الخيارات إعانة مالية فورية دون الحاجة إلى تغييرات جذرية في نمط الحياة.”
وقال بيمز إن الاستعداد لا يعني تحقيق الكمال، بل يتعلق ببناء خطة مستدامة ومرنة توفر راحة البال.
“لم يفت الأوان بعد لتولي زمام الأمور – وهذا إدراك قوي لأي شخص على أعتاب التقاعد”.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: يشعر الجيل X بعدم الاستعداد للتقاعد – 11 شيئًا يتعين عليهم القيام بها على الفور