إنه خوف شائع: نفاد المال عند التقاعد. ولكن هذه حقيقة مثيرة للدهشة – يرى العديد من كبار السن الأمريكيين أن صافي ثرواتهم ترتفع بشكل ملحوظ بعد ترك القوى العاملة.
في حين أنه قد يبدو من غير البديهي تنمية الثروة دون الحصول على راتب ثابت، إلا أن التخطيط الدقيق وخفض الإنفاق وشبكات الأمان المالي يساعد في جعل هذا حقيقة واقعة بالنسبة للعديد من المتقاعدين.
وفقًا لمسح التمويل الاستهلاكي لعام 2023 الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي، غالبًا ما يزداد صافي الثروة خلال العقد الأول من التقاعد ويظل أعلى في السنوات اللاحقة. إنه اتجاه يتحدى الحكمة التقليدية. ففي نهاية المطاف، تنهال التحذيرات على العمال بشأن جعل مدخراتهم تدوم، أو القلق بشأن تكاليف الرعاية الصحية، أو الحفاظ على مستوى معيشتهم، أو البقاء على قيد الحياة بعد عمر مدخراتهم.
والحقيقة هي أن مزيجاً من انخفاض الإنفاق، والدخل الثابت من الضمان الاجتماعي أو معاشات التقاعد، ونمو الأصول – مثل أسهم المساكن أو عوائد الاستثمار – يساهم في هذه الدفعة المالية غير المتوقعة. دعونا نستكشف سبب حدوث ذلك وكيف يمكن للمتقاعدين الاستفادة من هذا الاتجاه.
غالبا ما يجلب التقاعد تحولا جذريا في كيفية تخصيص الأسر لأموالها. تختفي التكاليف اليومية المتعلقة بالعمل – مثل التنقل، والملابس المهنية، وتناول الطعام المتكرر بالخارج – مما يسمح للمتقاعدين بخفض النفقات بشكل كبير. يحول العديد من المتقاعدين أيضًا تركيزهم نحو النفقات الأساسية مثل السكن والغذاء والرعاية الصحية مع تقليل الإنفاق التقديري على الكماليات أو الترفيه.
ومن المثير للدهشة أن تكاليف الرعاية الصحية تنخفض غالبًا بعد سن 65 عامًا بفضل برنامج Medicare. يمكن للمتقاعدين الذين ينتقلون من التأمين الخاص أو الدفع من جيوبهم أن يحققوا مدخرات كبيرة، مما يحرر المزيد من ميزانيتهم لأولويات أخرى.
بالنسبة لمعظم المتقاعدين، يشكل الضمان الاجتماعي العمود الفقري لدخلهم. وفي عام 2024، يبلغ متوسط الاستحقاق الشهري حوالي 1900 دولار، مما يوفر تدفقًا نقديًا موثوقًا لتغطية النفقات الأساسية. يتمتع المتقاعدون الذين لديهم معاشات تقاعدية بطبقة إضافية من الاستقرار المالي، مما يساعد على ضمان تلبية احتياجاتهم الأساسية حتى دون الاعتماد بشكل كبير على المدخرات.
الدافع الرئيسي الآخر لارتفاع صافي ثروة المتقاعدين هو ملكية المنازل. يمتلك العديد من كبار السن منازلهم بشكل مباشر، ومع زيادة قيمة العقارات، ينمو صافي ثرواتهم. وبالمثل، فإن المتقاعدين الذين لديهم استثمارات في حسابات الاستجابة العاجلة، أو 401 (ك)، أو حسابات الوساطة يستفيدون من النمو المضاعف، خاصة إذا قاموا بتقليل عمليات السحب لتتناسب مع ميزانياتهم الأقل حجما. ومن خلال السماح للأصول بالنمو دون عائق، يستطيع المتقاعدون خلق وسادة مالية أكبر.
اقرأ المزيد: هل أنت غني بما يكفي للانضمام إلى أعلى 1%؟ إليك صافي الثروة التي تحتاجها لتصنيفها بين أغنى أثرياء أمريكا – بالإضافة إلى طريقتين لبناء تلك المحفظة من الدرجة الأولى
إذا كان من المتوقع أن ترتفع ثروتك الصافية عند التقاعد، فإن معرفة كيفية تحقيق أقصى استفادة منها يمكن أن تؤدي إلى حياة أكثر أمانًا وإشباعًا من الناحية المالية.
ابدأ بمراجعة عادات الإنفاق الخاصة بك وإيجاد طرق لخفض النفقات غير الضرورية. يمكن أن يؤدي تقليص الحجم إلى منزل أصغر إلى تقليل تكاليف السكن بشكل كبير مع فتح حقوق ملكية المنزل. بالإضافة إلى ذلك، قم بإعادة تقييم النفقات المتكررة مثل خدمات الاشتراك أو خطط المرافق – يمكن أن تؤدي التعديلات الصغيرة هنا إلى تحقيق وفورات كبيرة بمرور الوقت.
يعد تأخير فوائد الضمان الاجتماعي أحد أبسط الطرق لزيادة دخل التقاعد. كل عام تنتظره بعد سن التقاعد الكامل (حتى سن 70 عامًا) يزيد من مدفوعاتك الشهرية بحوالي 8٪. يمكن لهذه الإستراتيجية أن تعزز بشكل كبير مرونتك المالية عند التقاعد، مما يوفر المزيد من الدخل لتغطية الأساسيات والإضافات.
ومع انخفاض احتياجات الإنفاق، يستطيع العديد من المتقاعدين تحمل تكاليف السماح لحسابات التقاعد الخاصة بهم بالنمو لفترة أطول. فكر في تخصيص جزء من محفظتك الاستثمارية للأسهم أو السندات التي تدر أرباحًا، والتي توفر دخلاً ثابتًا مع الحفاظ على رأس المال. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالارتياح تجاه المخاطر المعتدلة، يمكن لمزيج متوازن من الأسهم والأصول ذات الدخل الثابت أن يدعم النمو مع تقليل التقلبات.
وفي الوقت نفسه، يمكن أن يساعد برنامج Medicare في خفض تكاليف الرعاية الصحية، ولكن من الضروري فهم كيفية تحقيق أقصى استفادة من البرنامج. يمكن للخطط التكميلية، مثل Medigap أو Medicare Advantage، سد فجوات التغطية ومنع الفواتير الطبية المفاجئة. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون المتقاعدون من ذوي الدخل المنخفض مؤهلين للحصول على برامج ادخار إضافية، مما يخفف من أعباءهم المالية.
إن وجود احتياطي مالي سليم يوفر راحة البال ويقلل من التوتر ويجعل من السهل الاستمتاع بسنواتك الذهبية دون القلق بشأن نفاد الأموال.
كما أنه يخلق فرصًا لترك إرث ذي معنى. سواء كان ذلك من خلال العطاء الخيري، أو تخصيص الأموال لتعليم الأحفاد، أو تمرير ميراث أكبر، فإن الوضع المالي القوي يمكّن المتقاعدين من دعم الأشخاص والقضايا التي يهتمون بها.
ومع ذلك، يقع بعض المتقاعدين في فخ الادخار أكثر من اللازم. خوفًا من استنفاد بيض عشهم، فإنهم يبخلون في تجارب مثل السفر أو الهوايات، ويفقدون متعة التقاعد. إن تحقيق التوازن بين الادخار الحكيم والاستمتاع بالحياة هو المفتاح لتحقيق أقصى استفادة من هذه المرحلة.
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.