إذا كانت أسعار المنازل المرتفعة ومعدلات الرهن العقاري قد جعلتك تتوقف مؤقتًا عن خطط شراء منزلك، فقد ترغب في التفكير مرة أخرى، وفقًا لشخصية التمويل الشخصي ديف رامزي.
وارتفع متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما إلى 7.49% في الأسبوع الماضي – ارتفاعا من متوسط الأسبوع السابق البالغ 7.31% – ليصل إلى أعلى مستوى منذ عام 2000. وفي الوقت نفسه، تستمر أسعار المنازل في الارتفاع، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى انخفاض المخزون.
لا تفوت
“[House] قال رمزي في حلقة حديثة من برنامج FOX & Friends: “الأسعار لن ترتفع إلا مع ارتفاع أسعار الفائدة”.
“لقد توقف سوق الإسكان للتو، ولدينا يوم الأحد الدامي مع عودة القروض الطلابية يوم الأحد وعيد الميلاد يثقل كاهلنا، لذا فقد حان الوقت لوضع ميزانية ووضع خطة.”
مع أخذ ذلك في الاعتبار، يقول رامزي إنه لا ينبغي عليك الجلوس والانتظار حتى تتحسن الظروف – مذكرًا المشترين المحتملين بأنه يمكنك دائمًا إعادة تمويل قرض منزلك للحصول على سعر أفضل في المستقبل. بدلا من ذلك، يقول إنه يجب عليك المضي قدما وشراء منزل – ولكن فقط “إذا كنت خارج الديون ولديك صندوق الطوارئ الخاص بك”.
إليك كيفية التغلب على الظروف المالية الحرجة لرامزي لشراء منزل أحلامك – بالإضافة إلى بعض الطرق الأخرى للاستثمار في العقارات مع تجنب الرياح المعاكسة في سوق الإسكان.
تصبح خالية من الديون
انضم إلى رمزي في برنامج “FOX & Friends” جورج كامل، المضيف المشارك في برنامج “The Ramsey Show”، الذي دعم دعوة رامزي الجريئة للإسكان وعكس نصيحته حول الإعفاء من الديون.
يقول كامل: “إذا كنت من جيل الألفية أو من الجيل Z، فأنت تشعر باليأس الآن، وتشعر بالسخرية”. “يقول والديك: “إنك تهدر أموال الإيجار، احصل على منزل، احصل على منزل، احصل على منزل” – وأنت مفلس.
وقال كامل: “عليك أن تتحلى ببعض الصبر لأن الإيجار والرهون العقارية ليسا أمرين متناقضين”، مضيفًا أن شراء منزل يأتي أيضًا مع الضرائب والتأمين – وفي بعض الحالات، رسوم جمعية أصحاب المنازل وتأمين الرهن العقاري الخاص. يمكن أن تتراكم كل هذه النفقات، ولهذا السبب يرى أنه من المهم التأكد من إعفائك من الديون من خلال صندوق طوارئ يتم إنشاؤه قبل تقديم العرض.
هناك عدة طرق يمكنك استخدامها لسداد ديونك. في “خطواته الصغيرة” السبعة الشهيرة لتحقيق النجاح المالي، يدعو رامزي إلى أسلوب كرة الثلج، حيث تقوم بسداد أصغر دين (أو الحساب ذو الرصيد الأقل) أولا ثم تقوم بسداد الحد الأدنى فقط من الدفعات على جميع ديونك الأخرى المستحقة. بمجرد سداد أصغر دين لديك، تنتقل إلى الدين الأصغر التالي، وهكذا.
من المهم أيضًا مراقبة الفائدة التي تدفعها على ديونك. إذا تراكمت عليك ديون عالية الفائدة على بطاقتك الائتمانية أو قرض السيارة الخاص بك، فقد تتخلف عن سداد مدفوعاتك، وتتعرض لعقوبات مالية ويمكن أن يخرج رصيدك عن نطاق السيطرة بسرعة، مما يزيد من صعوبة التخلص من الديون .
لتحقيق النجاح في هذه الرحلة، ستحتاج إلى الالتزام بميزانية تقسم دخلك الشهري إلى ضروريات ورغبات ومدخرات وسداد الديون.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
إنشاء صندوق للطوارئ
يعتقد رمزي أن كل أمريكي بالغ يجب أن يكون لديه ما لا يقل عن 1000 دولار جانبًا لتغطية تحديات الحياة التي لا مفر منها. على سبيل المثال، إذا تعرضت فجأة لفاتورة طبية كبيرة أو تعطلت سيارتك، فإن هذا الصندوق الاحتياطي سيمنعك من الوقوع في ضائقة مالية.
علاوة على ذلك، يقول رمزي إنه يجب عليك توفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة – بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط القروض الأخرى، وفواتير البقالة والطاقة والنفقات العادية الأخرى – لتغطية مفاجآت أكبر مثل الاستغناء عن العمل أو الإقامة الطويلة في المستشفى.
أينما كنت في رحلة الادخار الخاصة بك، قد تفكر في تخزين بعض النقود في حساب توفير عالي العائد (HYSA). مع HYSA، يمكنك كسب المزيد من الفائدة على أموالك والاستفادة من نمو مركب أكبر مما تفعله مع حساب التوفير التقليدي أو الحساب الجاري.
قد ترغب أيضًا في التفكير في استخدام منتجات ادخارية أخرى ذات عائد مرتفع مثل حسابات ودائع سوق المال (MMDA) أو شهادة الإيداع (CD) لتحقيق أقصى استفادة من أسعار الفائدة المرتفعة الحالية. ولكن تذكر أن البنوك والاتحادات الائتمانية ستفرض في كثير من الأحيان عقوبة سحب مبكر لسحب الأموال من القرص المضغوط قبل تاريخ استحقاقه.
خيارات عقارية أخرى
بمجرد تحقيق هذين الإنجازين الماليين – سداد ديونك وإنشاء صندوق للطوارئ – يقول رامزي أنه يجب عليك المضي قدمًا وشراء منزل (إذا كان هذا هو ما تريد القيام به). ولكن إذا لم تكن مقتنعا، فهناك طرق أخرى للحصول على موطئ قدم في سوق العقارات دون التعامل مع التكاليف الباهظة لملكية المنازل.
على سبيل المثال، قد ترغب في التفكير في وضع أموالك في صندوق استثمار عقاري (REIT)، وهي شركات مساهمة عامة تقوم بجمع الإيجار من المستأجرين وتمرير هذا الإيجار إلى المساهمين في شكل دفعات أرباح منتظمة.
هناك أيضًا منصات للتمويل الجماعي عبر الإنترنت تسمح للمستثمرين العاديين بتجميع أموالهم لشراء العقارات (أو حصة من العقارات) كمجموعة.
إذا كنت لا ترغب في اتخاذ قرارات استثمارية بنفسك، فيمكن لبعض المنصات الجديدة عبر الإنترنت أن تساعدك على الاستثمار في محافظ عقارية متنوعة من شأنها أن تزيد من عوائدك مع إبقاء الرسوم منخفضة.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.