عزيزي كوينتين،
أفهم أنه، في حالة الطلاق، لا يحق للزوج الحصول على الأموال التي ورثها الزوج إذا لم يتم خلط تلك الأموال في حساب مشترك. أنا في حالة ورثت فيها زوجتي المال بعد زواجنا. لكنني أعتقد أنها ارتكبت خطأً كبيراً: لقد وضعت الأمر في حسابها الخاص.
لمدة 20 عامًا تقريبًا – دون علمي – كانت تودع أموالًا من راتبها في الحساب نفسه الذي يحتفظ بميراثها. وهي الآن مسجلة في الضمان الاجتماعي، ويتم أيضًا إيداع المبلغ بالكامل في نفس الحساب كل شهر.
الأكثر قراءة من MarketWatch
مازلت أعمل، ولقد قدمنا دائمًا إقرارات ضريبية مشتركة. لا يتم حجب أي ضريبة من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بها، لذا فإن استرداد الضريبة الخاص بي كل عام أقل بنسبة 60٪ تقريبًا عما كان سيحدث إذا لم يتضمن إقرارنا الضريبي المشترك دخل الضمان الاجتماعي.
وإذا طلقنا هل يحق لي الحصول على نصف حسابها المنفصل، مع العلم أنها خلطت الدخل المشترك لمدة 20 سنة مع المبلغ الموروث؟ هل يحق لي الحصول على نصف دخل الضمان الاجتماعي الخاص بها، تمامًا كما يحق لها الحصول على نصف دخلي بمجرد أن أبدأ في الحصول عليه؟
الزوج في تكساس
متعلق ب: “أجبرني على الاشتراك في الضمان الاجتماعي عندما كان عمري 62 عامًا”: ورث زوجي الملايين، لكنه لم يعطني فلسًا واحدًا. وإذا طلقته فهل لي من ذلك شيء؟
عزيزي الزوج،
لدي بعض الأخبار الجيدة – لزوجتك.
يجب على زوجتك إدارة ميراثها بشكل مناسب، خاصة وأن زواجك قد شهد أيامًا أكثر سعادة وأنت تفكر في الطلاق. يبدو أنها فعلت ذلك تمامًا، حيث كنت تتبع مسارات الأموال الورقية التي تدخل وتخرج من الحسابات. لا أستطيع أن ألومك على ذلك، لكنك لا تجلس على أوزة ذهبية.
الأموال المحولة من حساب مصرفي مشترك للزواج إلى حساب مصرفي منفصل يحتوي على ميراث زوجتك لا تخلط ميراثك. تكساس هي واحدة من تسع ولايات ذات ملكية مجتمعية، إلى جانب أريزونا وكاليفورنيا وأيداهو ولويزيانا ونيفادا ونيو مكسيكو وواشنطن وويسكونسن.
ويعتبر النقد المحول من حساب مصرفي به ممتلكات زوجية منفصلة إلى حساب مصرفي مشترك مختلطا. قد تشمل الممتلكات الزوجية المنفصلة الميراث، أو الأموال الناتجة عن بعض مطالبات الإصابة الشخصية، أو الأموال المكتسبة قبل الزواج، أو الأصول التي تم شراؤها بشكل واضح بأموال من تلك المصادر المذكورة أعلاه.
هناك طرق أخرى يمكن من خلالها خلط الميراث، وفقا لشركة المحاماة هيلي بيتي، التي لديها مكاتب في سان أنطونيو وأوستن، تكساس. “إذا تم استخدام أموال الميراث لشراء أو استثمار ممتلكات مملوكة بشكل مشترك أو تستخدم لصالح كلا الزوجين، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى اعتبار الميراث ملكية زوجية”.
وتستمر شركة المحاماة: “إذا تم استخدام الميراث لتحسين الممتلكات الزوجية بشكل كبير – مثل تمويل عملية تجديد كبيرة لمنزل مملوك بشكل مشترك – فإن هذا الجزء من الميراث يمكن أن يصبح ملكية زوجية. وتضيف أن بعض الولايات لديها شروط محددة يمكن بموجبها اعتبار الميراث ملكية زوجية.
فوائد زوجية
لا يمكن لأي شخص الحصول على إعانات الزوجية من الضمان الاجتماعي حتى يطالب هذا الزوج بالضمان الاجتماعي بنفسه. يعتمد المبلغ الذي يتلقاه الشخص على ما إذا كان الزوج قد بدأ في المطالبة عند سن 62 عامًا، أو ما إذا كان هذا الشخص قد انتظر حتى سن التقاعد الكامل أو وصل إلى الحد الأقصى من استحقاقاته عن طريق الانتظار حتى سن 70 عامًا للمطالبة.
فقط لكي نكون واضحين: إذا طالبت بمزايا زوجية تصل إلى 50% من الضمان الاجتماعي لزوجتك، فلن يؤثر ذلك على فوائدها. إذا حصلت على 1500 دولار وحصلت زوجتك على 5000 دولار، فيمكنك المطالبة في سجلها والحصول على 2500 دولار، لكنك لن تحصل على 4000 دولار؛ تحصل على أعلى المنفعتين. لن يتأثر الشخص الذي يحصل على المزايا الأعلى.
إذا كنت ترغب في الحصول على المزايا الزوجية بعد طلاقك، فيجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل وغير متزوج ويجب أن تكون متزوجًا من زوجتك السابقة لمدة 10 سنوات على الأقل. “يمكنك التقدم بطلب للحصول على مزايا من سجل زوجك السابق حتى لو لم يتقاعد، طالما أنك تطلقت قبل عامين على الأقل من التقديم”، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
إذا قررت البقاء متزوجًا، يحق لك الحصول على 50% من استحقاق زوجتك، على افتراض أنها صاحبة الدخل الأعلى. إذا كنت صاحب الدخل الأعلى، فإن الأمر نفسه ينطبق على زوجتك. إنها سياسة تكافؤ الفرص. نظرًا لأنك لا تذكر من هو صاحب الدخل الأعلى، فمن المستحيل تحديد من سيستفيد (أو سيستفيد) في النهاية.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على مزايا الزوج، “يجب أن يكون عمرك 62 عامًا أو أكثر أو أي عمر إذا كان لديك طفل أقل من 16 عامًا في رعايتك أو لديه إعاقة ويحق له الحصول على المزايا المدرجة في سجل زوجتك”، يقول SSA. “إذا اخترت الحصول على مزايا زوجتك قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، فسيتم تخفيض دفعتك بشكل دائم.”
في النهاية، ميراث زوجتك آمن مثل المنازل.
المزيد من الأعمدة من Quentin Fottrell:
“زوجي فجر طوقا”: اشتريت سيارة تويوتا رباعية الدفع بقيمة 20 ألف دولار باستخدام التمويل. قال زوجي: ادفع المبلغ على الفور. هل حصلت على صفقة سيئة؟
“أنا محاصر بين الأشقاء المتحاربين”: ترك والدي الراحل دفترًا يحتوي على قروض غير مدفوعة بقيمة 80 ألف دولار لإخوتي. هل يمكن إجبارهم على الدفع؟
“هذا يتعارض مع أخلاقياتي وأخلاقي”: قطع والدي أخواتي من ممتلكاته المكونة من ستة أرقام. هل يجب أن أتراجع؟