إن التطرق إلى موضوع الميراث مع الوالدين قد يكون أمرًا شاقًا، لأنه حتى النهج الأكثر دبلوماسية قد يبدو وكأنه مصلحته الشخصية.
ومع ذلك، فإن التخطيط للمستقبل ضروري لتحقيق أقصى قدر من الرخاء للأجيال الشابة وتقليل فواتير ضريبة الميراث.
في بريطانيا، لا يتمتع الأطفال البالغون بحق تلقائي في الحصول على أموال والديهم. ومع ذلك، فإن معظم الآباء يريدون الحفاظ على رأس مالهم لأبنائهم وأحفادهم في حين لا يزال لديهم ما يكفي للاستمتاع بتقاعدهم.
وهذا مهم بشكل خاص عندما يؤدي الزواج الثاني والعائلة الثانية إلى تعقيد الأمور أو عندما يحتاج الأطفال البالغون إلى توكيل نيابة عن الوالدين الأكبر سناً.
تستكشف Telegraph Money أفضل الطرق لإدارة الشؤون المالية للأجيال المتعددة مع السماح برحلات التقاعد البحرية والرفاهية المستحقة للآباء.
كيف تتحدث مع أفراد العائلة عن المال
يقول شون ماكان، وهو مخطط مالي معتمد في شركة التأمين NFU Mutual، إن إشراك جميع أفراد الأسرة في التخطيط يمكن أن يساعد في تقليل احتمالات نشوب نزاعات مستقبلية وإدارة التوقعات.
يقول: “خطط في أقرب وقت ممكن، فكلما خططت مبكرًا، زادت الخيارات المتاحة لك، خاصة عندما يتعلق الأمر بتخفيف أي فاتورة ضريبية على الميراث”.
“إن إشراك محام أو مستشار مالي من ذوي الخبرة في مساعدة الأسر على التخطيط يمكن أن يفتح خيارات ربما لم يتم أخذها في الاعتبار. يمكن أن يساعد أيضًا في إزالة بعض المشاعر من المناقشات إذا شارك فيها شخص من خارج العائلة.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
إن العدالة لجميع الأطفال لا تعني بالضرورة الوعد بحصص متساوية من الثروة، كما وصفت هيلينا موريسي، “المرأة الخارقة” في المدينة، لعائلتها المكونة من تسعة أطفال.
وكتبت لمجلة Telegraph Money: “لا توجد صيغة بسيطة، فقط بعض المؤشرات للمساعدة في تحقيق أفضل الأشياء – والأهم من ذلك، منع الخلافات أو الاستياء بين أفراد الأسرة”.
“سيكون تجنب سوء الفهم أسهل إذا تواصل الجميع بشكل مفتوح – ولكن إعطاء الأموال وتلقيها قد يكون أمرًا محرجًا.”
يقول ماكان إن الآباء قد يرغبون في التفكير في أي مساعدة مالية قدموها لأطفال معينين خلال حياتهم أو حقيقة أن أحد الأطفال، على سبيل المثال، ربما يكون قد استثمر المزيد من الوقت والطاقة في شركة عائلية.
إعداد التوكيل
التوكيل الدائم هو مستند قانوني يمكّن شخصًا أو أكثر، يُعرفون باسم “المحامين”، من اتخاذ القرارات أو التصرف نيابةً عن فرد لا يستطيع اتخاذ القرارات بنفسه (“المانح”).
هناك نوعان من الاتفاقيات السياسية المحلية: أحدهما يتعلق بالصحة والرفاهية، والآخر يتعلق بالممتلكات والشؤون المالية. في وقت تعيين المحامي، يجب أن يكون عمر المتبرع 18 عامًا أو أكثر وأن يتمتع بالقدرة العقلية.
تسمح إدارة الممتلكات والشؤون المالية للمحامي باتخاذ قرارات بشأن إدارة الأموال والممتلكات، بما في ذلك بيع منزل أو إدارة حساب مصرفي. تقول لويز لويس من شركة المحاماة Freeths أنه يجب على العائلات البدء في التفكير في التوكيل الرسمي في أي وقت بعد سن 18 عامًا.
وتقول: “نوصي بأن يقوم الناس بذلك كجزء من تخطيطهم العقاري العام، على سبيل المثال في نفس الوقت الذي يقومون فيه بتنفيذ إرادتهم”.
كيف نحمي أموال الأسرة إذا رفض الوالد حضور الموعد الطبي؟
ووفقاً للويس، فإن هذا وضع “صعب”. “بينما يتمتع الناس بالقدرة، يمكنهم اتخاذ قرارات غير حكيمة. وتقول: “هذا منصوص عليه في قانون القدرات العقلية لعام 2005”.
“إذا كان لدى الأطفال البالغين مخاوف بشأن والديهم، فيجب عليهم طلب المشورة من الخدمات الاجتماعية، التي تتحمل المسؤولية القانونية بموجب قانون الرعاية لعام 2014 لأي شخص لديه احتياجات مؤهلة.”
إذا لزم الأمر، يمكن للخدمات الاجتماعية إحالة الفرد للعلاج الطبي لدى هيئة الخدمات الصحية الوطنية وإشراك الأطباء. وفي ظروف معينة، يمكنهم إجبار شخص ما على “التقسيم” للخضوع للعلاج.
يقول لويس: بما أن الخدمات الاجتماعية تميل إلى أن تكون مزدحمة للغاية، فمن الأفضل إجراء الإحالة عاجلاً وليس آجلاً.
متى يمكن إساءة استخدام التوكيل وكيف يتحفظ المحامون منه؟
بالنسبة للمهنيين الذين يتخذون قرارات “المصلحة الفضلى”، وخاصة مع العملاء المعرضين للخطر، يقدم قانون القدرات العقلية لعام 2005 إرشادات قانونية.
قد يستخدم المحامون سياسة العميل الضعيف لدعم الأفراد. على سبيل المثال، يقول لويس إن العميل الذي يعاني من ضعف إدراكي قد يحتاج إلى تسجيل المحادثات وعقد اجتماعات أطول واستخدام الملاحظات لمراجعة أي اقتراحات مقدمة.
هل يمكن أن يمنع المتبرع المحامي من اتخاذ قرار بموجب التوكيل؟
يقول لويس إن هذا يحدث “في كثير من الأحيان”. وتقول: “إن القدرة تقتصر على القرار المعني، لذلك قد يكون لدى شخص ما القدرة على القيام ببعض الأشياء دون غيرها”.
“في كثير من الأحيان قد يكون لدى شخص ما القدرة على اتخاذ قرارات الرعاية الاجتماعية الخاصة به، ولكن ليس لديه القدرة على إدارة شؤونه.” في هذه الحالة، قد ترغب في طلب المشورة القانونية.
إدارة الأموال مع العائلات الثانية والزواج مرة أخرى
ولا يستطيع المحامون والمخططون الماليون ضمان وراثة الأطفال البالغين لأموال والديهم، لأن الأطفال البالغين ليس لديهم حق تلقائي في الميراث في بريطانيا ــ على النقيض من فرنسا على سبيل المثال.
إذا تزوج أحد الوالدين مرة أخرى وأنجب أطفالًا آخرين ورث لهم ممتلكاتهم، فسيكون من الصعب قانونيًا على الطفل البالغ أن يطعن في ذلك.
ومع ذلك، تنشأ حالات قد يكون فيها الأطفال البالغين قد وُعدوا بالمال بشكل غير رسمي. ويجوز لهم رفع هذا كمطالبة ضد تركة أحد الوالدين.
يقول لويس: “من الشائع حقًا أن تكون هناك وساطة بعد الوفاة لتسوية مثل هذه المطالبات”. في بريطانيا، يتمتع الأفراد بحرية التصرف في ممتلكاتهم بالطريقة التي يرونها مناسبة.
ومع ذلك، تتمتع المحاكم بسلطة محدودة للتدخل بموجب قانون الميراث لعام 1975 إذا حكم على الفشل في توفير “مخصصات مالية معقولة” لعدد معين من الأشخاص المرتبطين بالمتوفى.
ويشمل ذلك الزوج أو الشريك المدني أو الطفل. يجب تقديم المطالبات في غضون ستة أشهر من تاريخ منح الوصية أو خطابات الإدارة وإعطاء الكشف الكامل عن الاحتياجات والموارد المالية.
الثقة قد تكون الحل
إذا وضع الآباء أموالهم في صندوق استئماني، يمكن للأطفال البالغين أن يطمئنوا إلى أن ميراثهم محمي ويمكن للوالدين الاستمتاع بالإنفاق عند التقاعد دون المساس بالأموال المخصصة للأجيال القادمة.
يقول ماكان إنه من “المفاهيم الخاطئة الشائعة” أن الصناديق الاستئمانية مخصصة للأثرياء فقط.
يقول: “في أبسط أشكالها، يمكن استخدام الصناديق الاستئمانية مع وثائق التأمين على الحياة للتأكد من أنها لا تشكل جزءًا من ممتلكاتك لأغراض ضريبة الميراث ولتسريع الدفع للمستفيدين من خلال تجنب الاضطرار إلى انتظار الوصية”.
يمكنهم أيضًا تقديم مزايا ضريبية على الميراث. إذا أعطيت أصولًا لصندوق ائتماني وبقيت على قيد الحياة لمدة سبع سنوات، فعادةً ما تقع القيمة خارج ممتلكاتك.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
تقدم العديد من شركات التأمين على الحياة وثائق ائتمانية مجانية، ويمكن إنشاء صناديق ائتمانية خلال حياة الفرد أو عن طريق وصية لتقديم الهدايا أو الوصايا دون منح المستلمين سيطرة فورية.
في الأسر التي لديها العديد من الأطفال والأحفاد من زيجات مختلفة، قد يساعد “صندوق المصلحة في الحياة” على تجنب النزاعات حول تقاسم ثروة الفرد.
يمكن الاحتفاظ بالمال أو الممتلكات في صندوق ائتماني لمصالح الحياة للزوج الثاني مدى الحياة، بشرط أن تنتقل الأصول إلى أطفال الزواج الأول عند وفاة الزوج.
تسمح “الصناديق الاستئمانية التقديرية” للفرد بتسمية مجموعة واسعة من المستفيدين المحتملين، بما في ذلك الأطفال والأحفاد وأولئك الذين قد يولدون في المستقبل.
يقول ماكان: “من خلال تعيين نفسك وصيًا، يمكنك ممارسة السيطرة على من يستفيد خلال حياتك”. “يمكنك أيضًا كتابة خطاب أمنيات إلى الأمناء الآخرين الذين يمكنهم أخذه بعين الاعتبار عند إدارة الصندوق بعد وفاتك.”
مُستَحسَن
لا تدفع أبدًا ضريبة الميراث – تمت الإجابة على أسئلتك
اقرأ أكثر
قم بتوسيع آفاقك مع الصحافة البريطانية الحائزة على جوائز. جرّب The Telegraph مجانًا لمدة شهر واحد، ثم استمتع بسنة واحدة مقابل 9 دولارات فقط مع عرضنا الحصري في الولايات المتحدة.