عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن معظمنا يحاول فقط بذل قصارى جهدنا – مشورة شعوذة من المعلمين الماليين ، وغرائزنا ، وربما مجموعة من التفكير بالتمني.
اقرأ المزيد: سبب ديفيد ليترمان الأعلى لإعادة التفكير في التقاعد: هل يتفق الخبراء مع “أسطورة التقاعد”؟
اكتشف: أنا مساعدين متقاعد: 6 فواتير ألغيت هذا العام والتي كانت مضيعة للمال
الاستثمار في الذهب
وفقًا لوزارة العمل الأمريكية ، قام حوالي نصف الأمريكيين فقط بحساب مقدار ما يحتاجون إلى توفيره للتقاعد. ولكن حتى مع أفضل النوايا ، هناك خطأ شائع واحد يرحل الكثير من الأميركيين. وأسوأ جزء؟ غالبًا ما يختبئ في مرأى من البصر.
تحدثت GoBankingrates مع Andrew Lokenauth ، خبير المال ومالك Be Fluent in Finance ، وكريس هيرلين ، الرئيس التنفيذي لشركة Reap Financial ، لمناقشة أفضل الأخطاء التي يرتكبها الأمريكيون عند التخطيط للتقاعد.
هذا ما قالوه.
في سنواته كمستشار مالي ، رأى Lokenauth خطأً هائلاً مرارًا وتكرارًا – في وقت طويل جدًا لبدء الادخار.
وهو لا يتحدث فقط عن الانتظار حتى الأربعينيات أو الخمسينيات.
“لقد شاهدت عددًا لا يحصى من الأشخاص في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، مما أدى إلى انتقال التخطيط للتقاعد ، معتقدين أن لديهم طوال الوقت في العالم. ثق بي ، لا يفعلون ذلك”.
إليك ما يدفعه إلى الجنون: أخبره الناس باستمرار ، “سأبدأ في الادخار عندما أقوم بتجني المزيد من المال” أو “سأصل إليه بعد سداد قروض الطلاب الخاصة بي”.
لكنه أوضح أن العقلية تكلفهم مئات الآلاف من الفائدة المركبة المفقودة.
وقال Lokenauth: “كان لدي عميل انتظر حتى 45 لبدء الادخار – كان بحاجة إلى وضع 3x شهريًا مقارنةً بما إذا كان قد بدأ في 25 عامًا”.
لذا ، إليك ما يخبره بمواده: ابدأ الآن ، حتى لو كان صغيرًا.
ضع 50 دولارًا إلى 100 دولار شهريًا في 401 (K) لشركتك ، على الأقل ، وهو ما يكفي للحصول على أي مباراة صاحب عمل (هذا هو أموال مجانية). في الوقت نفسه ، افتح Roth IRA وقم بإعداد عمليات نقل شهرية تلقائية.
“حتى 25 دولارًا إلى 50 دولارًا يساعد في بناء هذه العادة. لقد رأيت هذه الاستراتيجية تعمل مرات لا تحصى.”
اكتشف التالي: ما هي المدة التي يستمر فيها 2 مليون دولار في التقاعد في كل ولاية
وفقًا لـ Heerlein ، فإن أكبر خطأ هو التفكير في التقاعد هو كل شيء عن ضرب رقم التوفير ، بدلاً من إنشاء استراتيجية دخل موثوقة.
وأشار إلى أن الكثير من الناس يركزون على الوصول إلى مليون دولار أو هدف آخر دون أن يسألوا عن هذه الأموال التي يجب القيام بها من أجلهم.
وقال هيرلين: “لقد عملت مع العملاء الذين لديهم أرصدة كبيرة ولكن لا توجد خطة لكيفية أخذ الدخل بكفاءة ، أو كيفية إدارة الضرائب ، أو كيفية التعامل مع تكاليف الرعاية الصحية على مدار 20 أو 30 عامًا”.
وأوضح أن الحل الأفضل هو التعامل مع التقاعد مثل خطة استبدال الراتب.
قم ببناء إنفاقك الشهري المتوقع ، ثم حدد المصادر التي ستغطي الأجزاء – الضمان الاجتماعي ، والمعاشفات ، والاستثمارات ، ودخل روث ، وما إلى ذلك.
أيضا ، طبقة في التخطيط الضريبي ، توقعات التضخم ، وأمر سحب واضح.
وقال “هذا هو المكان الذي تأتي منه الثقة ، وليس رقمًا واحدًا بل نظام يدعم نمط حياتك بغض النظر عن ما تفعله الأسواق”.
يمكن لأي شخص أن يبدأ هذا عن طريق تتبع إنفاقه الحالي وبناء ميزانية التقاعد من حوله. هذا هو أساس خطة حقيقية.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهر هذا المقال في الأصل على gobankingrates.com: أنا خبير مالي: هذا هو الخطأ الأول الذي يرتكبه الأمريكيون عند التخطيط للتقاعد