عمري 64 عامًا وزوجتي 65 عامًا. لدينا 1.5 مليون دولار في 401 (ك) وحسابات IRA و90 ألف دولار في Roth IRA. نحن نتطلع إلى التقاعد العام المقبل. سأحصل على 3000 دولار كمعاش شهري سترثه زوجتي عند وفاتي. سوف تحصل على 2600 دولار من الضمان الاجتماعي، وأنا أفكر في الانتظار حتى سن 67 عامًا عندما أحصل على 3800 دولار.
راتبنا الحالي مجتمعًا هو 210.000 دولار. لدينا منزلين برهن عقاري أساسي قدره 500000 دولار بفائدة 2.75٪. منزلنا الآخر لديه رهن عقاري بقيمة 300000 دولار بفائدة 2.75٪ مع إيجار تدفق نقدي إيجابي قدره 800 دولار بعد سداد أقساط الرهن العقاري. لدينا تحديان: تحسين الضرائب وضمان استمرار أموالنا.
لدي أيضًا حساب توفير صحي من خلال العمل بمبلغ 300000 دولار لمساعدتنا في تغطية النفقات الطبية. أنا لا أتطلع إلى ترك أي أموال للأطفال بخلاف منزل واحد على الأقل. تبلغ قيمة العقارات حوالي مليون دولار لكل منها. ما النصيحة التي يمكنك تقديمها بشأن خطتنا للتقاعد في عام 2026؟
الآن عمري 64
متعلق ب: لقد كان عام 2025 بمثابة جحيم عام. يجب أن يتوقع المستهلكون المزيد من “الألم الصامت” في عام 2026.
تهانينا على عدم ترك أي أموال لأطفالك! (بصرف النظر عن أحد منزليكما أو كليهما، وهو ميراث كبير وسخي.) لقد قلتها من قبل وسأقولها مرة أخرى: أصولك ليست ميراثًا لأطفالك إلا إذا انتهى بهم الأمر في النهاية إلى حسابهم المصرفي عند وفاتك. وإلى أن يحدث ذلك، فهذه أموالك.
نظرًا لممتلكاتك ودخل الإيجار ومزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية والمعاشات التقاعدية وأكثر من 1.5 مليون دولار من صناديق التقاعد، فأنت في مكان جميل جدًا. في الواقع، بين الضمان الاجتماعي الخاص بك والمعاش التقاعدي، لديك دخل قدره 112.800 دولارًا سنويًا مضمونًا مدى الحياة. وذلك قبل أن تستثمر في حساب IRA الخاص بك أو ربحك السنوي البالغ 9600 دولار على إيجارك.
إذا كنت تأخذ 4٪ سنويًا من حساب IRA الخاص بك – ومن الواضح أنك أكثر من قادر على الحصول على أقل من ذلك بكثير – فسيكون لديك 63600 دولار أخرى سنويًا، ليصل إجمالي المبلغ الإجمالي إلى 176400 دولار. إذا تم التحكم في عمليات السحب الخاصة بك، وذلك بناءً على نصيحة أحد المحاسبين، وتجنبت عمليات السحب أثناء تراجع السوق، فلن تحتاج إلى الالتزام بقاعدة 4٪.