تحركات أسعار الرهن العقاري غير مستقرة بعض الشيء اليوم. على سبيل المثال، وفقا لـ Zillow، ارتفع متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عاما بمقدار أربع نقاط أساس إلى 6.67%، وارتفع سعر الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا بمقدار خمس نقاط أساس إلى 6.03%. من ناحية أخرى، انخفض سعر الفائدة الثابت لمدة 20 عاما بمقدار 11 نقطة أساس إلى 6.52%.
قد يكون هذا هو الاتجاه السائد لفترة من الوقت – صعود وهبوط عرضي مع بعض التغييرات الجذرية. من غير المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري في أي وقت قريب، لذلك إذا كنت مستعدًا لشراء منزل، ففكر في شراء منازل الآن. تذكر أنه يمكنك دائمًا إعادة تمويل قرضك خلال بضع سنوات إذا انخفضت الأسعار بشكل ملحوظ.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
حفر أعمق: هل يجب عليك شراء منزل؟ كيف تعرف إذا كنت مستعدًا.
فيما يلي معدلات الرهن العقاري الحالية، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:
-
30 سنة ثابتة: 6.67%
-
20 سنة ثابتة: 6.52%
-
15 سنة ثابتة: 6.03%
-
5/1 الذراع: 6.71%
-
7/1 الذراع: 6.60%
-
30 عاما فا: 6.07%
-
15 سنة فا: 5.57%
-
5/1 فولت: 6.32%
تذكر أن هذه هي المعدلات الوطنية وتم تقريبها إلى أقرب جزء من مائة.
يتعلم أكثر: 5 استراتيجيات للحصول على أدنى معدلات الرهن العقاري
هذه هي معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:
-
30 سنة ثابتة: 6.71%
-
20 سنة ثابتة: 6.33%
-
15 سنة ثابتة: 5.95%
-
5/1 الذراع: 5.93%
-
7/1 الذراع: 6.65%
-
30 عاما فا: 6.08%
-
15 سنة فا: 5.84%
-
5/1 فولت: 5.67%
مرة أخرى، الأرقام المقدمة هي المتوسطات الوطنية مقربة إلى أقرب مائة. غالبًا ما تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري أعلى من المعدلات عند شراء منزل، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
استخدم حاسبة الرهن العقاري المجانية من Yahoo Finance لمعرفة مدى تأثير أسعار الفائدة المختلفة وفترات المدة على دفعات الرهن العقاري الشهرية. ويوضح أيضًا كيف يلعب سعر المنزل ومبلغ الدفعة الأولى دورًا في الأمور.
تتضمن الآلة الحاسبة الخاصة بنا التأمين على أصحاب المنازل والضرائب العقارية في تقدير الدفعة الشهرية. لديك أيضًا خيار إدخال تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ومستحقات جمعية أصحاب المنازل إذا كانت تلك تنطبق عليك. تؤدي هذه التفاصيل إلى تقدير دفع شهري أكثر دقة مما لو قمت ببساطة بحساب أصل الرهن العقاري والفائدة.
هناك ميزتان رئيسيتان للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا: دفعاتك أقل، ومدفوعاتك الشهرية يمكن التنبؤ بها.
يحتوي الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا على أقساط شهرية منخفضة نسبيًا لأنك تقوم بتوزيع أقساط السداد على فترة زمنية أطول من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا، على سبيل المثال. يمكن التنبؤ بمدفوعاتك، لأنه، على عكس الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM)، لن يتغير السعر من سنة إلى أخرى. في معظم السنوات، الأشياء الوحيدة التي قد تؤثر على دفعتك الشهرية هي أي تغييرات في التأمين على أصحاب المنازل أو الضرائب العقارية.
العيب الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عاما هو الفائدة على الرهن العقاري – سواء على المدى القصير أو الطويل.
تأتي المدة الثابتة لمدة 30 عامًا بمعدل أعلى من المدة الثابتة الأقصر، وهي أعلى من المعدل التمهيدي لـ ARM لمدة 30 عامًا. كلما ارتفع معدلك، زادت دفعتك الشهرية. ستدفع أيضًا فائدة أكبر بكثير على مدار مدة قرضك نظرًا لسعر الفائدة الأعلى والمدى الأطول.
يتم بشكل أساسي تبديل إيجابيات وسلبيات معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا من معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا. نعم، ستظل دفعاتك الشهرية قابلة للتنبؤ بها، ولكن الميزة الأخرى هي أن الفترات الأقصر تأتي مع أسعار فائدة أقل. ناهيك عن أنك ستسدد قرضك العقاري قبل 15 عامًا. لذلك يمكنك توفير مئات الآلاف من الدولارات من الفوائد على مدار فترة القرض الخاص بك.
ومع ذلك، نظرًا لأنك تسدد نفس المبلغ في نصف الوقت، فإن دفعاتك الشهرية ستكون أعلى مما لو اخترت فترة مدتها 30 عامًا.
حفر أعمق: الرهن العقاري لمدة 15 عامًا مقابل 30 عامًا
الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل يثبت السعر الخاص بك لفترة زمنية محددة مسبقًا، ثم قم بتغييره بشكل دوري. على سبيل المثال، مع 5/1 ARM، يظل السعر كما هو خلال السنوات الخمس الأولى ثم يرتفع أو ينخفض مرة واحدة سنويًا طوال الـ 25 عامًا المتبقية.
الميزة الرئيسية هي أن السعر التمهيدي عادة ما يكون أقل مما ستحصل عليه بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا، وبالتالي فإن دفعاتك الشهرية ستكون أقل. (لا يعكس متوسط أسعار الفائدة الحالية هذا بالضرورة، على الرغم من أنه في بعض الحالات، تكون الأسعار الثابتة أقل في الواقع. تحدث إلى المُقرض الخاص بك قبل اتخاذ قرار بين سعر ثابت أو قابل للتعديل.)
مع ARM، ليس لديك أي فكرة عما ستكون عليه معدلات الرهن العقاري بمجرد انتهاء فترة السعر التمهيدي، لذا فإنك تخاطر بزيادة معدلك لاحقًا. قد يؤدي هذا في النهاية إلى زيادة التكلفة، ولا يمكن التنبؤ بدفعاتك الشهرية من سنة إلى أخرى.
ولكن إذا كنت تخطط للتحرك قبل انتهاء فترة السعر التمهيدي، فيمكنك جني فوائد المعدل المنخفض دون المخاطرة بزيادة السعر في المستقبل.
يتعلم أكثر: معدل قابل للتعديل مقابل الرهن العقاري بسعر ثابت
بادئ ذي بدء، الآن هو الوقت المناسب نسبيا لشراء منزل مقارنة بالعامين الماضيين. لم ترتفع أسعار المنازل كما كانت خلال ذروة جائحة كوفيد-19. لذا، إذا كنت تريد أو تحتاج إلى شراء منزل قريبًا، فيجب أن تشعر بالرضا تجاه المناخ الحالي.
أيضًا، من غير المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير طوال عام 2025 كما كان يتوقع الناس قبل بضعة أشهر. وبما أن الأسعار تتذبذب الآن – والمنافسة تميل إلى أن تكون أقل شراسة في أشهر الشتاء – فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للشراء.
اقرأ المزيد: ما هو الأهم، سعر منزلك أو معدل الرهن العقاري؟
وفقًا لـ Zillow، يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري الوطني لمدة 30 عامًا 6.67٪ في الوقت الحالي. ولكن ضع في اعتبارك أن المتوسطات يمكن أن تختلف حسب المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري في مدينة ذات تكلفة معيشة مرتفعة، فقد تكون الأسعار أعلى.
من غير المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير قبل نهاية عام 2024، على الرغم من أنها قد تنخفض هنا وهناك.
بعض معدلات الرهن العقاري آخذة في التناقص في حين أن البعض الآخر في ازدياد. وفي كلتا الحالتين، فإن التغييرات ليست كبيرة اليوم.
من نواحٍ عديدة، يكون تأمين معدل إعادة تمويل الرهن العقاري المنخفض مشابهًا لما حدث عند شراء منزلك. حاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وخفض نسبة الدين إلى الدخل (DTI). ستؤدي إعادة التمويل على المدى القصير أيضًا إلى الحصول على معدل أقل، على الرغم من أن دفعات الرهن العقاري الشهرية ستكون أعلى.