يمكن أن يصبح تفكيك الأمور المالية بعد الانفصال أمرًا فوضويًا، خاصة إذا كان الأمر يتعلق بالديون. اتصلت راشيل، التي تعيش في مدينة كانساس سيتي عرض رمزي لشرح كيف جعلها انفصالها تواجه احتمال الإفلاس.
لكن، خلال الحلقة، سارع رامزي إلى رفض هذه الخطوة: “إن الأمر يشبه تناول السم والأمل في أن يموت،” كما يقول.
لا تفوت
وهو يعتقد أن راشيل هي “دراسة حالة” حول السبب الذي يجعل الناس لا ينبغي لهم أبدًا “شراء منزل مع أشخاص غير متزوجين بهم”. هذا هو السبب.
قد يكون حل الديون المشتركة أمرًا فوضويًا بعد الانفصال
في السنوات الخمس التي قضاها معًا، أخبرت راشيل رمزي أنهم تمكنوا من تجميع ديون كبيرة. لديهم ما لا يقل عن خمسة أنواع من القروض، تتراوح من رهن عقاري بقيمة 90 ألف دولار، إلى 50 ألف دولار من الديون المجمعة على سيارة وشاحنة يمتلكونها معًا. لدى الزوجين 8000 دولار أخرى من القروض المجمعة. ومع ذلك، ليس لديهم أي حسابات مصرفية مشتركة.
في هذه الأيام، أصبح شراء منزل مع الأصدقاء أو شريك طويل الأمد أمرًا شائعًا بشكل متزايد. وقد أدى ارتفاع أسعار المساكن إلى جانب النقص في المنازل ذات الأسعار المعقولة وركود الأجور إلى دفع المزيد من الناس إلى التملك المشترك للعقارات. تم إتمام ما يقرب من 26.7% من إجمالي مشتريات المنازل في الولايات المتحدة بواسطة مشترين مشاركين هذا العام، وفقاً لشركة Co-Buy، وهي الشركة التي تسهل مثل هذه المعاملات.
أخبرت راشيل رمزي أن علاقتها انهارت منذ أشهر، وذلك عندما استشارت محامي الإفلاس لمعرفة كيف يمكنهم فك ديونهم المشتركة. أوصى المحامي بتقديم طلب إفلاس. رامزي غير مقتنع بأن هذا هو أفضل طريق للمضي قدمًا. ويقول: “إن سؤال محامي الإفلاس عما إذا كنت مفلساً يشبه سؤال الكلب عما إذا كان جائعاً”.
إن تقديم طلب الإفلاس كزوجين أمر معقد بما فيه الكفاية. يمكن أن يكون الأمر أكثر تعقيدًا بالنسبة للأزواج غير المتزوجين الذين شاركوا في التوقيع على القروض. ومع ذلك، يبدو أن راشيل وزوجها السابق لديهما ما يكفي من الأصول لتفكيك مواردهما المالية دون الحاجة إلى اللجوء إلى تقديم طلب للإفلاس.
اقرأ أكثر: “إنها ليست خاضعة للضريبة على الإطلاق”: يشارك وارن بافيت “أفضل استثمار” يمكنك القيام به عند مكافحة التضخم
بيع الأصول هو البديل المفضل للإفلاس
يوصي رمزي باتفاق متبادل يؤدي إلى تفكيك أصول الزوجين ويترك راشيل وحبيبها السابق في وضع مالي أفضل. في الجزء العلوي من القائمة؟ بيع المنزل. تقدر راشيل أن قيمة المنزل تبلغ 130 ألف دولار، في حين أن رصيد الرهن العقاري المستحق هو 90 ألف دولار. وهذا يعني أنه يمكنهم بيع المنزل وتقسيم العائدات.
وعلى نحو مماثل، فإن بيع السيارة والشاحنة من شأنه أن يزيل عبء الديون بشكل أكبر. إن القيام بذلك من شأنه أن يترك للزوجين بضعة آلاف فقط من القروض التي يمكن سدادها بسهولة – دون الحاجة إلى الإفلاس.
قد يكون بيع الأصول لسداد الديون بدلاً من تقديم طلب الإفلاس فكرة جيدة في مواقف معينة. ويبلغ متوسط صافي ثروة الأسرة الأمريكية 1.06 مليون دولار، وفقا لأحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي مسح التمويل الاستهلاكي. وفي الوقت نفسه، يبلغ متوسط صافي الدين للشخص الواحد حوالي 59.580 دولارًا، وفقًا لبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لديون وائتمان الأسر.
وهذا يعني أن بيع العقارات أو المركبات أو حتى الأسهم يمكن أن يساعد معظم الأمريكيين على التخفيف من تأثير الديون وارتفاع أسعار الفائدة. قد يكون هذا هو الحل الأفضل لرايتشل وحبيبها السابق أيضًا، بشرط أن يتوصلا إلى اتفاق متبادل.
إذا لم يتمكنوا من ذلك، يقترح رمزي أن تقوم راشيل بمقاضاة زوجها السابق لفسخ الشراكة. لكي نكون منصفين، رامزي هو خبير مالي وليس محاميا، لذلك قد تحتاج راشيل إلى التواصل مع خبير آخر – خاصة وأن معظم الولايات لديها قوانين مختلفة تتعلق بحل الشراكة المحلية.
يمكن أن تكون العملية معقدة، ولهذا السبب يوصي رامزي (والعديد من الخبراء الماليين) بالفصل بين الديون والأصول ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية في المقام الأول.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.