تشير أحدث البيانات من الاحتياطي الفيدرالي إلى أن الأسر التي تتراوح أعمارهم بين 55 إلى 64 عامًا لديها متوسط قدره 185،000 دولار في حسابات التقاعد الخاصة بهم.
قد يكون ذلك كافيًا للتقاعد إذا كنت منفتحًا على العيش بشكل مقتصد واعتمادًا على الضمان الاجتماعي لمعظم دخلك. لكن الأمر لا يكفي لإنفاق 10000 دولار شهريًا.
هذا لا يعني أنك بحاجة إلى عشرات الملايين من الدولارات لتعيش حياة مريحة خلال سنواتك الذهبية. قد يكون إنفاق 10000 دولار شهريًا دون نفاد المال أثناء التقاعد ممكنًا لك مع بعض الحسابات الدقيقة واستراتيجيات الادخار.
أثناء محاولتك معرفة المبلغ الذي ستحتاج إليه في المدخرات للتقاعد من خلال معدل الإنفاق الذي تريده ، جمع معلومات حول جميع مصادر الدخل التي ستحصل عليها بمجرد التوقف عن العمل.
بالنسبة للعديد من الناس ، تميل مدفوعات الضمان الاجتماعي إلى أن تكون جزءًا كبيرًا من الدخل. وفقًا للمسح الذيل الاقتصادي والشخصي لعام 2024 في جالوب ، يقول حوالي 59 ٪ من المتقاعدين أن الضمان الاجتماعي يشكل جزءًا كبيرًا من دخل التقاعد.
قد يكون لدى العديد منهم أيضًا مصادر أخرى ، مثل حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (K) S ، المعاشات ، المعاشات التقاعدية و IRA.
ستحتاج أيضًا إلى النظر في العوامل التي ستؤثر على هذا الدخل.
لأحد ، سيؤثر مقدار ما تدفعه إلى الضمان الاجتماعي على المبلغ الذي تتلقاه ، وكذلك عند اختيار تلقي المزايا. إذا كنت تدعي أن فوائدك تبدأ من سن 62 ، فإن المبلغ الذي تتلقاه سيكون أقل من شخص يبدأ في المطالبة بها في 67 أو 70.
يمكن أن تؤثر تخصيص محفظتك – أنواع الاستثمارات التي تحتفظ بها – في حسابات التقاعد أو الوساطة الخاصة بك أيضًا على المبلغ الذي ستحصل عليه بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للتقاعد.
اقرأ المزيد: الأثرياء ، الشباب الأمريكيون يتخلىون عن سوق الأسهم العاصفة – إليك الأصول البديلة التي يصرخون عليها بدلاً من ذلك
في حين أن الاستثمار في استثمارات أكثر تقلبًا قد يمنحك فرصة لكسب المزيد من العوائد ، يمكنك أيضًا المخاطرة بمزيد من الخسائر أيضًا. بمجرد التوقف عن الاستثمار في هذه الحسابات ، قد يكون لأي تباطؤ في السوق تأثير كبير ، حيث ليس لديك بالضرورة وقت للتعافي منها.
دعونا لا ننسى متى تتقاعد سيكون له تأثير على ما سيتطلبه لك أن تحصل على 10،000 دولار في الشهر بشكل مريح دون نفاد المال. يمكن أن يكون متوسط التقاعد العقود الماضية ، وبالتالي كلما تقاعدت في وقت مبكر ، كلما كنت بحاجة إلى الاستثمار لجني أموالك.
يستخدم معظم الخبراء قاعدة 4 ٪ كمبدأ توجيهي عام لتحديد المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه للتقاعد المريح. وليام بنغن ، المستشار المالي المتقاعد الآن ، توصل أولاً إلى هذه “القاعدة” في عام 1994 لمساعدة المتقاعدين على فهم المبلغ الذي يمكنهم الانسحاب به بأمان من حساباتهم دون تجاوز أموالهم.
القاعدة بسيطة: يجب أن تدوم محفظة التقاعد المتوازنة الخاصة بك 30 عامًا إذا انسحبت بنسبة 4 ٪ في السنة الأولى ثم ضبط المبلغ كل عام بعد ذلك بناءً على التضخم.
لذلك إذا كنت ترغب في إنفاق 10000 دولار شهريًا في التقاعد ، فهذا يعني أنك ستحتاج إلى استثمار حوالي 3 ملايين دولار. على الرغم من أنك إذا كنت تقوم بتكريم مدفوعات الضمان الاجتماعي ومصادر الدخل العادية الأخرى ، فقد يكون هذا المبلغ أقل.
ينظر البعض أيضًا إلى إطار عمل “الدرابزين” لجوناثان جويتون وويليام كلينجر لتحديد المبلغ الذي يمكنك الانسحاب به بأمان ، وبدوره ، المبلغ الذي ستحتاج إليه للتقاعد.
مع هذا الإطار ، يمكنك اختيار معدل السحب الأولي – والذي يمكن أن يكون في أي مكان من 4 ٪ إلى 6 ٪. اعتمادًا على عائدات السوق ، يمكنك زيادة أو تقليل انسحابك بنسبة 10 ٪. وبهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتدوينك بغض النظر عن أداء الأسواق.
ضع في اعتبارك أن هذه القواعد والإرشادات هي مجرد إرشادات. قالت Morningstar مؤخرًا إن معدل الانسحاب الآمن لحالته الأساسية (أفق الوقت لمدة 30 عامًا يبلغ 3.7 ٪ ، و 90 ٪ احتمال النجاح ، ونسبة 50 ٪ من الأسهم) هذا العام هو 3.7 ٪. وصفت سوز أورمان قاعدة 4 ٪ “خطيرة للغاية”.
قد تكون فكرة ذكية للتحدث مع مستشار مالي موثوق لإلقاء نظرة على وضعك المالي الحالي وأهداف التقاعد لمعرفة ما هو أفضل طريقة لك.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.