كان لتقلبات سوق الأسهم الحديثة تأثير سلبي على حسابات التقاعد لبعض الأشخاص مثل خطط 401 (ك) و IRA. في حين أن أي شخص تقاعده هو الطريق لديه وقت لاسترداد الخسائر قبل التقاعد ، إذا كان تقاعدك وشيكًا ، فماذا يعني هذا بالنسبة لك؟
ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها إذا لم يسترد حساب التقاعد الخاص بك بالتوازن الذي كنت تأمله عن طريق التقاعد؟ يقدم الخبراء بعض النصائح.
اكتشف: مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد في كندا مقابل الولايات المتحدة
اقرأ التالي: إلى أي مدى يذهب الضمان الاجتماعي بقيمة 750 ألف دولار بالإضافة إلى التقاعد في كل منطقة أمريكية
أولاً وقبل كل شيء ، خذ نفسًا عميقًا ويبقى هادئًا مع تجنب التحركات الاندفاعية ، أوصت Myles J. McHale ، نائب الرئيس الأول في Cannon Financial Institute. “يمكن أن تسبب القرارات المتسرعة عادة أكثر مما تنفع.”
تتمثل الخطوة التالية في تسجيل الدخول إلى حسابك وتقييم المدى الفعلي للتغييرات. وقال إنه من المفيد مقارنة التوازن الحالي بما كان عليه في بداية العام وفي نهاية الربع السابق للحصول على صورة حقيقية لما فقدته.
شاهد المزيد: 3 أشياء يجب على المتقاعدين بيعها لبناء مدخرات التقاعد الخاصة بهم
وقال ماكهيل إنه بعد إدراك الأرقام ، فقد حان الوقت لإجراء فحص واقع صادق. وأوصى بسؤال نفسك ، أو مناقشة مع زوج/مهم آخر ، سواء كنت تقاعد حقًا في نهاية عام 2025-أو خلال 18-24 شهرًا القادمة-وتقييم التغييرات التي قد تحتاجها.
إذا انخفض الرصيد بشكل كبير ، فمن الجدير بالتفكير في تأخير تقاعدك. على الرغم من أن ذلك قد يكون مخيبًا للآمال إذا كنت تعتمد في تاريخ التقاعد ، في القيام بذلك ، حتى لمدة عام أو عامين فقط ، “يمكن للمشاركين تقليل الضغط بشكل كبير على توازن 401 (ك)”.
هذا يعني أنك لن تحتاج إلى البدء في الرسم من 401 (ك) على الفور ، مما يسمح للأموال بالتراكم والنمو أكثر.
وقال إن “الاستفادة من الوقت بهذه الطريقة” يمكن أن يؤدي إلى تحسينات كبيرة في نمط حياة المتقاعدين وحسابات التقاعد الشاملة.
ومع ذلك ، حذر ريتشارد إ. كرافت ، المستشار الائتماني والرئيس التنفيذي لمجموعة الثروة الاستشارية ، من أن أي “انتعاش” للمحفظة قد لا يحدث في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات. “أفق وقت الاستثمار هو الوقت الذي تحتاج فيه إلى المال.”
ومع ذلك ، وافق على أن تأخير التقاعد له العديد من الفوائد. وتشمل هذه الانتظار للحصول على أعلى مزايا الضمان الاجتماعي ، والاستمرار في تمويل خطة التقاعد لشركتك واستخدام أقصى مساهمات “اللحاق بالركب”.
يعد انخفاض حساب التقاعد أيضًا وقتًا مناسبًا لتقييم كيفية موازنة محفظتك والنظر في بعض التغييرات ، إذا لزم الأمر.
وقال ماكهيل: “من المهم تقييم ما إذا كانت خطط 401 (ك) أو خطط مماثلة تم إعادة توازنها لتتماشى مع مستويات المخاطرة أو ما إذا كان من المفترض أن تستمر هذه الأسهم في التفوق على الأداء إلى أجل غير مسمى”.
قد يكون من الضروري تقليل التعرض للاستثمارات عالية الخطورة مثل الأسهم وزيادة المقتنيات في خيارات أكثر أمانًا مثل السندات أو سندات الخزانة أو صناديق سوق المال.
“يمكن أن تساعد هذه الاستراتيجية في الحماية من تقلبات السوق وتوفير راحة البال.”
وقال كرافت إن خطة التقاعد المثالية تتضمن وجود تدفقات دخل متعددة يمكن رسمها. وبالتالي ، إذا كان رصيدك البالغ 401 (ك) منخفضًا ، فيمكنك الرسم على الجيش الجمهوري الايرلندي ، وحساب الوساطة الخاضعة للضريبة والضمان الاجتماعي.
وقال “يجب النظر إلى أموال من الدلاء الاستثمارية مثل نسبة مئوية من الأصول ، وليس مبلغ دولار”. “إذا كان لديك عجز ، فقم بتعيين النسبة المئوية لأصولك التي تريد سحبها حاليًا ، مثل 4 ٪ ، ثم اضبط نفقاتك حول هذا الرقم.”
إذا كانت محفظتك قد حققت نجاحًا كبيرًا ولكن أمامك 10 إلى 15 عامًا قبل التقاعد ، فقد حثت شركة Craft قائلاً: “ابق على الدورة وقم بإجراء تغييرات طفيفة (مثل ضبط تخصيص الأصول بين الأسهم والسندات) ولكن لا تبيع مقابل المال”.
على الرغم من أن الانخفاض في حساب التقاعد الخاص بك يمكن أن يكون مقلقًا ، إلا أنه ليس من الضروري أن تعرقل خططك تمامًا. سواء كنت تقترب من التقاعد أو لا يزال لديك وقت لإعادة البناء ، فإن اتباع نهج مدروس ومدروس يمكن أن يساعدك على حماية مستقبلك المالي.
المزيد من غوبانكينجيرات
مصادر
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: ماذا لو لم يسترد 401 (ك) قبل التقاعد؟