عندما تعمل بدوام كامل، يمكن أن تكون الأسابيع التي تسبق مراجعة أدائك في نهاية العام مرهقة للأعصاب. وذلك لأن المديرين عادة ما يغتنمون هذه الفرصة لمشاركة حجم الزيادة – إن وجدت – التي ستحصل عليها في العام المقبل.
وبالمثل، يميل متلقو الضمان الاجتماعي إلى الشعور بالنمل عندما يبدأ شهر أكتوبر لأن هذا هو الشهر الذي يتم فيه الإعلان عن تعديل تكلفة المعيشة للبرنامج، أو COLA، للعام المقبل.
يتم حساب COLAs للضمان الاجتماعي بناءً على التغيرات السنوية في مؤشر أسعار المستهلك للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين (CPI-W) خلال أشهر يوليو وأغسطس وسبتمبر. ولهذا السبب، يتعين على إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) الانتظار حتى أكتوبر من كل عام لحساب الشهر التالي.
كان من المقرر مبدئيًا أن تعلن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) عن تقرير الموازنة لعام 2026 في 15 أكتوبر. ولكن بسبب إغلاق الحكومة والتأخير في إصدار بيانات مؤشر أسعار المستهلك (CPI-W) لشهر سبتمبر، تم تأجيل هذا الإعلان حتى 24 أكتوبر.
الآن نعلم: سيحصل المتقاعدون على زيادة بنسبة 2.8% في فوائدهم الشهرية بدءًا من يناير. واستنادا إلى متوسط الفوائد الشهرية اليوم، فإن ذلك يصل إلى متوسط زيادة تبلغ حوالي 56 دولارا في الشهر.
ومع ذلك، لن يرى كل كبار السن في الضمان الاجتماعي أن الشيكات الخاصة بهم ترتفع بنسبة 2.8٪ كاملة.
أي شخص يتلقى استحقاقات التقاعد من الضمان الاجتماعي مؤهل للحصول على COLA القادم للبرنامج. لكن بعض المتقاعدين يطالبون بالضمان الاجتماعي قبل أن يبلغوا السن الكافي للتسجيل في برنامج الرعاية الطبية.
وتبدأ أهلية الحصول على الرعاية الطبية عادة عند سن 65 عاما، في حين يُسمح للأميركيين بالمطالبة بالضمان الاجتماعي في وقت مبكر من عمر 62 عاما، ولو بمعدل منخفض. ومع ذلك، فمن الشائع بالنسبة لكبار السن الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر الاشتراك في الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي في نفس الوقت.
في حين أن الجزء أ من برنامج Medicare، والذي يغطي الرعاية في المستشفى، يكون عادةً مجانيًا للمسجلين من حيث الأقساط، فإن الجزء B، الذي يغطي رعاية المرضى الخارجيين، ليس كذلك.
هناك قسط شهري قياسي للجزء ب يتم تحديثه كل عام. كبار السن الذين هم في كل من الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي يتم خصم أقساط الجزء ب الخاصة بهم من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم تلقائيًا.
حاليًا، يبلغ قسط Medicare Part B القياسي 185 دولارًا شهريًا. ولكن بناءً على توقعات أمناء الرعاية الطبية، في عام 2026، يمكن أن يرتفع قسط الجزء ب القياسي بمقدار 21.50 دولارًا إلى 206.50 دولارًا.
إذا دخلت هذه الزيادة البالغة 12٪ حيز التنفيذ، فإن متوسط متلقي الضمان الاجتماعي في برنامج Medicare لن يشهد سوى زيادة في فوائده الشهرية بنحو 34.50 دولارًا، مقابل 56 دولارًا. قد يكون ذلك مؤلمًا بعض الشيء لأي شخص يتطلع إلى الحصول على COLA أكثر سخاءً لمنحه مساحة صغيرة للمناورة المالية.
بالطبع، هذا التوقع بقيمة 206.50 دولارًا ليس ثابتًا. يمكن أن يتغير. لكن الإجماع العام هو أن تكلفة الجزء ب من برنامج Medicare ستزيد بنسبة كبيرة في عام 2026. لذلك بغض النظر عن مقدار هذه الزيادة على وجه التحديد، فمن المرجح أن تأخذ قضمة كبيرة من COLA القادمة لأي متلقي للضمان الاجتماعي مسجل في Medicare.
سيكون من الطبيعي ملاحظة إعلان COLA الأخير للضمان الاجتماعي والبدء في معالجة الأرقام بناءً على المنفعة الشهرية التي تتلقاها. ولكن إذا كنت مشتركًا في برنامج Medicare أيضًا، فمن الأفضل أن تنتظر لترى ما هي التغييرات التي ستطرأ على الجزء ب قبل البدء في التخطيط لتعديل ميزانيتك استنادًا إلى COLA الخاصة بك.
بالطبع، قد لا يكون الجزء ب هو الشيء الوحيد الذي يتغير بالنسبة لك في سياق الرعاية الطبية. قد تصبح خطط الجزء D أو Advantage الخاصة بك أكثر تكلفة أيضًا.
والخبر السار هو أن فترة التسجيل المفتوحة في Medicare جارية، لذا من الآن وحتى 7 ديسمبر، لديك فرصة لإجراء تغييرات على التغطية الخاصة بك. إذا كنت قادرًا على العثور على خطة أقل تكلفة للجزء D أو خطة Medicare Advantage، فقد يساعدك ذلك على إنفاق مبلغ أقل على Medicare بشكل عام، وبالتالي توسيع نطاق فحوصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك بشكل أكبر.
ولكن أخيرًا، من المهم أن تكون واقعيًا بشأن ما ستفعله COLA القادمة وما لن تفعله لأموالك، خاصة إذا كنت مسجلاً في برنامج Medicare. وإذا كنت تعتمد على زيادة سخية، فقد ترغب في تولي الأمور بنفسك بدلاً من ذلك.
ستعمل نسبة 2.8٪ من COLA على تعزيز شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك قليلاً في العام الجديد حتى بعد احتساب زيادات الرعاية الطبية. لكن خطوات مثل تقليص حجم العمل، أو العودة إلى العمل بدوام جزئي، أو إضافة بضع ساعات إضافية إذا كنت تعمل بالفعل بدوام جزئي، يمكن أن يكون لها تأثير أكثر أهمية على أموالك.
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. ولكن حفنة من غير معروفة “أسرار الضمان الاجتماعي” يمكن أن يساعد في ضمان زيادة دخل التقاعد الخاص بك.
خدعة واحدة سهلة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى دولار23,760 أكثر… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. ينضم مستشار الأسهم لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي” »
لدى Motley Fool سياسة الإفصاح.
لن يحصل بعض متقاعدي الضمان الاجتماعي على COLA لعام 2026 بالكامل. هل أنت بينهم؟ تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool