لقد سئمت من قراءة عدد الملايين التي يملكها الجميع. ربما لدينا 100 ألف دولار في البنك. أشعر بالرعب من أن أكون بلا مأوى عندما يتوقف زوجي عن العمل. عمره 76 وأنا متقاعد. منزلنا كبير، ولكن فيه الكثير من الأخطاء. لا يزال لدينا رهن عقاري وهذا يجعلني خائفة. سيكلف الانتقال الكثير وليس لدينا مكان نذهب إليه ولدينا أربعة كلاب.
أين المساعدة للأشخاص مثلنا؟
العيش على الحافة
لا تفوت: “لقد ظللت في حالة فقر”: هل أحصل على وظيفة بقيمة 70 ألف دولار في عمر 74 عامًا وأفقد بدل السكن الخاص بي بموجب القسم 8؟
استمر في فعل ما تفعله: ادفع رهنك العقاري وقم بموازنة الدفاتر.
لا توجد حلول سهلة. لا يولد الجميع على قاعدة ثالثة ويتمتعون بمزايا شخص لديه ثروة عائلية و/أو وسائل لمتابعة التعليم ومهنة عالية الأجر. لا يوجد طريقان متماثلان، ولا يوجد شخصان متماثلان أيضًا. نعم، من المحبط أن يكتب شخص لديه ملايين الدولارات في هذا العمود، طالبًا النصيحة ربما حول كيفية إجراء عمليات السحب مع تقليل ضرائب الدخل الخاصة به. لذلك لا يتم إنشاء جميع المشاكل بالتساوي، ولا يبدأ الجميع على قدم المساواة.
أنت تواجه أسئلة حرجة: ماذا يحدث إذا كان زوجك لا يستطيع العمل؟ ماذا يحدث إذا كان المنزل يحتاج إلى إصلاح كبير؟ اكتشف الإعفاء الضريبي على الممتلكات لكبار السن، والذي يتم تقديمه من خلال عدد لا يحصى من البرامج على مستوى الولاية والمستوى المحلي. ابحث في برنامج المساعدة في مواجهة العوامل الجوية وبرنامج مساعدة الطاقة المنزلية لذوي الدخل المنخفض. نظرًا لأن منزلك هو أحد الأصول الرئيسية لديك، فكر في استشارات عكس الرهن العقاري، حتى لو كان ذلك فقط للتعرف على المشكلة. هناك أيضًا مجتمعات لكبار السن صديقة للحيوانات الأليفة وبرامج إسكان مدعومة.
هناك منظمات أخرى، على مستوى المقاطعة، يمكنها تقديم المشورة والمساعدة للأشخاص مثلك غير المؤهلين لبرنامج Medicaid، على سبيل المثال، ولكن لا يزال لديهم أصول متواضعة. يمكنك العثور على وكالة منطقتك المحلية المعنية بالشيخوخة عبر Eldercare Locator. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لإدارة الخدمات الاستشارية للإسكان تقديم النصح لك بشأن توقعات الرهن العقاري والتقاعد الخاصة بك مجانًا أو بتكلفة منخفضة في كثير من الأحيان. يمكنهم مساعدتك في التعامل مع وضعك المالي، بالإضافة إلى وضع بعض الإجراءات التي يمكنك اتخاذها من أجل “ماذا لو؟” سيناريوهات.
يقرأ: نحن في الستينيات من عمرنا. هل يجب علي تحصيل الضمان الاجتماعي الآن لمساعدة زوجتي؟ ماذا لو مت قبلها؟
إذا كنت في منزلك لفترة كافية – أكثر من 10 سنوات – فمن المحتمل أن تكون قيمته قد زادت بما يكفي لجعل الأمر يستحق أن تقوم بتقليص حجمه في مرحلة ما. تقدر العائلات العظام الجيدة (البنية الصلبة) والمساحة (لتربية الأطفال) حتى لو كان العقار بحاجة إلى التجديد، وربما يمكنك كسب بعض المال من خلال الانتقال إلى شقة أصغر سيكون من الأسهل إدارتها. أنا لا أقترح عليك القيام بذلك على الفور، لكنه خيار لن أستبعده تمامًا. يمكن أن يكون استئجار غرفة خيارًا آخر في المستقبل.
التقاعد المريح يتكون من انتصارات صغيرة، قرار واحد في كل مرة. وتتراوح معدلات الفائدة على شهادات الإيداع وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع عند حوالي 4.2%، ولا تزال تتقدم بخطوة على التضخم الذي يبلغ حوالي 3% سنويًا. تعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أكثر سيولة، وتقتصر عمليات السحب على ستة عمليات سحب شهريًا. مع الأقراص المدمجة، أنت تلتزم بفترة محددة. يمكن أن تتغير الأسعار أيضًا مع حسابات التوفير ذات العائد المرتفع – حتى بعد إيداع أموالك – بناءً على السعر القياسي للاحتياطي الفيدرالي. عند شراء قرص مضغوط، لا يتغير السعر.
في عمرك – نظرًا لأن النساء الأمريكيات، في المتوسط، يميلن إلى العيش حتى أوائل الثمانينات من عمرهن، بينما يعيش الرجال عادةً في منتصف السبعينيات – فإن هدفك هو الحفاظ على رأس المال الخاص بك، خاصة إذا لم يكن لديك الكثير من المال لتلعب به. إن مبلغ 100000 دولار، رغم تواضعه، أفضل من 10000 دولار. إن انعدام الأمن المالي ليس رياضة تنافسية، لكنك لست الوحيد الذي يتعامل مع كل يوم كما هو. ومع ذلك، فإن الاحتفاظ بمبلغ 100000 دولار في حساب جاري لا يواكب التضخم، لذا يجب عليك على الأقل تحقيق ذلك.
يبدو أن زوجك يشير ضمنيًا إلى كتلة ذهبية واحدة وحقيقة أنه لا يزال يعمل في عمر 76 عامًا: حالتك الصحية. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة نسبيًا في السبعينيات من عمرك، فأنت ثري بطرق لا يمكن أن يحلم بها الكثير من الأشخاص الذين يملكون ملايين الدولارات. يمكنك المقارنة واليأس مع المتقاعدين الذين لديهم مضاعفات ما لديك، أو يمكنك أيضًا التصالح مع حقيقة أنك لست بالضرورة متطرفًا. يبلغ متوسط مبلغ مدخرات التقاعد للأشخاص الذين يبلغون من العمر 70 عامًا 114 ألف دولار، وفقًا لتقرير شركة Northwestern Mutual الذي صدر العام الماضي.
أنت تخوض السباق الخاص بك، ومن المحتمل أنك قمت بقص ملابسك وفقًا لاحتياجاتك. وجاء في تقرير شركة Northwestern Mutual: “بغض النظر عن مقدار الأموال التي تدخرها للتقاعد، فإنها ستذهب فقط إلى الحد الذي يسمح به نمط حياتك”. “فكر فيما تريده من التقاعد وتحدث مع زوجتك أو شريكك إذا كان لديك واحد. قم بتحليل ما إذا كان معدل الادخار الحالي الخاص بك يمكن أن يدعم هذه الرؤية بشكل واقعي، استنادا إلى افتراضات متحفظة حول المخاطر والعوائد المستقبلية. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى تعديل استراتيجية الادخار الخاصة بك أو التسوية لضبط توقعاتك”.
في السبعينيات من عمرك، يقترح المستشارون الماليون مزيجًا استثماريًا محافظًا إلى حد ما – عادة، 40٪ أسهم، و 50٪ سندات، و 10٪ نقدًا. إن استثمار مبلغ 100000 دولار في سوق الأوراق المالية الآن، مع الأخذ في الاعتبار عمرك وحقيقة أن هذا يمثل 100٪ من صافي ثروتك خارج منزلك، سيكون بمثابة مخاطرة كبيرة للغاية. لكن مبلغ 100000 دولار الخاص بك قد يمنحك الراحة. “في بداية كل عام، تأكد من أن لديك ما يكفي من النقود في متناول اليد لتكملة دخلك السنوي المنتظم من المعاشات التقاعدية والمعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي والإيجار[s] يقول تشارلز شواب SCHW: “وغيرها من الدخل المنتظم”.
هل أنت في وضع مالي قوي؟ ليس بالضرورة. هل يمكن أن تكون الأمور أسوأ؟ قطعاً. لديك دخل وسقف فوق رأسك. بعض الناس يعيشون في أماكن ضيقة للغاية. كما كتب أحد أعضاء مجموعة Moneyist على فيسبوك عن محنتك: “لقد عشت في شقة استوديو مساحتها 600 قدم مربع في نيويورك خلال حياتي العملية، وكان ذلك يعتبر كبيرًا. لو كنت قلقًا بشأن الأمور المالية مثلك، لانتقلت إلى شقة بغرفة نوم واحدة أو شقة وقمت ببيع عقار لجمع الأموال. لسوء الحظ، لا يوجد فرسان”.
يقول عضو آخر في مجموعة Moneyist على Facebook إنهم يرغبون في الحصول على مستوى مدخراتك: “أنا معاق، وبينما نحن أكبر سنًا، لدينا طفل معاق يبلغ من العمر 12 عامًا. لقد أطعمنا 40 شخصًا في عيد الشكر، ليس لأننا نستطيع تحمل تكاليف ذلك، ولكن لأن معظمهم لم يكن ليأكل لولا ذلك. لدينا أقل من 30 دولارًا في البنك، ورهنًا عقاريًا، وأشعر بالرعب من أن نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء الذي يبلغ عمره 26 عامًا أو السقف سوف ينهار. أنا من قدامى المحاربين العسكريين الذين لقد تم نسيان مبلغ 100000 دولار في البنك مما يجعلك تتفوق على معظم الأمريكيين. أنا سعيد لأنك حصلت على هذه الوسادة.
غذاء للفكر. لقد أوصلتك قدرتك على التحمل إلى هذا الحد. أنا متأكد من أنه يمكنك إكمال بقية الطريق.
لا تفوت: أنا كبير في السن وأعيش بالكاد على 1300 دولار في الشهر. من المستحيل أن أعيش على 1000 دولار.
الأعمدة السابقة التي كتبها كوينتين Fottrell:
“أشعر بالاستياء بشكل متزايد”: زوجي منذ 10 سنوات لديه مليون دولار وسيارات تبلغ قيمتها 200 ألف دولار. لماذا لا يعطيني المال؟
“يبدو الأمر وكأنه فرصة”: عمري 55 عامًا، وأكسب 78 ألف دولار وليس لدي أطفال. أعطتني والدتي 10000 دولار. ماذا علي أن أفعل؟
عمري 54 سنة، متزوج ولدي 5 أطفال. لدي دين بقيمة 20 ألف دولار و20 ألف دولار في صناديق الاستثمار المشتركة. لقد ورثت للتو 10000 دولار. كيف أستثمره؟